Kapital-Lebensversicherung mit Einmalprämie

Die Kapital-Lebensversicherung mit Einmalprämie ist eine Kombination aus Kapitalanlage und Todesfallversicherung: Sie zahlen keine jährlichen Prämien ein, sondern einmalig einen Betrag in der von Ihnen gewünschten Höhe. Die Einmaleinlage wird investiert. Im Todesfall wird die garantierte Versicherungssumme an Ihre Hinterbliebenen ausbezahlt, am Ende der vereinbarten Laufzeit das garantierte Kapital an Sie – in beiden Fällen zuzüglich Marktbeteiligung. Ihr investiertes Kapital ist also garantiert und wird bei günstigen Marktbedingungen bei Vertragsende gewinnbringend ausbezahlt. 

Die garantierte Mindestleistung Ihrer Kapital-Lebensversicherung wird bei Vertragsende ausbezahlt. Sie sind also vor Marktbewegungen nach unten geschützt. Falls sich der Markt hingegen positiv entwickelt, kann Ihr Kapital wachsen. Bei der Auszahlung im Todesfall oder am Ende der Vertragslaufzeit erhalten Ihre Hinterbliebenen bzw. Sie immer den höheren Betrag: bei einem Kurstaucher die garantierte Mindesleistung, bei einem Aufschwung die Marktbeteiligung.

• Merkblatt zur Wohneigentumberatung
• Broschüre zur Vorsorgeberatung
  

Wie wird mein Kapital angelegt?

Ihr Kapital wird in die Mindestgarantie und in einen Index, welcher in verschiedene Anlageklassen und Märkte investiert ist, angelegt.

Müssen ich oder meine Hinterbliebenen das Geld bei Auszahlung versteuern?

Im Todesfall ist die Besteuerung kantonal unterschiedlich geregelt, in den meisten Kantonen ist die Auszahlung im Todesfall steuerfrei für Ehegatten und Kinder. Wenn Ihnen das Geld am Ende der Vertragslaufzeit ausbezahlt wird, ist das unter folgenden Voraussetzungen steuerfrei: Wenn Sie über 60 Jahre alt sind, die Laufzeit mindestens fünf Jahre betragen hat und Sie die Kapital-Lebensversicherung vor Ihrem 66. Lebensjahr abgeschlossen haben.