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5 Tipps für Anleger – die Grundregeln des Anlegens

Um langfristig erfolgreich anzulegen, gilt es fünf Grundregeln zu beachten. Diese helfen Ihnen, auch bei Marktturbulenzen Ruhe zu bewahren und das Beste aus Ihren Investitionen zu machen.

Grundregeln gewinnen an Bedeutung

Steigen die Aktienkurse auf breiter Front, ist Anlegen einfach. Sobald die Kurse jedoch zu schwanken beginnen, steigt bei vielen Anlegerinnen und Anlegern die Nervosität. Dabei sollten sie sich von einer volatilen Marktstimmung nicht allzu sehr beeindrucken lassen. Selbst grössere Kursrückschläge fallen bei langfristigen Anlagen nämlich kaum ins Gewicht. Die Märkte erholten sich in der Vergangenheit jeweils relativ rasch von starken Korrekturen und konnten in der Folge wieder zulegen. Und so einschneidend negative Kursausschläge auch anmuten – an den Grundregeln des Anlegens ändert sich nichts. Im Gegenteil: Verstösse gegen die Grundregeln fallen in stürmischen Zeiten mehr denn je ins Gewicht. Wer langfristig erfolgreich sein will, sollte folgende grundlegende Anlagetipps beachten.

Tipp 1

Emotionen ausblenden

Die Verlustaversion führt dazu, dass Anlegerinnen und Anleger potenzielle Verluste viel höher gewichten als Gewinne in gleicher Höhe. Deshalb verkaufen sie Wertpapiere nicht selten im ungünstigsten Moment und mit der Veräusserung werden die Verluste real. Auch wenn es nicht leichtfällt: In einem unruhigen Marktumfeld sollten Sie einen kühlen Kopf bewahren und Aktionismus vermeiden. Denn beim Geldanlegen sind Emotionen oft trügerische Ratgeber.

Von Experten verwaltete Anlagelösungen wie Anlagezielfonds oder ein Vermögensverwaltungsmandat vermeiden solche ungünstigen Verhaltensweisen aufgrund von Emotionen und stellen sicher, dass das Portfolio jederzeit optimal entsprechend dem aktuellen Umfeld investiert ist. Die Anlagespezialisten stützen sich bei ihren Entscheiden auf bewährte Modelle und Analysen zur optimalen Diversifikation und Risikokontrolle.

Tipp 2

Anlagestrategie beibehalten

Ein wichtiger Schlüssel zum Anlageerfolg ist die Anlagestrategie, also die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen innerhalb des Portfolios. Die Anlagestrategie basiert auf der persönlichen Risikobereitschaft und der finanziellen Risikofähigkeit des Anlegers. Die Strategie ist entscheidend für den langfristigen Anlageerfolg und gilt unabhängig von der Marktentwicklung. Es gibt deshalb keinen Grund, sie aufgrund von Kurskorrekturen über den Haufen zu werfen. Vielmehr sollten Sie an Ihrer Strategie festhalten, solange sich an Ihrer persönlichen Situation nichts ändert und sich nicht von kurzfristigen Börsenhypes oder Börsentauchern irritieren lassen.

Überprüfen Sie Ihre Anlagestrategie regelmässig mit Ihrem Berater und passen Sie diese an, falls sich Ihre persönliche Situation, Zielsetzungen und Bedürfnisse ändern – aber nicht, weil der Markt gerade fällt oder steigt. Nimmt die Unsicherheit an den Märkten zu, kann es ratsam sein – abgestimmt auf das Risikoprofil – kleinere taktische Anpassungen im Hinblick auf die Diversifikation vorzunehmen, um Risiken abzufedern.

Tipp 3

Breit diversifizieren

Ein gut diversifiziertes Portfolio verteilt die Risiken auf verschiedene Anlageklassen (wie z. B. Obligationen, Aktien, Gold und Immobilien), aber auch Branchen, Währungen und Regionen. Eine solche breite Diversifikation bietet Sicherheit und hilft, Verluste in Grenzen zu halten. Ein individueller Vermögens-Check gibt Anlegern das gute Gewissen, dass ihr Vermögen bestmöglich diversifiziert und gemäss ihrer persönlichen Anlagestrategie investiert ist.

Für Privatanleger ist es nicht immer einfach, das Portfolio genügend breit zu diversifizieren. Auch kann es mit einem hohen Zeit- und Gebührenaufwand verbunden sein, die Mischung stets an die Marktentwicklung anzupassen. Hier können Anlagefonds Abhilfe schaffen, weil Experten eine breite Diversifikation sicherstellen: Je nach Ausrichtung des Fonds haben Sie die Möglichkeit, in Aktien von Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen und Regionen oder gleich in verschiedene Anlageklassen zu investieren.

Tipp 4

Langfristig anlegen

An der Börse ist nicht das Timing entscheidend, sondern die Zeit im Markt. Da kurzfristige Marktschwankungen über die Zeit ausgeglichen werden, gilt: Je langfristiger der Anlagehorizont, desto grösser sind die Renditechancen und desto stärker sinkt das Risiko, dass Sie am Ende der Haltedauer einen Kursverlust erleiden. Dabei spielt es auch keine Rolle, ob Sie mit grossen oder kleinen Anlagebeträgen operieren.

Wer auf die bewährte Buy-and-hold-Strategie setzt und Wertpapiere über Jahre hinweg im Depot hält, hat gute Aussichten. Denn der der langfristige Trend zeigt erfahrungsgemäss nach oben.

Wer auf die bewährte Buy-and-hold-Strategie setzt und Wertpapiere über Jahre hinweg im Depot hält, hat gute Aussichten. Denn der der langfristige Trend zeigt erfahrungsgemäss nach oben.

Tipp 5

Regelmässig investieren

Profitieren Sie durch gestaffeltes Investieren. Wer sein gesamtes Vermögen auf einmal anlegt, läuft Gefahr, zu einem ungünstigen Zeitpunkt einzusteigen und für Wertpapiere einen zu hohen Preis zu bezahlen. Wenn Sie hingegen regelmässig investieren – z. B. mit einem Fonds-Sparplan – minimieren Sie dieses Risiko und nutzen den Durchschnittspreiseffekt mit seiner glättenden Wirkung optimal. Je nach Marktentwicklung werden mal mehr oder weniger Anteile gekauft. Über die Zeit glätten sich so Kursschwankungen und fallen kaum noch ins Gewicht.

Wichtig ist vor allem, dass Sie das Investieren quasi automatisieren, beispielsweise in Form von regelmässigen Einzahlungen. Denn der Durchschnittspreiseffekt kommt immer dann zum Zug, wenn Anlegerinnen und Anleger regelmässig gleichbleibende Beträge in Wertpapieren anlegen. Das beste Beispiel dafür ist der Fonds-Sparplan. Dieser erlaubt es, langfristig und systematisch Vermögen aufzubauen – und das bereits ab einer Investition von CHF 100.–.

Portfolio regelmässig überprüfen

Ein Gespräch mit Ihrer Vermögensberaterin oder Ihrem Vermögensberater bietet Gelegenheit, Ihr Portfolio mit Blick auf die aktuelle Marktsituation zu überprüfen, Chancen zu thematisieren und – falls notwendig – gemeinsam Optimierungen oder taktische Anpassungen im Hinblick auf die Diversifikation Ihrer Anlagen vorzunehmen. 

Ein individueller Vermögens-Check lohnt sich unabhängig von Ihrer heutigen Bankbeziehung – gerne stehen wir Ihnen auch für eine unverbindliche und kostenlose Zweitmeinung zur Verfügung.

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