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Fondi previdenziali
È vostra intenzione costituire un capitale di previdenza beneficiando delle opportunità di rendimento dei mercati finanziari? Ottimizzate la vostra previdenza per la vecchiaia con i fondi previdenziali.
Tutti i vantaggi in sintesi
- Trarrete beneficio dalle opportunità di rendimento dei mercati finanziari.
- Sarete voi a stabilire il grado di esposizione al rischio.
- Sarete voi a scegliere il fondo previdenziale più adatto a voi.
- Noi penseremo invece a gestire il fondo.
Il fondo previdenziale in parole semplici
Diversamente dal conto previdenza e dal conto di libero passaggio, un fondo previdenziale vi offre l'opportunità di ottenere rendimenti sui mercati finanziari, ottimizzando così il vostro patrimonio. La Fondazione di previdenza e di libero passaggio di Raiffeisen investe, su vostro mandato, gli averi in conto, parzialmente o in toto, in fondi previdenziali in titoli.
Il fondo previdenziale in parole semplici Calcolatore interattivo: Calcolate le vostre opportunità di rendimento
Chi investe i propri risparmi in un fondo previdenziale, anziché «parcheggiarli» su un conto, beneficerà di migliori opportunità di rendimento. Calcolate voi stessi come fare la differenza investendo nei nostri fondi previdenziali orientati alla sostenibilità:
CHF annualmente Modificare importo di risparmio> Tra 15 anni <0 Conto di previdenza 1 %0 Strategia Reddito 2 %0 Strategia Equilibrio 3 %0 Strategia Crescita 4 %0 Strategia Azioni 5 %Importo massimo
In qualità di lavoratori con reddito soggetto all'AVS avete la possibilità di versare ogni anno un determinato importo di risparmio sul conto previdenza 3a. Tale importo di risparmio può essere registrato nella dichiarazione fiscale come detrazione dal reddito imponibile.
Nel 2020 i lavoratori facenti parte di una cassa pensioni possono versare un importo massimo di CHF 7'056.– nel pilastro 3a. I lavoratori (p.es. lavoratori indipendenti) non facenti parte di una cassa pensioni possono versare il 20% del reddito annuo da attività lucrativa, ma al massimo CHF 35'280.–.
Gli importi di risparmio nel pilastro 3b (previdenza individuale libera/non vincolata) possono essere versati a discrezione. Rispetto alla previdenza vincolata, la previdenza individuale gode di una minore considerazione ai fini fiscali.
Le nostre strategie d'investimento
Reddito: Raiffeisen Futura – Pension Invest Yield, Raiffeisen Futura II – Systematic Invest Yield
Con la strategia Reddito viene investito in azioni circa il 25 % del patrimonio del fondo. Questa strategia è adatta a investitori orientati alla sostenibilità con un orizzonte d'investimento da medio a lungo termine e una propensione al rischio moderata.
Equilibrio: Raiffeisen Futura – Pension Invest Balanced, Raiffeisen Futura II – Systematic Invest Balanced
Con la strategia Equilibrio viene investito in azioni circa il 45 % del patrimonio del fondo. Questa strategia è adatta a investitori orientati alla sostenibilità con un orizzonte d'investimento da medio a lungo termine e con una propensione al rischio media.
Crescita: Raiffeisen Futura – Pension Invest Growth, Raiffeisen Futura II – Systematic Invest Growth
Con la strategia Crescita viene investito in azioni circa il 65 % del patrimonio del fondo. Questa strategia è adatta a investitori orientati alla sostenibilità con un orizzonte d'investimento a lungo termine e una maggiore propensione al rischio.
Azioni: Raiffeisen Futura – Pension Invest Equity, Raiffeisen Futura II – Systematic Invest Equity
Con la strategia Azioni viene investito in azioni circa il 95 % del patrimonio del fondo per il Pension Invest e il 100 % per il Systematic Invest. Questa strategia è adatta a investitori orientati alla sostenibilità con un orizzonte d'investimento a lungo termine e un'elevata propensione al rischio.
Tutti gli importi in CHF. La percentuale corrisponde al rendimento atteso p.a.Ecco come scegliere il proprio fondo previdenziale
Innanzitutto dovreste stabilire la durata del vostro orizzonte d'investimento e il grado di esposizione al rischio da affrontare. Da qui si ricava la strategia d'investimento adeguata. Per investire il vostro avere di previdenza o di libero passaggio sono disponibili vari fondi previdenziali, costituiti da quote azionarie e obbligazionarie di diversa entità. Scegliete quindi il fondo più adatto a voi in base alle vostre esigenze e alla vostra tolleranza al rischio. Noi distinguiamo quattro strategie d'investimento, dal profilo conservativo al profilo orientato alla crescita.
Quattro strategie d'investimento: da conservativa a orientata alla crescita Prezzi e condizioni
Fondi previdenziali
- Commissione di emissione:
Tariffa scaglionata
Per i primi CHF 100'000.–: 0.75%
+ per importi superiori a CHF 100'000.–: 0.35%- La tariffa scaglionata si applica anche alla commissione di emissione nell'ambito di un Piano di risparmio in fondi previdenziali
- Un primo investimento nella previdenza/nel libero passaggio in titoli viene effettuato dopo la scadenza del periodo di attesa di 31 giorni*.
*Il mancato rispetto del termine di disdetta determina una tassa del 2% sull'importo eccedente la libera disponibilità, se la Banca consente il ritiro anticipato.
Documenti e informazioni legali
- Previdenza – Prospetto condizioni dal 01.08.2023
- Regolamento di Fondazione di previdenza Raiffeisen
- Regolamento di Fondazione di libero passaggio Raiffeisen
- Scheda prodotto sui vantaggi del pilastro 3
- Foglio informativo di base (FIB)
- Dichiarazione sulla protezione dei dati della Fondazione di previdenza e di libero passaggio Raiffeisen
Domande frequenti
Per chi sono pensati i fondi previdenziali?
I fondi previdenziali sono pensati per tutti coloro che desiderano investire a lungo termine il proprio capitale di previdenza in titoli. Rispetto a un conto previdenza, sono maggiori sia i rischi che le opportunità di rendimento. Lo stesso vale anche per l'avere di libero passaggio, se interrompete la vostra carriera per alcuni anni, magari per un corso di perfezionamento oppure per una pausa di maternità o un periodo di congedo prolungato. Questa variante conviene anche se avviate un'attività indipendente e l'erogazione della prestazione previdenziale o di libero passaggio non sia più indispensabile per voi. Potrete così investire in titoli il vostro capitale di risparmio.
In ogni caso le opportunità di rendimento con i fondi previdenziali sono maggiori rispetto a quelle di un conto con la sola remunerazione degli interessi.
Un fondo previdenziale è soggetto a maggiori rischi rispetto a un conto previdenza?
Tutto dipende dalla prospettiva. Un conto previdenza garantisce la conservazione del denaro risparmio. Infatti il denaro non è vincolato ai corsi dei titoli. In altre parole, non è soggetto alle fluttuazioni dei corsi, diversamente da un fondo previdenziale, che, se da un lato offre l'opportunità di beneficiare degli utili di corso, dall'altro può comportare anche eventuali perdite di corso. Le perdite di corso possono causare la perdita di parte del vostro capitale di previdenza.
Tuttavia l'andamento a lungo termine dei corsi di borsa si è sempre orientato al rialzo. Investendo a lungo termine in un fondo, la probabilità di assistere a una crescita del proprio patrimonio è alta.
Ci sono intervalli da osservare tra un investimento e l'altro?
Siete voi a decidere se preferite investire un'ingente somma di denaro oppure importi di minore entità. Con un piano di risparmio in fondi previdenziali vi assicurate investimenti a cadenza regolare già a partire da un minimo di CHF 100.- per investimento. Trattandosi di investimenti rateali, nel corso del tempo acquisirete quote di fondi a prezzo medio livellato, a prescindere dalle possibili oscillazioni di prezzo. In tal modo ridurrete al minimo il rischio di investire in un momento sfavorevole.
Devo avere conoscenze di borsa per investire nei fondi previdenziali?
Sostanzialmente non servono conoscenze preliminari. Saranno i nostri specialisti in investimenti a preoccuparsi dei vostri titoli e a monitorarne i corsi, quindi voi non dovrete fare nulla. Tuttavia, è importante essere consapevoli dei rischi che gli investimenti in titoli comportano. Saremo lieti di spiegarvi tutti i dettagli in una consulenza personale.
Per quanto tempo saranno vincolati in un fondo previdenziale i miei averi previdenziali/di libero passaggio?
Sarete liberi di vendere i vostri fondi previdenziali in qualsiasi momento. Tuttavia, i fondi resteranno sul conto fino al raggiungimento dell'età di riferimento. Al raggiungimento dell'età di riferimento, potete scegliere se vendere il fondo o trasferire le vostre quote di fondi in un deposito non vincolato, continuando così a beneficiare di possibili utili di corso.
Con i fondi previdenziali posso optare per investimenti sostenibili?
L'intera offerta dei nostri fondi previdenziali è orientata alla sostenibilità. I fondi sostenibili considerano, oltre ai criteri di valutazione finanziari, anche i tre fattori ESG (ambiente, responsabilità sociale e gestione aziendale). Infatti, le imprese richiedono sempre di più un operato responsabile e orientato al futuro, ossia «sostenibile», il che conviene anche a voi.
Avete altre domande?
In Aiuto e contatto sono riportate le domande più frequenti della nostra clientela.
