Die Pensionierung bringt viele Veränderungen mit sich – auch finanzieller Natur. Fortan steht nicht mehr der Aufbau von Vermögen im Mittelpunkt, sondern der sorgfältige Umgang damit. Denn neben den Altersleistungen aus der AHV und der Pensionskasse sollen die privaten Ersparnisse inklusive 3a-Vermögen die Ausgaben bis ans Lebensende decken.

Damit Sie dieses Ziel erreichen, müssen Sie sorgfältig abwägen, wie Sie das in der Pensionskasse angesparte Vermögen beziehen – als Rente, Kapital oder Mischform. Bei dieser Wahl spielen Ihre finanziellen Verhältnisse und persönlichen Ziele eine wichtige Rolle, aber auch die familiäre Situation, Ihre Risikobereitschaft sowie steuerliche Aspekte. Diese Entscheidung ist sehr individuell, eine

Eine Entscheidung fürs Leben: Rente, Kapital oder beides?

Pauschallösung gibt es nicht. Setzen Sie sich deshalb frühzeitig mit Ihren Wünschen und Bedürfnissen für den dritten Lebensabschnitt auseinander.

Rente oder Kapital?

Sie wünschen sich Sicherheit? Dann tendieren Sie vermutlich zur lebenslangen monatlichen Rente. Sie legen grossen Wert auf Flexibilität? Dann dürfte der Kapitalbezug die richtige Wahl sein. Aber Achtung: Der Kapitalbezug bringt auch grosse Verantwortung mit sich. Das Geld muss sorgfältig verwaltet und so angelegt werden, dass es bis ans Lebensende reicht. Das ganze Vermögen auf einem Konto zu parkieren ist keine gute Idee. Wenn nämlich die Inflation höher ist als die Rendite auf dem Konto, verliert das Vermögen über die Jahre laufend an Wert beziehungsweise Kaufkraft.

Wenn Sie das Kapital beziehen, brauchen Sie daher eine langfristige Anlage und Vermögensstrategie. Es ist empfehlenswert, sich bereits in jungen Jahren mit dem Thema Anlegen auseinanderzusetzen, beispielsweise in Form einer wertschriftengebundenen Säule 3a. So profitieren Sie gleich dreifach: von Steuerersparnissen, höheren Renditen und ersten Erfahrungen mit der Geldanlage.

Die Mischform als Mittelweg

Nicht immer ist der reine Renten- oder Kapitalbezug die richtige Lösung. Durch die Kombination dieser beiden Varianten gibt es auch einen Mittelweg, der Sicherheit und Flexibilität vereint. Wenn Sie sich für die Mischform entscheiden, lassen Sie sich einen Teil des Pensionskassenguthabens als lebenslang garantierte fixe Rente auszahlen und beziehen den Rest als Kapital.

In der Regel ist es sinnvoll, die Höhe der Pensionskassenrente so zu wählen, dass sie zusammen mit der AHV und weiteren Einkünften wie etwa Zinsen und Dividenden den Grundbedarf deckt. Alles, was den Grundbedarf übersteigt, kann als Kapital bezogen und flexibel genutzt werden – zum Beispiel für Reisen oder Hobbys.

Gut beraten in die Pension

Wie auch immer Sie sich entscheiden: Die richtige Wahl zu treffen ist kein Kinderspiel. Eine ganzheitliche Finanz und Vermögensplanung schafft eine gute Grundlage, um die für Sie passende Bezugsstrategie des Pensionskassenvermögens festzulegen. Deshalb mein Tipp: Gehen Sie auf Nummer sicher – und lassen Sie sich von uns beraten.