Die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg blickt auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr zurück. Mit einem Jahresgewinn von 4,59 Millionen Franken übertrifft sie das Vorjahresergebnis um 20,3 Prozent. Das kontinuierliche Wachstum im Kerngeschäft setzte sich im Berichtsjahr fort.

Krieg in der Ukraine, die rückläufige Konjunkturentwicklung und die Zinswende beeinflussten die Schweizer Wirtschaft. Dank ihrer stabilen Kapitalbasis und ihrer starken Marktposition hat die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg im Berichtsjahr ein gutes operatives Ergebnis erzielt und konnte ihr Kundengeschäft weiter ausbauen. Die Hypothekarvolumen sind um 65,0 Millionen Franken (+4,1 Prozent) gestiegen. Die Kundeneinlagen haben um 45,9 Millionen Franken (+2,6 Prozent) zugenommen.

Ertragspositionen legen zu

Die Ertragssituation der Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg hat sich im Berichtsjahr erfreulich entwickelt. Der Nettoerfolg aus dem Zinsengeschäft erhöhte sich um 5,79 Millionen (+25,6 Prozent) auf 28,40 Millionen Franken. Der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft nahm um 0,36 Millionen (+6,4 Prozent) auf 5,92 Millionen Franken zu. Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft liegt mit 1,89 Millionen um 11,1 Prozent über dem Vorjahresniveau (Vorjahr: 1,70 Millionen Franken). Insgesamt fiel der Geschäftsertrag um 6,64 Millionen Franken (+21,9 Prozent) höher aus als im Vorjahr.

Erwartungsgemäss sind im Berichtsjahr aber auch die Kosten gestiegen. Dies ist unter anderem auf höhere Beiträge für die Leistungen von Raiffeisen Schweiz an die Raiffeisenbanken und auf eine einmalige Einzahlung von 0,8 Millionen Franken in die Arbeitgeberbeitragsreserven zurückzuführen. Per Jahresende beschäftigt die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg unverändert 94 Mitarbeitende, davon fünf Auszubildende. Der Sachaufwand ist von 6,27 Millionen auf 7,50 Millionen Franken (+19,6 Prozent) und der Personalaufwand von 11,01 Millionen auf 12,21 Millionen Franken (+11,0 Prozent) gestiegen. Trotz dieses Kostenanstiegs liegt die Cost-Income-Ratio mit einem Wert von 53,9 Prozent (Vorjahr: 58,7 Prozent) auf einem tieferen Niveau.

Die planmässigen Abschreibungen auf Sachanlagen beliefen sich auf 0,83 Millionen Franken (Vorjahr: 1,05 Millionen Franken). Trotz des Anstiegs der Kosten (+14,1 Prozent) erwirtschaftete die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg einen Geschäftserfolg in der Höhe von 16,28 Millionen Franken (Vorjahr: 12,05 Millionen Franken).

Im Kerngeschäft weitergewachsen

Die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg konnte auch im Jahr 2023 das kontinuierliche Wachstum im Bilanzgeschäft fortsetzen. Die Kundeneinlagen sind um 45,9 Millionen Franken (+2,6 Prozent) auf 1ʹ822,6 Millionen Franken angestiegen. Die Hypothekarforderungen haben ebenfalls zugenommen und lagen per 31. Dezember 2023 bei 1ʹ648,0 Millionen Franken (+65,0 Millionen Franken). Dies entspricht einem Plus von 4,1 Prozent. Die übrigen Forderungen gegenüber Kunden sind von 26,6 Millionen auf 24,7 Millionen Franken gesunken (-7,2 Prozent). In dieser Bilanzposition sind auch die Covid-19-Kredite an lokale Unternehmen enthalten, die während des Geschäftsjahrs 2020 im Rahmen des Garantieprogramms des Bundes ausbezahlt wurden. Diese Covid-19-Kredite sind inzwischen entsprechend den vereinbarten Amortisationen teilweise zurückbezahlt worden. Dank ihrer umsichtigen Kreditpolitik bestand bei der Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg kein erhöhter Wertberichtigungsbedarf für gefährdete Forderungen.

Gut kapitalisiert in die Zukunft

Mit ihrem Jahresgewinn in Höhe von 4,59 Millionen Franken (Vorjahr: 3,82 Millionen Franken) konnte die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg ihre Eigenkapitalbasis erneut stärken.

Der Jahresgewinn wird jeweils zum grössten Teil thesauriert. Das heisst, der Grossteil des Gewinns wird nicht ausgeschüttet, sondern verbleibt als Reserve im Unternehmen. Das macht die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg zu einer sehr sicheren und kapitalstarken Bank.

Die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg und die gesamte Raiffeisen Gruppe sind somit stabil

aufgestellt und für die Zukunft gerüstet.

Weiterhin erfolgreiche Umsetzung der Strategie – Abschaffung Bonus

Die erfolgreiche Umsetzung der Strategie hat sich auch im Jahr 2023 fortgesetzt. Die für die Bank wichtigen Geschäftsfelder Vorsorgen und Anlegen, Jugendsegment und mittlere Unternehmungen sind weiter gewachsen und haben zur erfreulichen Entwicklung der erwirtschafteten Erträge wesentlich beigetragen. Im Vorsorgegeschäft wurde die Finanzplanungsabteilung erneut personell verstärkt und die Zusammenarbeit mit Mobiliar konnte ebenfalls weiter intensiviert werden. Per Anfang 2023 wurde der Bonus als Teil des Vergütungssystems abgeschafft. Sämtliche Mitarbeitenden inklusive Geschäftsleitung erhalten nun ausschliesslich Fixlöhne, um falsche Anreize zu vermeiden.

Investition in die Mitarbeitenden – Zertifizierung sämtlicher Beratenden

Wie viele andere Branchen steht auch die Finanzindustrie vor der Herausforderung des Fachkräftemangels. Umso wichtiger ist es, sich als attraktive Arbeitgeberin zu positionieren.

Die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg investiert laufend in die Ausbildung ihrer Mitarbeitenden. Nebst dem internen Ausbildungsangebot unterstützt sie zielgerichtet externe Lehrgänge. In diesem Jahr stand intern die SAQ-Zertifizierung der Kundenberaterinnen und Kundenberater im Fokus. Diese Weiterbildung wurde mit externen Spezialisten durchgeführt. Die Bank stellt so sicher, dass ihre Mitarbeitenden nicht nur im regulatorischen und fachlichen Wissen ausgebildet werden, sondern auch die persönliche Weiterentwicklung mit einbezogen wird. Sie schafft Mehrwerte für ihre Mitarbeitenden, ihre Kunden und ihre Bank. Themen wie New Work, Arbeitswelt 4.0 und neue Arbeitsmodelle wurden an einem Workshop mit dem Führungskader behandelt und fliessen laufend in die Organisation ein.

Digital Champions

Im Rahmen des Projekts «Digital Champions» wurden in einem Verhaltenscodex die Grundlagen und Rahmenbedingungen für die digitale Zusammenarbeit festgehalten. So fördert die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg effiziente und zeitgemässe Arbeitstechniken und unterstützt ihre Mitarbeitenden beim Einsatz von entsprechenden Tools, um die digitale Kompetenz in der Bank zu stärken.

Ausblick

Das Marktumfeld bleibt aufgrund der zunehmenden Rezessionsgefahr und der anhaltenden geopolitischen Unsicherheiten auch im laufenden Jahr herausfordernd. Dennoch rechnet die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg auch für das Jahr 2024 mit einer positiven Geschäftsentwicklung. Dank ihrer klaren Strategie mit Fokus auf den Ausbau der Kundennähe – sowohl in der persönlichen Beratung wie auch im digitalen Zugang zu den Dienstleistungen – ist die Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg auf Kurs.

Die wichtigsten Zahlen der Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg
Jahresergebnis 2022