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Operazione documentaria – importare ed esportare in sicurezza

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La vostra azienda esporta beni o servizi? Oppure importate prodotti? In questo caso voi, così come il vostro partner commerciale all'estero, avete un interesse legittimo alla massima protezione durante la gestione delle vostre attività transfrontaliere. Con il credito documentario e l'incasso documentario, Raiffeisen offre due servizi che tengono conto in modo ottimale della vostra esigenza di sicurezza.

Quali sono i vantaggi dell'operazione documentaria?

  • fruttuose
    Potete sfruttare le opportunità dell'attività con l’estero e ridurre al minimo i vostri rischi.
  • assicurate
    Beneficiate di una garanzia del pagamento.
  • attenuante
    Venite sgravati grazie alla corretta e rapida gestione delle operazioni di importazione e di esportazione.
  • esperte
    Beneficiate dei servizi e dell'esperienza pluriennale del nostro rinomato partner gestionale.


Credito documentario (Letter of Credit)

Che cos'è un credito documentario?

Con il credito documentario si garantisce il pagamento di un determinato importo dietro consegna di documenti (p.es. documenti di trasporto) tramite le banche. Le banche assumono in questo modo un obbligo di pagamento.


Quando è consigliabile un credito documentario?

Vi sono diversi motivi che possono determinare l’apertura di un credito documentario, p.es. quando:

  • i partner commerciali non si conoscono,
  • esiste incertezza sulla solvibilità dell’acquirente,
  • si deve garantire una consegna conforme al contratto da parte del venditore,
  • nel paese importatore vi sono condizioni politiche o economiche incerte,
  • le autorità consentono l'importazione o l'esportazione di merci solo in presenza di un credito documentario.


Quali sono i vantaggi del credito documentario?

  • Vi tutelate come acquirenti, poiché si deve pagare solo dopo l’avvenuta consegna delle merci*. Inoltre, il pagamento può essere garantito con documenti debitamente controllati.
  • Vi tutelate come venditori dal rischio di fornire merci senza controprestazione.
  • Dopo la presentazione dei documenti redatti conformemente alle disposizioni contenute nel credito documentario e l’adempimento delle condizioni del credito documentario come esportatori ricevete il denaro per le merci fornite secondo le condizioni di pagamento concordate. Come banca pagante compare la banca che ha aperto il credito documentario oppure Raiffeisen in caso di una conferma del credito documentario.
  • Gestione semplice grazie a direttive uniformi.

* Le banche valutano solo la conformità dei documenti presentati con il credito documentario. La garanzia della corretta consegna delle merci non rientra nell’ambito di responsabilità delle banche. Questa può essere garantita per esempio ricorrendo a una società di ispezione.

Manuale credito documentario (solamente in tedesco) (PDF, 917.7KB)

Ordine di apertura di un credito documentario irrevocabile (PDF, 149.8KB)


Incasso documentario (Documentary Collection)

Che cos'è l'incasso documentario?

Con l'incasso documentario si garantisce il pagamento di un determinato importo dietro consegna di documenti (p.es. documenti di trasporto) con il coinvolgimento delle banche. Le banche acquisiscono solo la funzione di un fiduciario, ma non assumono alcun impegno, a parte quello di consegnare i documenti solo dopo l'adempimento delle citate condizioni.


Quando è opportuno un incasso documentario?

Vi sono diversi motivi per i quali un incasso documentario è opportuno, p.es. quando:

  • l'acquirente e il venditore si conoscono bene.
  • non esistono dubbi sull'intenzione di pagare e sulla solvibilità dell'acquirente o 
  • non vi sono segnali o indizi negativi nel paese dell'acquirente (per esempio di tipo economico o politico).


Quali sono i vantaggi dell'incasso documentario?

  • I documenti vengono consegnati all'acquirente dietro pagamento di un importo stabilito. L'incasso all’importazione vi tutela come acquirenti, poiché dovete pagare solo dopo l'avvenuta consegna delle merci. 
  • L'incasso all’esportazione vi può proteggere come venditori dal rischio di fornire merci senza controprestazione – tuttavia senza obbligo di pagamento da parte delle banche. Se la parte debitrice si rifiuta di effettuare il pagamento, spesso è difficile far valere il diritto all'estero o riavere la merce senza notevoli spese.
  • L'esecuzione è regolamentata a livello internazionale grazie a disposizioni uniformi (Camera di Commercio Internazionale).
  • L'incasso rappresenta una migliore garanzia rispetto alla consegna con fattura aperta.

Opuscolo finanziamenti commerciali: operazione documentaria (PDF, 197.9KB)