Einfacher, individueller, mobiler – digitale Finanzlösungen sind erwachsen geworden

Laure Frank: Man kann sagen: Sie sind erwachsen geworden. Digitale Anlagelösungen sind heute einfacher zu bedienen und das Anlageuniversum ist deutlich breiter als noch vor zehn Jahren. Mittlerweile stehen zahlreiche Fonds-Typen und Anlageklassen zur Auswahl. Auch die digitalen Vorsorgelösungen haben sich in den letzten Jahren im Schweizer Markt rasant weiterentwickelt.

Ganz klar in Richtung Personalisierung. Die Nutzerinnen und Nutzer erwarten Lösungen, die auf sie zugeschnitten sind. Viele wollen ihr Portfolio individuell gestalten und persönliche Akzente setzen – etwa durch nachhaltige Anlagen.

Wir setzen auf das Baukastenprinzip. So kommen unsere Kundinnen und Kunden schnell zum passenden Portfolio und können dieses bei Bedarf ganz spezifisch ihren Wünschen anpassen. Die Kundinnen und Kunden wählen für das Basisportfolio eine von drei Kernausrichtungen sowie die passende Anlagestrategie – hierfür stehen vier verschiedene Strategien zur Auswahl, welche sich hinsichtlich ihres Risiko-Ertrags-Verhältnisses unterscheiden. Anschliessend gibt es die Möglichkeit, das Portfolio durch das Hinzufügen von Fokusthemen weiter zu personalisieren. So kann man sich wie bei einem Lego-Set die Bausteine für den Vermögensaufbau beliebig zusammensetzen.

Besonders beliebt sind Themeninvestments, die ihren Fokus auf Themen wie erneuerbare Energien oder Digitalisierung ermöglichen. Für viele ist dies eine zentrale Anforderung an digitale Anlagelösungen. Das zeigt die Studie «Digitales Anlegen und Vorsorgen».

Bei digitalen Vorsorgelösungen sind die Personalisierungsmöglichkeiten meist weniger ausgeprägt und der Anlagehorizont ist langfristiger. Dadurch interagieren die Nutzerinnen und Nutzer weniger häufig mit der Lösung als beim Anlegen.

Für beide Bereiche gilt: Die Lösung muss einfach und intuitiv sein. Und sowohl beim Anlegen wie auch bei der Vorsorge geht es letztlich um nachhaltigen Vermögensaufbau. Deshalb verbinden wir die beiden Bereiche auch gezielt miteinander. So lassen sich unsere Vorsorge- und Anlagelösungen zum Beispiel mit ein und demselben Sparplan verknüpfen. Das ermöglicht thematisches Sparen, zum Beispiel auf ein Eigenheim.

Unsere Lösungen sollen für jede und jeden zugänglich und verständlich sein. Deshalb versuchen wir, die Eintrittshürden so weit wie möglich abzubauen – beispielsweise durch einen einfachen Zugang, verständliche Formulierungen oder Transparenz bezüglich Gebühren und Investitionen. Das ist aber leichter gesagt als getan, denn einfache Lösungen sind häufig komplex in der Umsetzung. Der Aufwand lohnt sich jedoch, denn so tragen wir zu einem positiven Kundenerlebnis bei.

Zum einen evaluieren wir die Bedürfnisse potenzieller Nutzerinnen und Nutzer durch regelmässige Marktforschungsumfragen. Zum anderen testen wir unsere Lösungen in unserem «User Experience Lab» in St.Gallen. Hier beobachten und analysieren wir, wie unsere Kundinnen und Kunden mit der Anwendung zurechtkommen und darauf reagieren. Beispielsweise schauen wir, ob Interaktionsmöglichkeiten mit dem Info-Button erkannt oder ob weiterführende Informationen genutzt werden. So können wir laufend Feedback sammeln, diese in unseren Lösungen einarbeiten und somit das Kundenerlebnis optimieren. 

Ja, wir stellen einige Unterschiede fest. Zum Beispiel zeigen Frauen eine höhere Sensibilität in Sachen Transparenz und legen grossen Wert auf Nachvollziehbarkeit – insbesondere bei nachhaltigen Anlagen. Männer hingegen orientieren sich eher an «harten» Kriterien wie dem Preis. Zudem möchten sie möglichst viel in Eigenregie machen – selbst traden zum Beispiel.

Ich denke nicht. Unsere Befragungen zeugen von einem eingeschränkten Vertrauen in Robo Advisors – also rein maschinelle «Anlageberater». Viele wünschen sich ein Zusammenspiel von Mensch und Maschine. Das sehen wir auch so. Die digitale und die physische Vorsorge- und Anlageberatung sollen sich gegenseitig bereichern. Deshalb ergänzen wir den digitalen Kanal mit physischer Expertise und verbinden so beide Welten.

Unser Marktkommentar beispielsweise ist bei den Anlegerinnen und Anlegern sehr beliebt. Zudem bieten wir einen wöchentlichen «Börsenmagazin»-Podcast an. Darüber hinaus veranstalten wir zu verschiedenen Themen rund um den persönlichen Vermögensaufbau interaktive Livestreams, an denen die Teilnehmenden auch selbst Fragen stellen können. Das digitale Zeitalter bietet uns – aber auch unseren Kundinnen und Kunden – immer mehr Möglichkeiten.

Sie werden sich noch stärker in Richtung «mobile» entwickeln. Momentan ist der Desktop für die meisten noch die erste Wahl, um komplexere Aktionen wie Wertpapierkäufe auszuführen. Die App auf dem Smartphone wird hingegen eher genutzt, um zwischendurch die Kursentwicklung zu beobachten oder Marktnews zu lesen. Dieses Verhältnis wird sich künftig sicherlich noch mehr zugunsten der Mobiles verschieben.

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