Harmonisierung im Zahlungsverkehr

ISO 20022

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Der internationale ISO-20022-Standard wurde in der Schweiz 2018 zur Harmonisierung des Zahlungsverkehrs eingeführt. Welche Vorteile hat der neue Standard und welche Bereiche sind von der Umstellung betroffen? Wir haben die wichtigsten Fragen rund um den ISO-20022-Standard für Sie zusammengefasst.
 

Was bedeutet ISO 20022 genau?

ISO 20022 ist der internationale Standard auf Basis von XML-Meldungen (Extensible Markup Language) für den elektronischen Datenaustausch in der Finanzbranche. Er spielt weltweit und insbesondere in Europa und damit in der Schweiz eine immer wichtigere Rolle. Der Schweizer Finanzplatz hat diesen nutzbringenden Standard eingeführt und so den Zahlungsverkehr vereinfacht und einen höheren Automatisierungsgrad der Zahlungsprozesse erreicht. Das herkömmliche DTA-File wurde in diesem Zusammenhang per 30.06.2018 durch die pain.001 Meldung nach dem ISO 20022 Standard abgelöst.

 

Die Harmonisierung umfasst folgende Bereiche:

  • Überweisungen
  • Anzeigen & Kontoauszüge
  • Einzahlungsscheine
  • Lastschriften

 

Veränderungen durch den ISO-20022-Standard

Zahlungsauftrag

pain Meldungen

Die «pain»-Meldungen haben das bisherige DTA-Format im Rahmen der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs abgelöst. Zu jedem eingelieferten Zahlungsauftrag «pain.001» wird eine standardisierte Statusmeldung «pain.002» geliefert. Sie erhalten damit Informationen über den Status der übermittelten Aufträge sowie Details zu Fehlern oder Korrekturen.

Elektronische Anzeigen/Auszüge

camt-Meldungen

Mit der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs wurden auch die elektronischen Anzeigen und Auszüge auf den ISO20022-Standard gebracht. Dies sind «camt.052» (Intraday Kontoauszug); «camt.053» (End of Day Kontoauszug), «camt.054» (Gutschrift- und Belastungsanzeigen). Bei optimaler Nutzung und Anpassung der Infrastruktur auf ISO 20022 können so die gesamten Vorteile von ISO 20022 ausgeschöpft werden.

Kontonummer / IBAN

Kontonummer

Falsche oder unvollständige Kontonummern sind der Hauptgrund für Abklärungen oder gar Rückweisungen von Zahlungen. Die IBAN (International Bank Account Number) dient der einfachen Identifikation der Konto und Bankverbindung des Zahlungsempfängers. Eine Prüfziffer verhindert die Erfassung falscher oder unvollständiger Kontonummern.

Weltweit haben bereits 70 Länder ihre IBAN Struktur festgelegt. In Europa ist die IBAN bei Zahlungen in Euro  in den SEPA-Raum (SEPA-Zahlungen) bereits heute Pflicht. Seit vielen Jahren unterstützen die Schweizer Finanzinstitute die IBAN auch im nationalen Zahlungsverkehr. Sie haben sich verpflichtet, die proprietären Kontonummern im nationalen Zahlungsverkehr spätestens bis 2020 durch die IBAN vollständig abzulösen.

 

QR-Rechnung

QR Rechnung

Die roten und orangen Einzahlungsscheine werden abgelöst durch einen Beleg mit digital lesbaren QR-Code, der alle Daten für die Zahlung beinhaltet. Die neue Lösung heisst QR-Rechnung und vereinfacht für Unternehmen und Konsumenten die Handhabung von Rechnungen und Zahlungen. Unternehmen können die QR-Rechnung selber drucken und der Rechnungsempfänger kann seine Zahlungen mit wenigen Klicks über ein Smartphone oder andere Lesegeräte auslösen. Alle für die Zahlung notwendigen Informationen sind auch ohne technische Hilfsmittel lesbar. Zahlungen am Postschalter oder auf dem Postweg sind nach wie vor möglich und die Daten können auch weiterhin im E-Banking manuell eingegeben werden.

eBill

E-Rechnung

Immer mehr Rechnungssteller erkennen die Vorteile der eBill. Sei es die sichere papierlose Übermittlung an den Rechnungsempfänger, wie auch die Zahlungsauslösung mit ein paar wenigen Klicks. Um die Vorteile noch besser nutzen zu können wird die E-Rechnung Infrastruktur laufend verbessert und optimiert.

Lastschriftverfahren

Lastschriftverfahren

Mit dem Lastschriftverfahren können Sie den Zahlungseingang für periodische Rechnungsstellungen terminieren und Ihre Liquiditätsplanung verbessern. Im Zuge der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs beabsichtigt der Finanzplatz Schweiz die Funktionalitäten der unterschiedlichen Lastschriftverfahren der Banken und PostFinance in eine Marktlösung abzubilden. So können Unternehmen noch mehr von einfachen und automatisierten Prozessen profitieren.

SEPA-Zahlung

SEPA-Zahlung

Mit der Einführung von SEPA in Europa hat sich ein für die Schweiz wichtiger Zahlungsverkehrsraum dem weltweiten Standard für Zahlungen (ISO 20022) angeschlossen. Zur Sicherstellung der Interoperabilität im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr hat der Schweizer Finanzplatz seinerseits ebenfalls auf ISO 20022 umgestellt.