Das Altersguthaben und die Leistungen der Pensionskasse sind ein wesentlicher Bestandteil der Vorsorge. Wie es darum steht, zeigt der persönliche Pensionskassenausweis. 

Wichtige Fragen bereits heute stellen

Die 2. Säule dient, zusammen mit der AHV, der Sicherung der gewohnten Lebenshaltung. Ziel ist es, 60% des Einkommens abzudecken – aber reicht das? Es lohnt sich, den Pensionskassenaus-weis genauer unter die Lupe zu nehmen, denn er beantwortet zentrale Fragen der persönlichen Vorsorgesituation: 

• Kann ich meinen jetzigen Lebensstandard im Alter halten?
• Kann ich mir eine Frühpensionierung leisten?
• Wie kann ich schon heute von finanziellen Vorteilen profitieren?
• Wird mein Traumhaus einmal Realität?
• Wer sorgt für meine Liebsten, wenn ich nicht mehr bin?

Lohnt sich für mich ein Einkauf in die Pensionskasse?

Freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Aber welche Aspekte sind zu beachten? Ob sich Einkäufe in die 2. Säule für Sie lohnen, klären Sie indem Sie sich einige Fragen stellen, die helfen, Ihre individuelle Situation besser einschätzen zu können:

Entscheidungskriterien zur Pensionskasse

• Habe ich überhaupt Einkaufspotenzial?
  Auf Anfrage bei Ihrer Kasse wird das Potenzial berechnet.
• Kann ich die Einkaufsmöglichkeit zur Ausfinanzierung einer Frühpensionierung nutzen?
• Wie ist der «finanzielle Zustand» meiner Pensionskasse?
• Verändern sich die Risikoleistungen und wenn ja: wie?
• Was passiert mit meinem angesparten Kapital im Risikofall (Tod, IV)?

Entscheidungskriterien zur persönlichen Seite

• Wie ist die Steuerprogression an meinem aktuellen Wohnort?
• Welche alternativen Investitionsmöglichkeiten habe ich? Renditevergleich!
• Tätige ich einen Einkauf einmalig oder verteilt über mehrere Jahre?
• Über welchen Anlagehorizont verfüge ich?
• Wie ist meine Gesamtvermögenssituation und wie habe ich mein Kapital bereits diversifiziert?

• Das Geld ist gebunden und kann nur unter bestimmten Voraussetzungen (z.B. selbst genutztes Wohneigentum, Aufnahme selbständige Erwerbstätigkeit) zurückgeholt werden.
• Für Alleinstehende gilt meist: Im Todesfall verbleiben die Gelder in der Pensionskasse.

Für morgen bereit sein

Die Pensionskasse ist allerdings nur ein Teil der persönlichen Vorsorge. In Zeiten, in denen die erste (AHV/IV) und zweite Säule (Pensionskasse) unter Druck stehen und die politischen Diskussionen zum Vorsorgesystem genauso anhalten wie das Niedrigzinsumfeld, rückt insbesondere die private Vorsorge immer mehr in den Fokus. „Wer sich vorausschauend finanziell absichert, Investitionen in die dritte Säule und deren Bezüge frühzeitig plant, profitiert von den Möglichkeiten zur Verbesserung der eigenen Vorsorgesituation“, weiss Daniela Aufdereggen.

Die Vorsorge ist eine Aufgabe für das komplette Leben, mit jedem neuen Lebensereignis kommen wir mit Vorsorgethemen in Berührung. Wir legen Ihnen nahe, Ihre ganz individuelle Situation einzuschätzen und zu prüfen.

Treten Sie mit uns in Kontakt und schaffen Sie Klarheit über Ihre individuelle Vorsorge. Gerne laden wir Sie zu einem persönlichen Beratungsgespräch ein. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. 

Oder lernen Sie Ihren Pensionskassenausweis und Ihre persönliche Vorsorgesituation an unserem Event am 26. April 2022 besser kennen!