Les fonds de prévoyance – Une prévoyance axée sur les rendements

Les questions les plus fréquentes sur les fonds de prévoyance

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Les fonds de prévoyance sont une alternative au compte de prévoyance classique (compte du pilier 3a) ou au compte de libre passage (2e pilier). Découvrez ici comment un fonds de prévoyance fonctionne et quels sont ses avantages par rapport à un compte du pilier 3a et obtenez des réponses à d’autres questions sur les fonds de prévoyance.

 

Comment fonctionnent les fonds et les fonds de prévoyance?

Quelle est l'idée d'un fonds de placement?

Un fonds de placement sert à regrouper les avoirs de nombreux investisseurs individuels. Grâce au patrimoine important ainsi réuni, ils peuvent acheter beaucoup d'actions et/ou d'obligations différentes et profitent ainsi d'une bonne répartition des risques, ainsi que de perspectives de rendement intéressantes grâce à une gestion professionnelle.

 

Comment fonctionne un fonds de prévoyance?

Le fonds de prévoyance n'est rien d'autre qu'un fonds de placement pour les capitaux de prévoyance. Les fonds de prévoyance comportent des quotes-parts variables d'actions et d'obligations. Vous choisissez le fonds adapté en fonction de vos besoins et de votre tolérance au risque. A la différence d'un compte du pilier 3a classique, le fonds de prévoyance vous permet de profiter de gains de cours, mais vous devez également essuyer les éventuelles pertes de cours. Un tel placement doit donc être envisagé sur le long terme.

 

A qui s'adressent les fonds de prévoyance?

Les fonds de prévoyance s'adressent en principe à toutes les personnes qui souhaitent profiter des gains de cours mais peuvent aussi supporter d'éventuelles pertes. C'est une façon simple de se constituer une prévoyance pour l'avenir.

 

Que faut-il prendre en compte pendant la période de placement?

Qu’est-ce que la période de placement?

On entend par horizon de placement la durée pendant laquelle vous souhaitez placer votre argent. Il faut savoir à ce propos que plus l’horizon de placement choisi est long, moins vous prendrez de risques.

 

Pourquoi la période de placement est-elle importante?    

Le cours des placements peut fluctuer. Plus la période de placement est longue, plus vos chances de compenser les éventuelles pertes de cours et de réaliser des gains sont importantes.

 

Pourquoi devrais-je indiquer une période de placement autre que la retraite?

Vous pouvez prélever les capitaux de prévoyance avant votre départ à la retraite sous certaines conditions, par exemple pour commencer une activité lucrative indépendante ou pour vous acheter un logement. Vous pouvez aussi, si vous n'avez pas besoin de l’argent au moment de votre départ à la retraite, continuer de verser sur votre fonds de prévoyance, même après la retraite.

 

Les fonds présentent-ils des risques?

Quel est le risque d'un fonds?

Comme tout titre, les fonds peuvent être sujets à des fluctuations de cours. Plus la quote-part d'actions du fonds est importante, plus les risques mais aussi les opportunités de rendement sont élevés.

 

Jusqu'où peuvent aller les pertes de cours?

Les pertes de cours importantes sont rares, mais peuvent se produire si la quote-part d'actions est très élevée. Vous devriez donc investir dans une grosse quote-part d'actions uniquement si vous avez un horizon de placement long (10 ans ou plus). La probabilité de compenser les pertes de cours augmente sur le long terme.

 

Pourquoi les actions présentent-elles un risque plus élevé?

En achetant des actions, vous devenez copropriétaire d’une entreprise. Vous profitez ainsi directement de ses succès, mais vous supportez aussi les risques d’une marche des affaires négative. Avec des obligations, vous prêtez de l'argent à une entreprise – ou à une ville, un canton ou un Etat. En échange, vous recevez en principe des paiements d'intérêts convenus à l’avance. La marche des affaires n'influe pas sur ces paiements – à moins que l'entreprise ou l'Etat ne devienne insolvable, ce qui est un cas plutôt improbable.

 

Qui est responsable en cas de perte?

C’est vous en tant qu'investisseur qui êtes responsable en cas d'évolution négative des cours, tout comme vous percevez les bénéfices en cas d'évolution positive.

 

Les fonds de prévoyance Raiffeisen sont-ils durables?

Pourquoi tous les fonds Raiffeisen sont-ils orientés vers la durabilité?

Raiffeisen poursuit une stratégie de durabilité et a décidé d'orienter l'ensemble de sa gamme de fonds vers la durabilité. Les fonds durables se différencient des fonds classiques car, en plus des critères d'évaluation traditionnels purement financiers, les trois domaines thématiques de l'environnement, du social et de la gouvernance (autrement dit les principes de la bonne gestion d'entreprise) sont analysés. Sur le long terme, une attitude responsable et orientée vers l'avenir est payante, aussi bien pour les entreprises que pour les investisseurs. En effet, les investissements dans des entreprises et pays qui misent sur une gestion durable apportent une contribution positive à l'environnement et à la société, tout en améliorant le rapport risque-rendement du portefeuille de fonds.

 

Comment la durabilité des placements en fonds est-elle garantie?

Raiffeisen applique les principes suivants:

  • Lors de la sélection des actions et des obligations, les aspects écologiques, sociaux et éthiques – les critères ESG – sont pris en compte.
  • Des critères d'exclusion clairs limitent l'univers de placement.
  • La sélection des actions et des obligations se fonde sur les préconisations de l'agence de notation indépendante Inrate, spécialisée dans la durabilité.
  • Le droit de vote est exercé activement dans l'intérêt des investisseurs: pour les actions suisses, d'après les recommandations d'Ethos (fondation suisse pour la durabilité), et pour les actions internationales d'après les recommandations d'ISS (Institutional Shareholder Services, numéro 1 mondial des placements et de la gouvernance d'entreprise durables).

 

Comment puis-je utiliser l’argent de mon fonds de prévoyance?

Qu'advient-il du fonds après le départ à la retraite?

Lors de la dissolution d'un compte de prévoyance, c’est-à-dire quand vous atteignez l'âge ordinaire de la retraite AVS, les capitaux vous sont versés. Vous pouvez aussi transférer vos parts du fonds de prévoyance Raiffeisen vers un dépôt non lié et continuer ainsi à profiter d’opportunités de rendement même après votre départ à la retraite.

 

Puis-je utiliser des fonds de prévoyance pour le financement de mon futur logement à usage propre?

Oui. Vous pouvez prélever vos capitaux de prévoyance de manière anticiper ou les mettre en gage.