Faites fructifier votre patrimoine en 5 étapes

Vous aimeriez, une fois dans votre vie, faire une pause de quelques mois dans votre vie professionnelle? Peut-être souhaitez-vous emménager bientôt dans votre logement à usage propre? Ou prévoyez-vous tout simplement d'économiser intelligemment pour votre retraite? Connaître son objectif permet de planifier son «voyage» et d'en déduire sa stratégie personnelle. Nous vous présentons comment prévoir la gestion de votre patrimoine en seulement 5 étapes. Répondez aux questions, additionnez vos points et commencez votre planification personnelle ou laissez nos experts vous expliquer tout brièvement et de manière compacte lors de l'événement digital.

 

Étape 1

Déterminer sa propre situation initiale

 

Quelle est ma situation?

Avant de vous lancer dans l'aventure de la constitution du patrimoine, il convient de réaliser un état des lieux. Ce n'est que lorsque vous aurez une vision claire de votre situation que vous saurez avec quoi vous pourrez travailler. Vous devriez vous poser ces questions dès le début:

 

 

Connaissez-vous vos revenus et vos dépenses?

 

►  Oui, je gère mon budget – 5 points

►  J'en ai une vision approximative – 3 points

►  Non, je ne me suis encore jamais posé la question – 1 point

 

Epargnez-vous déjà?

 

►  Oui, j'épargne de manière ciblée pour un projet concret – 5 points

►  J'épargne déjà, mais sans objectif spécifique – 3 points

►  Non je n'épargne pas (encore) – 1 point

Disposez-vous déjà d'une prévoyance?

 

►  Oui, j'ai déjà un compte du pilier 3a – 5 points

►  Non, mais je devrais me préoccuper de ma prévoyance – 3 points

►  Non, la prévoyance n'est pas (encore) un sujet auquel je m'intéresse – 1 point

Conseil

 

Le meilleur moyen de clarifier sa situation financière personnelle consiste à lister de manière pragmatique toutes vos valeurs patrimoniales ainsi que l'ensemble de vos revenus et dépenses. Ainsi, vous verrez noir sur blanc ce qu'il en est.

 

Le coup d'envoi est donné! Mais qu'en est-il de vos objectifs? Apprenez-en plus dans l'étape 2…

Étape 2

Déterminer ses objectifs (financiers) personnels

 

Quel est mon objectif?

Le bilan de la situation initiale est fait. Passez maintenant votre objectif à la loupe. Dans quelle direction voulez-vous aller? Essayez de formuler votre objectif le plus clairement possible. Une fois l'objectif défini, vous pouvez orienter votre planification de manière optimale. Les questions que vous devriez vous poser:

 

 

Avez-vous un objectif concret?

 

►  Oui, je prévois une acquisition importante – 5 points

►  Oui, j'aimerais conserver mon niveau de vie une fois à la retraite – 5 points

►  Non, je dois encore y réflechir – 1 point

Connaissez-vous, ou pouvez-vous évaluer, le montant dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif?

 

►  Non, je n'ai pas encore fait le calcul concrètement – 1 point

►  Oui, je peux évaluer le montant approximativement – 5 points

Quand souhaitez-vous atteindre votre ou vos objectif(s)?

 

►  Dans les cinq prochaines années – 5 points

►  Dans les cinq à dix prochaines années – 5 points

►  Dans plus de dix ans – 5 points

►  Non, je ne planifie pas si précisément – 1 point 

Conseil

 

Toute planfication financière doit s'accompagner d'un objectif clair. Définissez des objectifs de manière très précise afin de réussir: «Je veux économiser de l'argent pour une nouvelle voiture.» Pas assez précis! «Je veux avoir économisé 20'000 francs au 1er septembre 2023 pour la nouvelle voiture.» C'est exactement ça!

Vous venez de répondre à la question la plus difficile. Voyez maintenant dans l'étape 3 quelles sont les possibilités à votre disposition pour atteindre votre objectif...

Étape 3

Définir sa stratégie personnalisée

 

Quelle stratégie me permettra d'atteindre mon objectif?

Pour des objectifs à long terme et importants, le compte épargne n'est pas vraiment prometteur au vu des taux d'intérêt actuellement très bas. Les placements vous offrent la possibilité de profiter des opportunités de rendement des marchés financiers et de faire fructifier davantage votre argent. Les risques que vous pouvez et voulez prendre doivent être définis de manière personnalisée afin de choisir la stratégie de placement appropriée:

 

 

Quel montant souhaitez-vous investir?

 

►   Moins de CHF 1'000 – 3 points

►   Environ CHF 5'000 à CHF 10'000 – 5 points

►   Plus de CHF 20'000 – 5 points

Quel niveau de risque souhaitez-vous prendre?

 

►  Pas de risques – 1 points

►  Le moins de risques possible – 5 points

►  Un risque moyen – 5 points

►  Un risque important – 5 points

Pendant combien de temps souhaitez-vous placer votre argent?

 

►  Plus de vingt ans – 5 points

►  De sept à quinze ans – 5 points

►  Moins de cinq ans – 3 points

Souhaitez-vous également optimiser votre prévoyance?

 

►  Oui, les taux d'intérêt sont également bas sur mon compte de pilier 3a – 5 points

►  Oui, mais uniquement si cela s'avère simple à mettre en place – 5 points

►  Non, la prévoyance n'est toujours pas un sujet auquel je m'intéresse – 1 point

Conseil

 

En fonction de la stratégie de placement, vous devez vous attendre à des taux de rendement différents. D'une manière générale, plus le risque est important, plus le rendement est élevé. Un portefeuille composé uniquement d'actions comporte les risques les plus importants mais il présente également le potentiel le plus intéressant. Le rendement moyen des actions suisses par le passé était par exemple de 8% par an. Il fallait donc 9 ans pour qu'un investissement double de valeur «par ses propres moyens».

Félicitations! La partie théorique est terminée, passons maintenant à la mise en œuvre concrète dans l'étape 4...

Étape 4

Choisir la solution de placement appropriée

 

Comment mettre en œuvre sa propre stratégie?

Il est important de se lancer et de se faire une idée de ce qui relève de la prévoyance et des placements. Les débutants devraient veiller particulièrement à choisir une solution simple pour commencer. Réfléchissez aux éléments suivants en amont:

 

 

Souhaitez-vous prendre vos décisions vous-même ou faire appel à un expert?

 

►  Prendre vos décisions vous-même – 5 points

►  Investir en bénéficiant d'un conseil – 5 points

►  Laisser les décisions de placement à l'expert – 5 points

►  Je n'y ai pas encore réfléchi – 1 point

Comment souhaitez-vous investir?

 

►  En une seule fois – 5 points

►  Par petits montants échelonnés – 5 points

►  Je ne le sais pas (encore) – 1 point

Quelles sont les valeurs importantes pour vous dans le cadre d'un investissement?

 

►  La durabilité est la règle d'or – 5 points

►  Je mise sur la qualité suisse et les entreprises suisses – 5 points

►  Je soutiens l'innovation ou je préfère une orientation mondiale et les technologies – 5 points

►  Je ne sais pas encore dans quoi je souhaite investir – 3 points

Conseil

 

Nous vous proposons la solution idéale pour chaque stratégie. Saviez-vous qu'il est possible d'investir même avec de faibles montants? Vous pouvez commencer à investir avec seulement 100 francs. Tout le monde peut investir aujourd'hui, quelle que soit la taille de son patrimoine.

C'est maintenant l'instant critique. L'argent circule! Mais comment et avec quelle solution mettre concrètement en œuvre la stratégie définie? Vous apprendrez tout ce qu'il faut savoir à la 5e et dernière étape...

Étape 5

Oser se lancer sur les marchés financiers

 

Comment devenir un investisseur?

Vous avez répondu aux questions les plus importantes pour une constitution réussie de votre patrimoine. Lors d'une dernière étape, additionnez tous les points de vos réponses et découvrez quelle solution de prévoyance et de placement vous convient le mieux en fonction de vos réponses:

 

41 à 65 points
Exceptionnel! Vous avez votre objectif en tête et avez déjà étudié en détail votre situation financière personnelle. Découvrez vos options dans l'évaluation ci-dessous.

 

25 à 40 points
Vous êtes en bonne voie de finaliser votre planification patrimoniale et de concrétiser plus rapidement vos objectifs. Découvrez tout de suite dans l'évaluation comment vous pouvez clarifier les derniers points en suspens.

 

17 à 24 points
Le premier pas est fait. Il reste encore quelques questions sans réponse et votre planification nécessite encore du travail. Restez à l'écoute et découvrez dans l'évaluation comment vous pouvez faire votre planification de façon plus concrète.

 

 

41 à 65 points

 

Exceptionnel! Vous avez votre objectif en tête et avez déjà étudié en détail votre situation financière personnelle. Vous êtes prêt à profiter des opportunités des marchés financiers et à concrétiser votre objectif plus rapidement! Commencez dès maintenant pour découvrir les possibilités qui s'offrent à vous:

 

►  Si vous épargnez pour effectuer des achats plus importants, notre solution de placement digitale vous permet de démarrer facilement. Créez en quelques clics votre portefeuille directement dans l'app Raiffeisen Rio. Vous bénéficierez d'un accompagnement optimal et votre portefeuille sera constamment surveillé et optimisé en permanence par nos experts.

 

►  Si vous épargnez en vue de la retraite et souhaitez maintenir votre niveau de vie après la retraite, alors notre pilier 3a digital est fait pour vous! Créez vous-même votre solution de prévoyance en quelques minutes dans l'e-banking.

25 à 40 points

 

Un premier jalon a été posé. Vous êtes en bonne voie de finaliser votre planification patrimoniale et de concrétiser plus rapidement vos objectifs. Il faut maintenant tenir le cap et clarifier les questions en suspens!

 

►  Les solutions de prévoyance digitale et de placement vous aident à réussir vos premiers pas avec un accompagnement optimal. Découvrez à quel point il peut être facile de démarrer et jetez un œil aux solutions!

 

►  Lors de l'événement digital, vous apprendrez de première main des experts, les aspects à prendre en considération lors de la planification de votre patrimoine et de votre entrée en bourse. Profitez des conseils concrets et des recommandations et découvrez les possibilités offertes sans engagement! Je souhaite également recevoir d'autres conseils via Perspectives placements spécial.

 

► Profitez d'une présentation en détail des solutions potentielles et adaptées auprès de votre conseiller et prenez rendez-vous.

17 à 24 points

 

Le premier pas est fait. Il reste encore quelques questions sans réponse et votre planification nécessite encore du travail. Restez à l'écoute, vous n'êtes pas loin de votre objectif! Un plan concret pour votre patrimoine vous aidera à surmonter les obstacles éventuels et à atteindre vos objectifs à long terme.

 

►  Votre conseiller/conseillère se fera un plaisir de vous accompagner dans votre planification patrimoniale et de répondre à vos questions. Laissez-nous vous montrer en détail le potentiel concret et les bonnes solutions et prenez rendez-vous dès maintenant.

 

►  Lors de l'événement digital, vous apprendrez de première main des experts, les aspects à prendre en considération lors de la planification de votre patrimoine et de votre entrée sur les marchés financiers. Profitez des conseils concrets et des recommandations et découvrez les possibilités offertes sans engagement! Je souhaite également recevoir d'autres conseils via Perspectives placements spécial.

 

►  Les solutions de prévoyance digitale et de placement vous aident à réussir vos premiers pas avec un accompagnement optimal. Découvrez à quel point il peut être facile de démarrer et jetez un œil aux solutions!

Conseil

 

Plus vous investissez tôt, plus vous atteignez rapidement votre objectif! Vous pensez peut-être que ce n'est pas le bon moment pour investi? Bien au contraire. En bourse, ce n'est pas le moment qui est important, mais la durée. En attendant trop longtemps avant d'entrer sur le marché, on laisse passer des opportunités de rendement.

De nos jours, la prévoyance et les placements sont entièrement digitaux

Le pilier 3a digital

 

Avec le pilier 3a digital de Raiffeisen, vous prenez votre prévoyance en main. Vous ouvrez votre compte de prévoyance de manière entièrement digitale et pouvez investir dans des fonds de prévoyance durables en quelques étapes.

 

Avec un fonds de prévoyance, votre argent n'est pas seulement économisé, il est aussi investi de façon professionnelle. Vous bénéficiez ainsi des opportunités de rendement à long terme des marchés financiers tout en exerçant une influence positive sur l'environnement et la société.

Raiffeisen Rio

 

Avec l'app Raiffeisen Rio, vous pouvez gérer votre argent de manière entièrement digitale. En quelques clics, un portefeuille de placement répondant à vos besoins est créé, et sera ensuite contrôlé 7 jours sur 7 et optimisé en permanence.

 

Donnez à votre portefeuille une orientation personnelle et complétez-le par des placements thématiques intéressants auxquels vous croyez, tels que l'énergie verte ou la digitalisation.

Enregistrement 

Evénement digital

 

Le 24 mai 2022 s'est déroulé l'événement digital «Constitution patrimoine – Pour bien commencer» avec nos experts en placements Tashi Gumbatshang et Paul Hirschi. Les intervenants ont montré de manière concise et compacte les points à prendre en compte dans la planification de votre patrimoine et quelles solutions de prévoyance et de placement sont les plus prometteuses pour les débutants.

 

Vers l'enregistrement et la présentation

Le placement expliqué étape par étape

Investir n'est plus réservé aux professionnels depuis longtemps. Souhaitez-vous savoir comment les entreprises que vous côtoyez au quotidien évoluent sur le marché et quelles sont les actions que vous devez acheter? Comment un portefeuille se construit-il? A quoi devez-vous faire particulièrement attention? Dans nos Perspectives placements spécial, nous vous montrons étape par étape comment fonctionne le placement. Découvrez pourquoi il est utile d'aborder les thèmes de la prévoyance et des placements et comment réussir vos premiers pas.

 

Conseil personnalisé

Votre conseillère ou conseiller se fera un plaisir de vous accompagner dans votre planification patrimoniale et de répondre à vos questions. Parlez-nous de vos objectifs et laissez-nous vous montrer en détail le potentiel concret et la solution optimale pour vous.