Wie hoch ist mein Einkommen nach der Pensionierung?
AHV und Pensionskasse machen in der Regel 60 Prozent des letzten Lohns aus. Bei höheren Einkommen ist es tendenziell weniger. Um den bisherigen Lebensstandard beizubehalten wird davon ausgegangen, dass man mindestens 80 Prozent des letzten Lohns benötigt, da die Ausgaben im Alter nicht so stark sinken, wie man vielleicht annimmt. Die Differenz kann mit den Geldern der 3. Säule ausgeglichen werden.
Wie hoch sind meine Ausgaben nach der Pensionierung?
Die Ausgaben reduzieren sich in der Regel weniger stark, als man annimmt. Zwar fallen Ausgaben in Zusammenhang mit der Erwerbsarbeit weg, doch bleibt Ihnen mehr Zeit für Hobbies oder Reisen. Fazit: Eine Reduktion der Ausgaben von über 20 Prozent ist nicht realistisch.
Kann ich mir eine Teil-/Frühpensionierung leisten?
Dies hängt von der finanziellen Ausganglage und Ansprüchen ab. Wenn Sie früher in den Ruhestand treten möchten, brauchen sie ein finanzielles Polster. Bei einem (Teil-)Vorbezug der AHV-Rente wird diese lebenslang gekürzt, sowie die Beitragsplicht bis zum Erreichen des Referenzalters bleibt bestehen. Auch die Leistungen der Pensionskasse (Rente oder Kapital) fallen tiefer aus.
Mit einer frühzeitigen Pensionsplanung können Sie prüfen, ob für Sie eine Frühpensionierung möglich wäre und die entsprechenden finanziellen Weichen stellen.
Lohnt sich ein Einkauf in die Pensionskasse?
Das wird von einer Reihe von Faktoren bestimmt und kann nicht pauschal beantwortet werden: Von den steuerlichen Vorteilen profitieren Sie in der Regel am meisten, wenn die Einkäufe kurz vor der Pensionierung gestaffelt erfolgen und wenn Sie Ihr Pensionskassenguthaben später als Kapital (und nicht als Rente) beziehen. Ein Pensionskasseneinkauf sollte wohlüberlegt sein, da er doch einige Risiken birgt.
Ist Rente oder Kapitalbezug sinnvoller?
Das lässt sich nicht allgemein beantworten. Es gilt, die Vor- und Nachteile individuell abzuwägen: Ein Kapitalbezug ermöglicht finanzielle Flexibilität, geht aber mit Unsicherheiten bezüglich Lebenserwartung und Kapitalbedarf einher. Die Rente wiederum wird bis ans Lebensende ausbezahlt, wird aber in der Regel nicht der Teuerung angeglichen. Prüfen Sie zudem das Reglement Ihrer Pensionskasse: Ob Sie Ihr ganzes Vorsorgevermögen oder nur einen Teil als Kapital beziehen dürfen, ist von Kasse zu Kasse verschieden.
Soll ich mein Geld im Alter noch anlegen?
Unbedingt. Denken Sie in 10-Jahres-Etappen und legen Sie Geld, das Sie in den ersten Jahren nach der Pensionierung nicht brauchen, unter Berücksichtigung Ihres Risikoprofil an. So wächst Ihr Vermögen auch im Alter weiter – in Ihrem Interesse und im Interesse Ihrer Erben.
