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Epargner comme prévu – Les fonds associent rendement et sécurité

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Depuis longtemps déjà, en raison des taux bas, il n'est plus avantageux d'épargner sur son compte. Des alternatives sont prisées. Les plans d'épargne en fonds de placement réunissent une épargne systématique et des rendements élevés, tout en permettant de prendre largement en considération les convictions et besoins personnels des investisseurs. 

 

Des alternatives à l'épargne classique sont recherchées 

La pandémie de COVID-19 a ouvert les yeux à beaucoup de monde. Certains ont vu leur besoin de sécurité s'accentuer tandis que d'autres souhaitent surtout des changements dans leur vie. Le Baromètre de la prévoyance Raiffeisen 2021 vient étayer cette analyse subjective par des chiffres. Environ 16% des personnes interrogées ont indiqué souhaiter épargner davantage pour leur prévoyance vieillesse. Près d'un tiers des participantes et participants au sondage souhaitent un changement: acquérir un logement en propriété, prendre une pause, changer de poste ou se lancer dans une formation de perfectionnement.

Au-delà de l'épargne à long terme pour la prévoyance vieillesse, l'épargne à court et moyen termes prend également de l'importance. Ces personnes ont des objectifs qu'elles veulent atteindre dans les 10 à 15 ans à venir et pour lesquels elles souhaitent épargner de manière systématique et progressive, mais aussi flexible. Cependant, le compte épargne n'est plus attractif car, dans les faits, les intérêts versés en fonction de l'avoir sur le compte épargne n'existent plus. Sur le long terme, les placements sont plus rentables pour obtenir et faire croître durablement le rendement épargné. 

 

Comparaison entre un compte épargne classique et un plan d'épargne en fonds

Le graphique montre la comparaison entre un plan d'épargne sur un compte épargne (+ 179 CHF), un plan d'épargne en fonds avec un fonds équilibré (+ 7'346 CHF) et un plan d'épargne en fonds avec un fonds en actions suisses pur (+ 21'742 CHF).

Comparaison entre un compte épargne classique et un plan d'épargne en fonds

Sources: Bloomberg, Raiffeisen Suisse Centre d'investissement et de prévoyance

Note: La performance historique n'est pas un indicateur du rendement futur.

 

Profiter de l'intérêt composé

Le plan d'épargne en fonds de placement est particulièrement adapté pour les personnes qui souhaitent mettre régulièrement de l'argent de côté pour un objectif de placement donné. Il combine en effet l'épargne systématique et les avantages de meilleures opportunités de rendement sur les marchés financiers. Au lieu de verser de l'argent sur un compte séparé, le montant épargné est investi dans un fonds. Le patrimoine augmente ainsi, d'une part, grâce aux versements réguliers et, d'autre part, grâce aux rendements générés par le fonds. Les gains restent investis dans le fonds et génèrent eux-mêmes des bénéfices. Cet effet d'intérêt composé est nettement plus important pour les placements en titres que sur le compte épargne.

 

Conseil

Le plan d'épargne en fonds de placement est également le cadeau parfait pour des petits-enfants, neveux, nièces et filleul(e)s, afin qu'ils puissent réaliser leurs rêves futurs comme partir en séjour à l'étranger, acheter leur première voiture ou suivre des études. Dès la naissance, il est possible d'y verser de petits montants qui représenteront une coquette somme lorsque l'enfant atteindra ses 18 ans. Si vous versez par exemple tous les ans 100 francs pour son anniversaire, pour Pâques et pour Noël, avec un rendement moyen de 3,5%, la somme sur le plan d'épargne en fonds de placement s'élèvera à 8'200 francs lors de son 18e anniversaire.

 

Même à partir de petits montants, placer en toute flexibilité

Le plan d'épargne en fonds de placement est adapté à vos besoins personnels. Vous pouvez obtenir des parts de fond à partir d'un montant de 100 francs. Cette solution est alors particulièrement bien adaptée pour participer aux marchés financiers et profiter de leurs opportunités de rendement, et ce malgré un faible capital d'épargne. Chacun est libre de décider du montant et de la fréquence des investissements. Le plan d'épargne en fonds de placement s'adapte ainsi parfaitement à toutes les situations de vie. Vous pouvez, à tout moment, acheter et vendre des parts de fonds, ou encore dissoudre complètement le plan d'épargne en fonds de placement.

En plus, l'épargne en fonds est très simple. Cela n'exige que très peu de connaissances en bourse. Vous n'avez pas besoin de vous préoccuper des cours boursiers et de la répartition des risques. Au début, le fonds de placement adapté est sélectionné en fonction de vos convictions et de vos besoins personnels. Ensuite, le reste s'effectue presque automatiquement. 

 

La sécurité grâce à un achat échelonné

En achetant régulièrement des parts de fonds, les investisseurs réduisent le risque d'acheter des titres au mauvais moment. Ils achètent toujours le nombre de parts qu'il est possible d'obtenir à ce moment-là pour le montant épargné. Si le cours est faible, ils achètent plus de parts et si le cours est élevé, ils en achètent moins. Ils peuvent ainsi agir automatiquement de manière anticyclique et profiter durablement de l'effet du prix moyen, comme l'illustre le graphique suivant.

L'effet du prix moyen

 

Adapter le risque à ses propres besoins

Les placements impliquent toujours un certain risque. Cependant, les investisseuses et investisseurs qui souhaitent éviter les risques au maximum peuvent aussi épargner grâce à un fonds. Ceux que les fluctuations des cours empêchent de dormir investissent de préférence leur capital dans un fonds mixte caractérisé par une grande part d'obligations plutôt que dans un fonds en actions. Entre les deux extrêmes, il existe divers types de fonds qui divergent en termes de composition et de risque attendu. D'une manière générale, plus la part d'actions est importante, plus le risque et le rendement attendu sont élevés.

Outre leur composition, on distingue les fonds à la gestion active et passive. Pour les fonds actifs, les placements sont gérés par des gestionnaires de fonds. Au sein de la stratégie de placement, les experts en placement optimisent la sélection et la composition des titres. En revanche, un fonds à la gestion passive suit un indice de référence, qui est en général un indice boursier. Il peut par exemple s'agir du Swiss Market Index (SMI), qui représente l'évolution du cours des actions des 20 sociétés anonymes les plus importantes de Suisse. Les fonds à la gestion passive impliquent en général des taxes plus faibles que ceux qui sont gérés activement. 

 

L'avenir est dans les fonds durables

On distingue également les fonds de placement classiques des fonds de placement durables. Ces derniers vous permettent de prendre des décisions de placement en accord avec vos valeurs et vos convictions personnelles. Les titres de sociétés dont les produits et les processus sont particulièrement controversés, comme l'énergie nucléaire, l'armement ou l'exploitation des enfants, en sont systématiquement exclus. Les critères ESG se sont imposés pour vérifier la durabilité d'un modèle d'affaires. L'abréviation ESG signifie Environnement, Social et Gouvernance.

L'orientation durable ne représente pas d'inconvénient en termes de rendement, bien au contraire. En investissant de manière durable, vous profitez durablement du changement positif de l'économie ainsi que d'un risque réduit en termes de rendement. En effet, les entreprises durables agissent prudemment et de manière responsable. Leurs modèles d'affaires sont moins sensibles aux crises, réduisant ainsi les risques pour les investisseurs. 

 

Les avantages des placements durables

  • Vous investissez votre patrimoine dans des entreprises (pour les obligations, également dans des obligations d'Etat) qui tiennent compte des aspects écologiques, éthiques et sociaux dans leur activité.
  • Avec les placements durables, vous avez l'opportunité d'obtenir des rendements supérieurs à la moyenne en prenant des risques comparables.

Traditionnellement, le «triangle magique» des placements comprend trois objectifs concurrentiels: les rendements, la sécurité et le risque. Les placements durables élargissent ce point de vue purement économique en apportant une perspective écologique et sociale. Pour évaluer la qualité et la sécurité des entreprises et des pays sur le long terme, les spécialistes n'utilisent pas une seule, mais plusieurs dimensions. Ils disposent de plus d'informations importantes pour l'avenir et peuvent ainsi prendre des décisions de placement fondées.

 

Evolution de la valeur du MSCI World SRI et du MSCI World, indexée

Evolution de la valeur du MSCI World SRI et du MSCI World, indexée

Sources: Bloomberg, Raiffeisen Suisse Centre d'investissement et de prévoyance

Note: La performance historique n'est pas un indicateur du rendement futur.

 

20 ans d'expérience dans les placements durables

Le débat sur la durabilité a encore gagné en importance lors de la crise du coronavirus. Alors que les salles de sport, les boîtes de nuit et les cinémas étaient fermés, les gens ont passé plus de temps dans la nature et développé une meilleure conscience de ce que représente un environnement intact. Les plans d'épargne en fonds de placement durables permettent d'investir dans des entreprises qui prennent en considération les aspects écologiques, éthiques et sociaux dans le cadre de leur activité. Chez Raiffeisen, toute la gamme de fonds est déjà axée sur la durabilité. 

Les solutions de placement durables de Raiffeisen sont indiquées par la mention «Futura». Avec Raiffeisen Futura, vous investissez dans des sociétés dont le rating de durabilité est excellent et évitez les industries et les produits controversés. Vous profitez également de nos plus de 20 années d'expérience dans le domaine des placements durables.