Vos placements financiers doivent correspondre à vos besoins, car c’est vous qui déterminez votre stratégie. L’objectif de placement, l’horizon et votre profil de risque en sont les principaux éléments. Découvrez comment ils interagissent entre eux et ce à quoi vous devez faire attention dans ce domaine.
Les investisseuses et investisseurs n’ont pas tous les mêmes besoins. Tandis que certains recherchent la sécurité, d’autres visent les rendements les plus élevés possible. Il est donc important de choisir sa stratégie de placement judicieusement. Cette dernière pose les bases et sert de boussole pour prendre toutes vos décisions d'investissements. Trois facteurs sont essentiels pour déterminer sa stratégie:
Votre objectif de placement personnel forme le point de départ. Voici quelques exemples:
Dans un monde idéal, un placement financier devrait permettre de réaliser des rendements élevés, offrir un maximum de sécurité et être constamment disponible. Dans la réalité, ces exigences entrent en conflit les unes avec les autres. En tant qu’investisseuse ou investisseur, vous devez définir vos priorités.
Dans ce contexte, nous parlons de triangle magique des placements financiers, dont voici les trois pointes:
Sur ces trois éléments, il n’est possible d’en atteindre que deux à la fois. C’est ainsi que la sécurité, c’est-à-dire le faible risque, diminue les éventuelles opportunités de rendement ou que l’envie d’accéder rapidement à son argent (besoin de liquidités) rend les placements à long terme impossibles. Si vous êtes conscient·e de ces interactions, vous éviterez les déceptions.
La question de savoir de combien d’argent vous voulez pouvoir disposer rapidement est étroitement liée à votre objectif de placement. La règle d’or est que vous devez avoir au moins trois mois de salaire de côté. Cela signifie aussi que l’investissement de petits montants peut également s’avérer rentable.
L’horizon de placement, c’est-à-dire la durée pendant laquelle on veut placer son argent et le moment où l’on en aura à nouveau besoin, joue un rôle essentiel dans le choix de la stratégie de placement adéquate. Un jeune venant d’entrer dans la vie active et souhaitant épargner afin de se constituer un capital pour sa retraite dispose d’un horizon de placement plus long que quelqu’un qui veut s’acheter un appartement dans cinq ans ou couvrir rapidement des dépenses imprévues.
Données au 31.10.2023
Que ce soit votre premier placement financier ou que vous soyez déjà expérimenté·e, la règle est la suivante: plus votre horizon de placement est long, plus vous pouvez courir de risques dans vos investissements. En effet, alors que les cours ont tendance à essuyer des pertes sur les différents marchés à court terme, la tendance est toujours à la hausse sur le long terme ou, tout au moins, c’est ce que le passé a démontré. Plus l’horizon de placement est long, moins les fluctuations à court terme ont d’importance, car vous n’êtes pas obligé·e de vendre dans une phase de récession.
Bon à savoir
Le Swiss Market Index (SMI) est l’un des principaux indices d’actions suisses. Il comprend les 20 actions suisses les plus liquides et les plus importantes en termes de capitalisation, qui sont négociées à la Bourse suisse, le SIX Swiss Exchange.
En plus de l’objectif et de l’horizon de placement, le profil de risque individuel joue un rôle important. Il se compose de la capacité objective à prendre des risques et de la disposition à en prendre, ce point étant subjectif. La première désigne la capacité de l’investisseur à supporter les fluctuations de valeur sur ses placements sans se retrouver dans une situation financière difficile. Un exemple: un couple dans lequel les deux partenaires travaillent à plein temps, dont les enfants ont quitté le foyer et qui a payé son logement dispose d’une capacité à prendre des risques nettement supérieure à celle d’un couple du même âge qui ne dispose que d’un seul revenu, dont les enfants sont encore scolarisés et qui paie un loyer élevé.
Il convient de bien faire la distinction entre la capacité et la disposition à prendre des risques. Cette dernière exprime les pertes que l’investisseur ou l’investisseuse est prêt·e à supporter. Contrairement à la capacité à prendre des risques, facile à déterminer objectivement, la disposition à prendre des risques dépend fortement de facteurs individuels, comme la personnalité, l’attitude envers la vie et les émotions.
La réussite d’un placement dépend de la stratégie définie individuellement. Elle prend en compte les objectifs et les besoins personnels, l’horizon de placement ainsi que le profil de risque. Votre conseillère ou conseiller personnel vous aidera à définir une stratégie sur mesure. En fonction de vos attentes en matière de rendement et de votre propension au risque, elle ou il orientera votre stratégie sur la sécurité, le revenu, l’équilibre, la croissance ou les actions. Vos préférences personnelles peuvent également être prises en compte en mettant par exemple l’accent sur les placements durables ou les titres régionaux.
La stratégie fixée sert de base pour constituer votre portefeuille et agit comme une boussole dans toutes les décisions de placement. Elle indique la direction à prendre.
Bon à savoir
Si vous ne souhaitez pas mettre en œuvre et surveiller vous-même votre stratégie, vous pouvez déléguer ces tâches à votre Banque dans le cadre d’un mandat de gestion de fortune. L’avantage est que c’est la Banque qui place et surveille votre argent, de manière professionnelle.
