Cash Pooling – einfach erklärt

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Beim Cash Pooling geht es nicht um Schwimmbecken voller Geld, sondern um Liquiditätsplanung. Cash Pooling hilft Unternehmen dabei, flüssige Mittel genau dort einzusetzen, wo sie benötigt werden. Das ist dann besonders wichtig, wenn mehrere Konten und mehrere Bankbeziehungen vorliegen.
 

Was ist Cash Pooling?

Cash Pooling ist ein Instrument des Liquiditätsmanagements. Konkret geht es darum, die liquiden Mittel eines Unternehmens über mehrere Konten (bank- und firmenübergreifend) zu planen und zu steuern. Besteht auf einem Konto Überliquidität, wird der Überschuss auf ein Hauptkonto überwiesen, den sogenannten Master Account. Zeichnet sich auf einem anderen Konto ein Liquiditätsengpass ab, wird es vom Master Account gespiesen.

 

Was bringt Cash Pooling?

Weil man mit Cash Pooling sowohl Über- als auch Unterliquidität verhindert, werden Negativzinsen bei zu hohen bzw. Sollzinsen bei zu tiefen Kontoständen vermieden. Falls die überschüssige Liquidität nicht sofort gebraucht wird, kann sie auch gebündelt angelegt werden, was die Rentabilität der Mittel im Vergleich zum Verbleib auf dem Konto markant erhöht.

 

Wer nutzt Cash Pooling?

Cash Pooling wird von Unternehmen angewendet, die mehrere Bankbeziehungen haben und ihre Liquidität mit weniger Aufwand steuern wollen. Einfach und kosteneffizient geht das mit Raiffeisen KMU eServices: Das Modul «Cash Management» umfasst neben weiteren Hilfsmitteln auch die Funktion «Cash Pooling».

 

Welche Herausforderungen löst Raiffeisen KMU eServices?

Die grosse Herausforderung für Unternehmen liegt in der vorausschauenden Planung und Steuerung der liquiden Mittel, dem sogenannten Cash Forecast. Um die Liquidität übergreifend steuern zu können, müssen Kontoinformationen erst einmal an einem Ort zu einer Liquiditätsübersicht gebündelt werden können. In einem nächsten Schritt gilt es, die Cash Planung zu erstellen. Dabei werden bekannte Geldzuflüsse und -abflüsse über alle Konten abgebildet. Das Resultat ist der Cash Forecast. Basierend auf dem Forecast werden dann die liquiden Mittel disponiert. Für Unternehmen mit mehreren Bankbeziehungen eine wiederkehrende, zeitraubende Arbeit. Genau hier setzt Raiffeisen KMU eServices an – mit einfachen, vollständig integrierten Hilfsmitteln.

 

Unterlagen zum Thema Cash Pooling

Whitepaper Cash Pooling (PDF, 251.4KB)