Jeden Monat ein wenig oder alles auf einmal? Die Pensionskassengelder kann man als Kapital, lebenslange Rente oder eine Kombination aus beidem beziehen. Wichtig ist, im Vorfeld die Vor- und Nachteile zu kennen.
Wer sein Altersguthaben als Kapital bezieht, übernimmt Verantwortung für sein Einkommen und muss sich um die Anlage der Gelder selbst kümmern. Beim Entscheid für die Rente ist ein monatliches Einkommen garantiert und das Anlagerisiko bleibt bei der Pensionskasse.
Rentenbezug | Kapitalbezug | |
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| Vorteile |
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| Nachteile |
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*Immer mehr Pensionskassenreglemente sehen unter gewissen Voraussetzungen auch die Begünstigung von Konkubinatspartnern vor.
Das Altersguthaben in der 2. Säule beträgt bei der Pensionierung oft mehrere hunderttausend Franken. Standardmässig wird es als monatliche Rente ausbezahlt. Gemäss Gesetz hat aber jeder Versicherte das Recht, sich mindestens 25 Prozent des BVG-Altersguthabens (=obligatorischer Teil des gesamten Altersguthabens) auszahlen zu lassen. Oft ist auch mehr möglich. Bei der Entscheidung, ob das Pensionskassenguthaben als Rente, als Kapital oder in Kombination bezogen werden soll, sind folgende Faktoren wichtig:
Familienverhältnisse |
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Gesundheitszustand |
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Persönliche Ziele |
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| Einkommens- und Vermögensverhälnisse |
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| Volkswirtschaftliche Aspekte |
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Gut zu Wissen
Wie funktioniert der Umwandlungssatz?
Der Umwandlungssatz bestimmt, wie das angesparte Alterskapital in eine Rente umgerechnet wird.
Ein Beispiel: Ihr Altersguthaben beträgt CHF 300'000.–, der Umwandlungssatz liegt bei 6,8 Prozent. Folglich beträgt Ihre jährliche Rente CHF 20'400.–.
Zusammenfassung
Individuelle Bedürfnisse sind entscheidend
Die Auszahlung der Vorsorgegelder aus der 2. Säule kann als lebenslange Rente, als Kapital oder kombiniert erfolgen. Die Wahl hängt von individuellen Bedürfnissen ab. Folgendes sollten Sie beachten:
