Barometro della previdenza 2023: la carta vincente è la responsabilità personale

Constatazione #2

Si osserva una tendenza alla riscossione del capitale.

Per il 18% delle persone intervistate, l'opzione preferita sarebbe incassare il proprio patrimonio della cassa pensioni sotto forma di capitale. È quindi più ambita che mai la riscossione del capitale. Circa un terzo opta per una modalità mista di rendita e capitale. Perde invece importanza il prelievo sotto forma di rendita, che con il 38% è al livello più basso degli ultimi sei anni.

L'esperto di previdenza Tashi Gumbatshang afferma: «È doverosa un'accurata ponderazione».

Rendita, capitale o entrambi? La scelta va ponderata accuratamente, perché è una decisione irreversibile, con conseguenze per il resto della propria vita: la rendita garantisce entrate stabili fino alla fine, mentre il capitale offre maggiore flessibilità ma comporta il rischio di lacune reddituali in futuro. La cosa migliore è richiedere supporto ai consulenti della propria banca. Perché dalle domande sulle conoscenze poste nel Barometro della previdenza è emerso anche che il 2º pilastro è quello che i cittadini svizzeri conoscono di meno.

Constatazione #3

Cala la fiducia nell'AVS.

Il 18% degli svizzeri ha una fiducia ridotta o molto ridotta nell'AVS. Un dato nettamente maggiore rispetto all'anno precedente. La maggioranza ritiene che sia responsabilità del singolo colmare le proprie lacune previdenziali: il 54% fa appello alla responsabilità personale. Solo il 22% crede che sia un dovere dello Stato.

L'esperto di previdenza Tashi Gumbatshang afferma: «Stato o responsabilità del singolo? Ci vogliono entrambe le cose».

A una copertura di base provvede lo Stato. Ma per i più, l'AVS e la cassa pensioni rappresentano solo il 60-70% dell'ultimo reddito. Per mantenere il consueto standard di vita anche nella terza età è necessaria anche la previdenza privata.

Constatazione #4

I soldi sono una questione da affrontare in coppia, la previdenza non necessariamente.

La stragrande maggioranza parla di questioni finanziarie nel rapporto di coppia. Circa la metà affronta argomenti come il budget e le spese, il reddito e il patrimonio oppure le imposte. Di tematiche più complesse, invece, si parla meno. Ad esempio, soltanto il 37% parla di previdenza per la vecchiaia.

L'esperta in questioni previdenziali Andrea Klein afferma: «La previdenza è un compito della coppia».

Matrimonio, sì o no? La cura dei figli è condivisa? Il vostro modo di vivere la coppia o la famiglia ha ripercussioni profonde sulla vostra situazione previdenziale. Soprattutto le donne dovrebbero correre ai ripari: molte di loro lavorano ancora a tempo parziale e, in assenza di misure supplementari, hanno poche garanzie per la vecchiaia. Ecco perché la previdenza dovrebbe essere oggetto di discussione in famiglia. E con essa dovrebbero esserlo anche aspetti delicati come le conseguenze di una separazione, un divorzio o un decesso.

Constatazione #5

Cresce il desiderio di un pensionamento anticipato.

Quasi un terzo degli svizzeri vorrebbe andare in pensione anticipatamente . Il 9% mira addirittura a smettere di lavorare con oltre cinque anni di anticipo sull'età di riferimento, con un incremento del 3% rispetto all'anno precedente. Ma si osserva anche che sempre più persone non sanno affatto quando vogliono andare in pensione.

L'esperto di previdenza Tashi Gumbatshang afferma: «Le possibilità sono ora più varie».

Entrata in vigore il 1° gennaio 2024, la riforma AVS 21 potrebbe favorire ulteriormente un'evoluzione verso il «pensionamento su misura». Infatti ora tutti possono scegliere il pensionamento parziale. È una valida alternativa al dispendioso pensionamento anticipato, che semplicemente non tutti possono permettersi.

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