Types de financements

Prêt – pour les projets à moyen terme de votre entreprise

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Avec un prêt, vous financez vos investissements à moyen terme sans toucher à vos liquidités. Que vous planifiez l'achat de nouvelles machines ou une extension de votre entreprise – le prêt fixe vous permet de financer des investissements immédiatement. Raiffeisen vous offre le prêt à taux variable et le prêt à taux fixe.

Les modèles de prêts Raiffeisen

  Prêt à taux fixe
Prêt à taux variable
Taux d'intérêt
fixe, choix libre variable
Durée fixe, non résiliable
résiliable à tout moment avec un préavis de six semaines
Remboursement après échéance
réparti sur la durée

A quel moment choisir quel prêt?

Le choix du prêt optimal dépend de différentes situations des taux du marché.

Comparaison entre prêt à taux fixe et prêt à taux variable en different situations des taux

Illustration: comparaison entre prêt à taux fixe et prêt à taux variable en different situations des taux


Prêt à taux fixe

Qu'est-ce qu'un prêt à taux fixe?

Lorsque les taux sont bas et tendent à la hausse, le prêt à taux fixe est une forme de financement qui a fait ses preuves pour vos investissements à moyen terme. Le taux d'intérêt étant fixé sur toute la durée du prêt, la charge d'intérêts peut donc être budgétisée avec précision. Comme avec un prêt à taux variable, vos liquidités d'entreprise ne sont pas affectées. Le prêt n'est remboursé qu'à la fin du cycle de vie de l'investissement.

 

Comment fonctionne un prêt à taux fixe?

Vous contractez chez nous un prêt à taux fixe pour une durée convenue à l'avance. Le taux d'intérêt fixe vous permet de budgétiser précisément votre charge d'intérêts. Il dépend de la situation du marché des capitaux au moment de la souscription du prêt mais également de votre solvabilité et d’éventuelles garanties. Vous choisissez vous-même la durée entre 1 et 10 ans. Elle correspond au maximum à la durée de votre investissement. Le prêt à taux fixe n'est résiliable à aucun moment.

Evolution du taux pour prêt fixe

Illustration: évolution du taux pour prêt fixe

 

Quels sont les avantages du prêt à taux fixe?

  • planifiable
    Le remboursement est effectué à l'échéance du prêt.
  • transparent
    La charge d'intérêts peut être budgétisée avec précision. Vous êtes à l'abri des hausses de taux.

 

A quoi faut-il surtout veiller lors d'un prêt à taux fixe? 

L'aspect du risque

Lors de la conclusion d'un prêt fixe, vous assumez un certain risque en matière de taux d'intérêt sans pour autant subir les fluctuations des taux d'intérêt sur les marchés des capitaux. Si les taux augmentent, les intérêts qui vous seront débités restent bas. Mais si les taux baissent pendant la durée du prêt, vous payerez les taux d'intérêt fixes convenus, même s'ils sont plus élevés que les taux actuels. Pendant la durée du prêt fixe, aucune résiliation n'est possible. En cas de résiliation anticipée ou de remaniement, voire en cas de mépris du préavis de résiliation, vous devrez verser à la Banque, à titre de compensation, la différence entre le taux d'intérêt convenu et le taux d'intérêt réalisable au terme du contrat pour un placement sur les marchés monétaire et financier portant sur une durée résiduelle correspondante.

Fiche produit prêt à taux fixe (PDF, 49.4KB)

Liste de contrôle documents pour financements (PDF, 60.8KB)


Prêt à taux variable

Qu'est-ce qu'un prêt à taux variable?

Le prêt variable vous permet de financer vos investissements à moyen terme en vue de nouvelles installations, machines ou extensions d'immeuble, sans pour autant toucher à l'actif circulant. Vous bénéficiez par ailleurs de l'opportunité d'une baisse des taux et vous pouvez ainsi utiliser le produit de votre investissement pour le remboursement. 


Comment fonctionne le prêt à taux variable?

Le prêt variable vous est versé en une seule fois. Le remboursement s'effectue parallèlement à la dépréciation de votre investissement et provient de son cashflow. Le prêt doit être entièrement remboursé au plus tard au terme de votre investissement. Le taux d'intérêt du prêt variable est fonction de la situation du marché des capitaux et dépend de votre solvabilité ainsi que des garanties que vous aurez fournies au besoin. Le prêt variable est résiliable à tout moment avec un préavis de six semaines.

Evolution du taux pour prêt variable

Illustration: évolution du taux pour prêt variable


Quels sont les avantages d'un prêt à taux variable?

  • solide
    Le remboursement est effectué grâce aux revenus de votre investissement, réparti sur la durée du prêt.
  • rentable
    Le taux d'intérêt est ajusté périodiquement aux conditions actuelles du marché. Vous pouvez donc profiter des baisses des taux.

 

A quoi faut-il surtout veiller lors d'un prêt à taux variable?

L'aspect du risque

Lors de la conclusion d’un prêt variable, vous assumez le risque de variation des taux d'intérêt. Grâce à la fluctuation des taux d'intérêt sur les marchés monétaires et des capitaux, vous bénéficiez de la baisse des taux d'intérêt. Lorsque les cours montent, vous devez supporter les charges d'intérêt plus élevées. L'avantage de ce type de prêt est cependant le fait que les intérêts débités correspondent toujours aux conditions actuelles du marché.

Fiche produit prêt à taux variable (PDF, 55.3KB)

Liste de contrôle documents pour financements (PDF, 60.8KB)