Votre pilier 3a digital dans l'e-banking

Qu'est-ce que le «pilier 3a digital» de Raiffeisen?

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La solution de prévoyance digitale de Raiffeisen vous permet d'effectuer vos investissements dans les fonds de prévoyance directement dans l'e-banking. Grâce à la plateforme digitale, vous gardez à tout moment une vue d'ensemble de votre patrimoine de prévoyance et de la performance de vos placements.

 

Quelles sont les conditions requises pour le pilier 3a digital?

Quelle somme d'argent minimale dois-je investir?

Vous pouvez effectuer votre premier investissement à partir d'un montant d'un franc. Si vous souhaitez effectuer des versements réguliers dans un plan d'épargne en fonds de prévoyance, vous devez toutefois investir à chaque fois au moins 100 francs.

 

De quoi ai-je besoin pour pouvoir utiliser le pilier 3a digital de Raiffeisen?

Les conditions requises sont les suivantes:

  • Vous utilisez l'e-banking Raiffeisen.
  • Vous avez votre domicile en Suisse (les personnes ayant la nationalité US ou japonaise ne peuvent pas utiliser le pilier 3a digital).
  • Vous avez entre 18 et 70 ans.
  • Votre compte bancaire ne doit pas être bloqué ni mis en gage.
  • Vous n'êtes soumis à aucune mesure de l'APEA.
  • De plus, les conditions générales d'ouverture d’une solution de prévoyance s'appliquent.

 

Je n'ai pas encore de compte Raiffeisen. Puis-je néanmoins utiliser l'offre?

Seuls les clientes et les clients Raiffeisen disposant d'un contrat e-banking peuvent utiliser le pilier 3a digital. Vous devez donc d'abord disposer d'un compte chez Raiffeisen et d'un contrat e-banking avant de pouvoir utiliser l'offre de prévoyance digitale.

 

Comment fonctionne le pilier 3a digital?

Comment mon argent est-il investi? Quels sont les instruments de placement utilisés?

En général, vos capitaux sont investis dans des obligations ou des actions. Vous déterminez vous-même votre profil de risque. Si vous êtes prêt à prendre plus de risques, votre argent est investi davantage dans des actions. Vos opportunités de rendement sont alors plus élevées – mais le risque de fluctuations des cours augmente aussi. 

 

Comment ma stratégie de placement est-elle définie?

Un catalogue de questions vous aide à déterminer vos objectifs de prévoyance, votre disposition à prendre des risques et votre capacité de risque. Sur cette base, la Banque définit votre stratégie de placement. Vous pouvez modifier à tout moment vos préférences en ligne dans les paramètres.

 

Quel objectif d'épargne choisir si plusieurs me correspondent?

Demandez-vous quel objectif d'épargne vous souhaitez atteindre en priorité – et d'ici quand. Vous déterminez ensuite sur cette base votre horizon de placement.

 

Comment trouver le produit adéquat?

Une fois que vous avez défini votre objectif de placement, le produit adéquat vous est proposé.

 

Sur quoi se fonde la proposition de produit que je reçois dans le pilier 3a digital?

Votre objectif de placement est déterminé sur la base de vos réponses aux questions du catalogue de questions. Le fonds proposé est celui qui, par son mélange d’actions et d'obligations, est le plus adapté à votre objectif de placement et vous correspond le mieux.

 

Quelles sont les stratégies de placement disponibles?

Vous avez le choix entre quatre stratégies de placement qui se différencient par leur profil risque-rendement: Revenu, Equilibre, Croissance ou Actions.

 

Comment puis-je modifier ma stratégie de placement?

Actuellement, vous ne pouvez pas modifier vous-même en ligne votre stratégie de placement. Mais la Banque Raiffeisen tenant le compte peut procéder à cette modification pour vous à tout moment.

 

Comment sont calculés les rendements attendus?
Il s'agit de valeurs moyennes fondées sur les rendements réalisés par le passé. Si vous investissez dans le pilier 3a digital, vous devez être conscient-e que ces valeurs peuvent fluctuer.

 

Existe-t-il d'autres fonds que je ne peux pas souscrire via l'app?

Non. Tous les fonds dans lesquels vous pouvez investir avec votre avoir de prévoyance sont à votre disposition dans l’app.

Puis-je acheter et vendre des placements à tout instant?

Vous pouvez effectuer des achats en ligne à tout moment. Actuellement, les ventes ne sont pas possibles en ligne. Mais votre Banque Raiffeisen exécutera volontiers cet ordre pour vous.

Combien de temps faut-il pour qu'un investissement soit comptabilisé?

La comptabilisation d'un achat prend en général deux jours ouvrés.

 

Où puis-je voir quelles actions et obligations mon fonds contient concrètement?

Vous trouverez la liste des principales positions dans la factsheet (parution mensuelle). Toutes les positions sont publiées dans le rapport semestriel et le rapport annuel du fonds.

 

Puis-je ouvrir plusieurs dépôts de prévoyance?

Vous pouvez gérer plusieurs comptes de prévoyance et investir tout votre argent dans un fonds de prévoyance. La somme des versements sur l’ensemble de vos comptes de prévoyance ne doit pas dépasser le montant maximal annuel du pilier 3a.

 

Les fonds de prévoyance déjà existants peuvent-ils aussi être gérés depuis le pilier 3a digital?

Oui, les fonds de prévoyance déjà existants peuvent aussi être gérés dans le pilier 3a digital.

 

Puis-je souscrire moi-même d'autres fonds de prévoyance si j'en possède déjà? Dans ce cas, puis-je dévier de mon objectif de placement actuel?

Oui, vous pouvez souscrire vous-même d'autres fonds, mais devez vous en tenir au montant maximal annuel de versements au pilier 3a. Et vous ne pouvez sélectionner que les produits qui correspondent à votre objectif de placement actuel.

 

Combien puis-je investir? 

Si vous êtes actif et affilié à une caisse de pension, vous pouvez verser au total CHF 6'883.- au maximum par an dans le pilier 3a – indépendamment du nombre de comptes que vous gérez. Si vous êtes actif mais que vous n’êtes affilié à aucune caisse de pension, vous pouvez verser 20% de votre revenu annuel, dans la limite de CHF 34’416.

 

Dois-je m'engager pour une durée minimale?

Non, aucune durée minimale n'est prévue.

 

Comment puis-je solder mon compte de prévoyance?

Si vous souhaitez résilier votre compte, vous devez en donner l'ordre à votre Banque Raiffeisen. Une clôture en ligne n'est pas possible. De plus, pour effectuer un prélèvement depuis un compte de prévoyance, il faut respecter les conditions cadres légales. Il n'est possible de prélever les avoirs de prévoyance qu’à certaines fins, par exemple lors du départ à la retraite ou pour le financement de la propriété du logement.

 

Que dois-je savoir à propos des taxes et des contrats?

Quelles taxes peuvent être occasionnées?

De façon générale, la gestion des comptes de prévoyance est gratuite chez Raiffeisen. Les prélèvements sur le compte de prévoyance sont également gratuits. Cela signifie que vous ne payez aucun droit de garde. En revanche, vous payez chaque année une «management fee» pour la gestion du fonds. Cette taxe est directement déduite de la fortune du fonds. Le montant de cette taxe figure dans les factsheets des fonds de prévoyance. Pour l'achat de parts Parts du fonds de prévoyance, Raiffeisen facture une taxe de 0,8% au maximum. Les ventes sont gratuites.

 

Y a-t-il une différence de prix entre la solution de prévoyance digitale et le conseil physique?

Le pricing des fonds de prévoyance est le même que vous achetiez les fonds en ligne ou par l'intermédiaire de votre conseiller bancaire. Les tarifs des prestations en vigueur s'appliquent.

Je n'ai reçu aucun document à signer. Où les trouver?

Vous trouverez tous les documents dans votre e-banking. En tant qu'investisseur, vous signez de manière digitale, aucune signature physique n'est requise.

 

Où trouver l'ensemble des documents après la souscription?

Vous trouverez tous les documents dans votre e-banking sous «Mes documents».

 

Où puis-je trouver la confirmation de versement pour la déclaration d’impôts?

L'attestation fiscale et les documents relatifs au bouclement annuel pour l'exercice écoulé sont à votre disposition à partir du mois de janvier de l'année suivante dans l'e-banking, sous «Mes documents».

Pourquoi dois-je répondre à des questions sur la nationalité US?

Pour des raisons réglementaires, Raiffeisen est tenue de contrôler une possible nationalité US dans le cadre des opérations de placement. Seules les personnes qui n'ont aucun lien avec les Etats-Unis peuvent souscrire la solution de prévoyance digitale.