Piano di risparmio in fondi – l‘alternativa al risparmio tradizionale

Beneficiare dell‘interesse composto

Per chi vuole accantonare regolarmente del denaro per un obiettivo di risparmio, un piano di risparmio in fondi è particolarmente adatto. Un tale piano combina il risparmio sistematico con i vantaggi di maggiori opportunità di rendimento sui mercati finanziari. Invece di trasferire il denaro in un conto separato, l'importo di risparmio viene investito in un fondo. In questo modo, il patrimonio cresce da un lato attraverso i versamenti regolari e, dall'altro, tramite i rendimenti generati dal fondo. Gli utili rimangono investiti nel fondo e generano a loro volta utili. Questo effetto dell'interesse composto è nettamente maggiore con gli investimenti monetari in titoli rispetto al conto di risparmio.

Suggerimento

Un piano di risparmio in fondi è adatto anche come regalo per nipoti o figliocci, ad esempio per i futuri sogni come un soggiorno all'estero, la prima auto o gli studi. Nel piano di risparmio in fondi, piccoli importi possono essere investiti regolarmente sin dalla nascita e, al 18° compleanno, possono tradursi in un bel gruzzolo. Se, ad esempio, si versano annualmente 100 franchi il giorno del compleanno, a Pasqua e a Natale, al raggiungimento del 18° compleanno la somma nel piano di risparmio in fondi sarà di 8'200 franchi, con un rendimento medio del 3.5%.

Investire in modo flessibile a partire da un piccolo importo

Il piano di risparmio in fondi si adatta alle esigenze personali. Le quote del fondo possono essere acquistate a partire da 100 franchi. Questo strumento, nonostante l‘esiguo capitale di risparmio, si adatta quindi particolarmente bene per partecipare ai mercati finanziari e per beneficiare delle rispettive opportunità di guadagno. Ognuno decide autonomamente la frequenza e l'entità dell‘investimento. In questo modo, il piano di risparmio in fondi si adatta perfettamente alla propria situazione di vita. In qualsiasi momento è possibile acquistare e vendere quote di fondi o estinguere completamente il piano di risparmio in fondi.

Inoltre, il risparmio in fondi è molto semplice. Non sono richieste conoscenze in ambito di borsa. Non dovete preoccuparvi dei corsi di borsa o della ripartizione del rischio. All‘inizio, il fondo d‘investimento adeguato viene selezionato in base alle esigenze e alle convinzioni personali, il resto viene praticamente da sé.

Maggiori informazioni sul piano di risparmio in fondi Raiffeisen

Sicurezza grazie al riscatto scaglionato

Con un acquisto regolare di quote di fondi, gli investitori riducono anche il rischio di acquistare titoli nel momento sbagliato. Acquistate semplicemente il numero di quote disponibili per l‘importo di risparmio in un determinato momento. Si acquistano più quote quando i corsi sono bassi, meno quote quando sono alti. In questo modo agite automaticamente in modo anticiclico e beneficiate a lungo termine del cosiddetto effetto del prezzo medio, come riportato dal grafico seguente.

Sicurezza grazie al riscatto scaglionato

Gli investimenti monetari sono sempre soggetti a un certo rischio. Tuttavia, anche gli investitori che non vogliono accollarsi rischi possono risparmiare con un fondo. Chi trascorre notti insonni a causa delle oscillazioni di corso, preferisce investire il proprio capitale in un fondo misto con una maggiore quota obbligazionaria piuttosto che in un fondo azionario puro. Nel mezzo, ci sono altre diverse classificazioni di fondi che differiscono sia nella loro composizione sia in termini del rischio atteso. In linea di principio: quanto più alta è la quota azionaria, tanto più elevati sono sia il rischio sia il rendimento atteso.

Oltre alla composizione, i fondi differiscono anche nella gestione, che può essere attiva o passiva. Nei fondi attivi, i gestori dei fondi gestiscono gli investimenti. Nell‘ambito della strategia d‘investimento, gli esperti in investimenti ottimizzano la scelta e la composizione dei titoli. Un fondo gestito passivamente, invece, segue un benchmark, che di norma è un indice di borsa. Può trattarsi, ad esempio, dello Swiss Market Index (SMI), che rappresenta l‘andamento dei corsi azionari delle 20 maggiori società anonime svizzere. In genere, ai fondi a gestione passiva si applicano tasse inferiori rispetto ai fondi a gestione attiva.

Il futuro appartiene ai fondi sostenibili

I fondi d‘investimento sostenibili consentono di prendere decisioni d‘investimento in linea con i valori e le convinzioni personali. I titoli di società con prodotti e processi particolarmente controversi come l‘energia nucleare, gli armamenti o il lavoro minorile sono esclusi da questi fondi per principio. I criteri ESG si sono affermati come strumento per verificare la sostenibilità di un modello aziendale. L‘abbreviazione ESG sta per Environmental (ambiente), Social (sociale) e Governance (gestione aziendale).

L‘orientamento sostenibile non è uno svantaggio in termini di rendimento. Al contrario: chi investe in modo sostenibile beneficia a lungo termine del cambiamento positivo dell‘economia, oltre che di un rischio ridotto in rapporto al rendimento. Infatti, le aziende sostenibili agiscono in modo lungimirante e responsabile. I loro modelli aziendali sono meno sensibili alle crisi, vantaggio che a sua volta riduce i rischi per gli investitori.

Il futuro appartiene ai fondi sostenibili

• Investite il vostro patrimonio in aziende (per le obbligazioni anche in Stati) che nella loro attività tengono conto di aspetti ecologici, etici e sociali.
• Con gli investimenti sostenibili avete la possibilità di ottenere rendimenti superiori alla media a fronte di rischi analoghi.

Tradizionalmente, il «triangolo magico» dell‘investimento monetario prende in considerazione tre obiettivi concorrenti: rendimento, sicurezza e rischio. Gli investimenti sostenibili ampliano questa prospettiva prettamente economica integrando i punti di vista ecologici e sociali. Gli specialisti valutano la qualità e la sicurezza a lungo termine delle aziende e anche dei Paesi non solo in modo monodimensionale, ma pluridimensionale. Di conseguenza, dispongono di maggiori informazioni rilevanti per il futuro e possono quindi prendere decisioni d'investimento più razionali.

Andamento del valore MSCI World SRI (sostenibile) e MSCI World (non sostenibile), indicizzato

Dati al 30 novembre 2023