Wer heute in Pension geht, hat durchschnittlich über 20 Jahre Ruhestand vor sich. Diese Zeit erfordert gute Planung. Wichtig ist, schon im Voraus grundlegende Entscheidungen zu treffen – nicht erst mit 65 Jahren. Dadurch steigen die Chancen auf einen dritten Lebensabschnitt mit grosser finanzieller Freiheit. In anderen Worten: Je früher Sie Ihre Pension planen, desto entspannter wird diese.

Vieles hängt vom Faktor Zeit ab

Spätestens ab 50 Jahren sollten Sie sich ein erstes Mal ernsthaft mit Ihrer Pensionierung auseinandersetzen. Verschaffen Sie sich einen Überblick, denn bei der Pensionsplanung spielen viele verschiedene Faktoren zusammen: Wie steht es um meine Private Altersvorsorge (3. Säule)? In welcher Form will ich meine Pensionskassengelder beziehen? Wann lasse ich mich pensionieren? Je nach Antwort werden Sie die Auswirkungen bis ins hohe Alter spüren. Ein Beispiel: Beschliessen Sie, Ihre 2. Säule statt als Rente einmalig als Kapital zu beziehen, so müssen Sie dieses fortan selbstständig verwalten. Eine frühe Planung fungiert zudem als Schutzmechanismus: Sie hilft, Vorsorgelücken und weitere finanzielle Engpässe früh genug zu erkennen. So bleibt Ihnen mehr Zeit, Lücken rechtzeitig zu schliessen.

Wünsche stehen im Mittelpunkt

Ihre persönlichen Wünsche und Bedürfnisse stehen bei der Pensionsplanung im Mittelpunkt. Möchten Sie für längere Zeit auf Reisen gehen? Ein Ferienhaus kaufen? Oder Ihren Nachkommen eine grosszügige Summe vermachen? Dann braucht es einen konkreten Plan. Analysieren Sie Ihre aktuelle Vermögenssituation mit Ihrem Vorsorgeberater oder Ihrer Vorsorgeberaterin. Definieren Sie anschliessend gemeinsam diejenigen finanziellen Massnahmen, die Sie Schritt für Schritt ans Ziel bringen.

Ganz oben auf der Wunschliste vieler Schweizerinnen und Schweizer steht die Frühpensionierung. Der Haken: Selbst bei einem vorzeitigen Rückzug aus dem Berufsleben um bloss ein bis zwei Jahre sind umfangreiche private Ersparnisse nötig. Mit diesen müssen die entstehenden Einkommenslücken und Renteneinbussen geschlossen werden. Reichen die finanziellen Mittel für eine Frühpensionierung nicht, gibt es eine valable Alternative: die Teilpensionierung. Damit gestalten Sie nicht nur den Übergang vom Arbeitsleben in den Ruhestand fliessend, sondern optimieren gleichzeitig Ihre Steuern.

Planung soll Spielraum zulassen

So oder so ist es wichtig, dass die Planung einen gewissen Spielraum zulässt – das Leben verläuft bekanntlich selten wie gewünscht. Behalten Sie im Hinterkopf, dass unerwartete Szenarien jederzeit eintreten können. Deshalb ist es essenziell, sich regelmässig mit Vertrauenspersonen oder Experten über die Pensionsplanung auszutauschen. So merken Sie rechtzeitig, ob Sie noch auf Kurs sind. Allenfalls bedarf es einer Re-Priorisierung oder einer Massnahmenanpassung. Grundsätzlich gilt: Es lohnt sich, die Pensionsplanung schon heute anzupacken und am Ball zu bleiben. Die Chancen und Herausforderungen zu kennen und zu wissen, dass man über einen soliden Plan verfügt – das gibt ein gutes Gefühl.

Überblick verschaffen

Mit einer Finanzplanung verschaffen Sie sich einen gesamtheitlichen Überblick über Ihre finanzielle Situation. Unsere Finanzexperten beraten Sie gerne.