Consulenza in materia di previdenza e copertura dei rischi

Con Raiffeisen avete accesso a un'offerta completa in tema di assicurazioni, previdenza e finanze. In primo piano non ci sono i singoli prodotti, bensì le vostre specifiche esigenze. Affrontiamo le questioni relative alla previdenza e alla copertura dei rischi con un approccio globale e analizziamo insieme a voi le possibili lacune di reddito: non solo in caso di incapacità lavorativa o decesso, ma anche durante la vecchiaia. 

Nell'ambito di una consulenza previdenziale e copertura dei rischi, pertanto, in primo luogo definiamo le vostre esigenze e i vostri obiettivi, ad esempio i rischi che volete coprire e se avete un'abitazione di proprietà. Con l'ausilio di queste informazioni e di altri documenti da voi forniti (ad esempio il certificato della cassa pensioni, le assicurazioni sulla vita esistenti, ecc.), eseguiamo un check up previdenziale completo. Le vostre prestazioni del 1°, 2° e 3° pilastro vengono analizzate e trattate ed elaboriamo per voi proposte di soluzioni su misura.

In base all'analisi previdenziale, in un secondo colloquio parliamo di come colmare le lacune previdenziali con soluzioni previdenziali e assicurative adeguate.

Il nostro obiettivo è fornirvi il miglior supporto possibile. Per questo è utile che prima del colloquio di consulenza raccogliate le informazioni preliminari, sulla base delle quali noi potremo eseguire l'analisi della vostra situazione previdenziale. Le informazioni necessarie sono riportate nella nostra lista di controllo per la preparazione al colloquio.

Inoltre, sul nostro sito web potete già informarvi in merito alle offerte disponibili. Qui trovate tutte le informazioni sul tema della «copertura dei rischi» e le soluzioni che proponiamo.

Buono a sapersi: grazie ai nostri partenariati con la Mobiliare e l'Helvetia, possiamo offrirvi una gamma completa di soluzioni assicurative.

Qui trovate tutte le informazioni sul tema della «copertura dei rischi» e le soluzioni che proponiamo.

Perché mi occorrono entrambe, previdenza e assicurazioni?

I piani di previdenza a lungo termine sono importanti per mantenere il tenore di vita negli anni della vecchiaia. Prima del pensionamento, però, possono accadere molte cose che mettono a rischio questi progetti: infortuni, malattia o morte. Le assicurazioni hanno lo scopo di minimizzare i rischi finanziari di tali eventi imprevisti.

Quali sono le assicurazioni disponibili?

Esistono assicurazioni che proteggono il vostro patrimonio, ad esempio le polizze assicurative per le esigenze quotidiane come l'assicurazione economia domestica e la responsabilità civile privata, o le assicurazioni per i viaggi. Poi ci sono assicurazioni che proteggono il vostro reddito nel caso in cui dovesse ridursi o venire totalmente a mancare a causa di un evento sfortunato. Tra esse rientrano la rendita per incapacità di guadagno, l'assicurazione in caso di decesso e l'assicurazione ammortamento.

Quali assicurazioni sono particolarmente importanti?

Non c'è una risposta valida per tutti, perché la giusta copertura assicurativa dipende dalla situazione di vita individuale. Un rischio spesso sottovalutato è l'invalidità conseguente a una malattia fisica o mentale. Le malattie sono la causa di invalidità più frequente, ma le prestazioni sono notevolmente inferiori rispetto a quelle previste, ad esempio, a seguito di un infortunio.

Come posso proteggermi dai rischi causati dalle malattie?

In questo caso la soluzione giusta è un'assicurazione in caso di decesso o una rendita per incapacità di guadagno. Entrambe le assicurazioni aiutano a colmare le lacune di reddito dopo un evento sfortunato.

Come faccio a sapere di quali assicurazioni ho bisogno?

La soluzione previdenziale e assicurativa ottimale tiene conto delle vostre condizioni quadro finanziarie e personali.

• Siete sposati o vivete in concubinato?
• Avete figli?
• Vivete in affitto o avete un immobile di proprietà?
• Qual è la situazione della vostra previdenza privata e professionale?
• Quali assicurazioni avete già stipulato?

Tutte queste domande confluiscono nel check up previdenziale. Se l'analisi mostra l'esistenza di lacune previdenziali, il vostro o la vostra consulente alla clientela Raiffeisen possono aiutarvi a colmarle.