Im letzten Finanztipp haben wir Anna begleitet, wie sie mit gezieltem Vermögensaufbau mehr Freiheit gewonnen hat. Jetzt, mit rund 50 Jahren, ist der richtige Zeitpunkt gekommen, die ersten Schritte für die Pension zu planen. Eine durchdachte Strategie sorgt dafür, dass sie ihre Unabhängigkeit behält und den Ruhestand später sorgenfrei geniessen kann. 
Welche Massnahmen sind jetzt wichtig?
 

Unterlagen zusammenstellen

Damit Anna ihre Pension gut planen kann, braucht sie den Überblick über ihre Finanzen. Das beginnt mit den wichtigsten Unterlagen:

1. Ausgabenbudget heute und nach der Pensionierung: Wie viel Geld wird Anna im Ruhestand benötigen? Dabei berücksichtigt sie nicht nur ihre laufenden Kosten, sondern auch Wünsche wie Reisen und mögliche gesundheitliche Ausgaben. Diese Überlegungen sind der erste Schritt zu einer realistischen und sicheren Pensionsplanung. Mit dem Budgetrechner fällt die Zusammenstellung leichter.

2. Finanzunterlagen:

• Kontoauszüge (Bank, Post, inkl. Säule 3a)
• Aktuelle Wertschriftenverzeichnisse und Depotauszüge
• Aktuelle Steuerveranlagung oder Steuererklärung

3. AHV-Daten: AHV-Ausweis und individueller Kontoauszug (IK-Auszüge) kostenlos bestellen. 
Wichtig: Nach Erhalt sofort prüfen! Bei Unstimmigkeiten innerhalb von 30 Tagen die Ausgleichskasse informieren.

4. Pensionskassenunterlagen: Pensionskassenausweise und Reglemente.

5. Versicherungsunterlagen: Lebens- und Rentenversicherung: Policen, AVB, Angaben zum Rückkaufswert (RKW)

6. Weitere Dokumente: 

• Angaben zu Liegenschaften
• Ehe-/Erbvertrag
• Testament

Lücken erkennen und schliessen

Anna möchte sicherstellen, dass ihre Vorsorge ausreicht, um ihren gewünschten Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Wenn sie feststellt, dass eine Lücke besteht, kann sie gezielt handeln – zum Beispiel durch Einzahlungen in die Säule 3a oder durch kluge Investitionen im freien Vermögen. So schafft Anna die Basis für finanzielle Sicherheit und Freiheit in der Pension.

Sie möchten wissen, warum sich eine frühzeitige Planung lohnt? Dann lohnt sich ein Besuch bei unserer Pensionsberatung.

Steuerliche Aspekte beachten

Anna weiss: Eine kluge Planung spart nicht nur Geld, sondern auch Nerven. Deshalb denkt sie frühzeitig darüber nach, wie sich ihre Steuerbelastung im Ruhestand optimieren lässt. Ein Beispiel: Gestaffelte Bezüge aus der Pensionskasse können helfen, die Steuerlast zu reduzieren. Wer rechtzeitig plant, schafft sich mehr finanziellen Spielraum – und behält die Freiheit, die Anna so wichtig ist.

Beratung nutzen

Anna erkennt: Eine professionelle Finanzplanung gibt Sicherheit und zeigt, wie sie ihre Ziele erreichen kann. Mit vollständigen Unterlagen, einer klaren Strategie und kompetenter Beratung legt sie den Grundstein für eine entspannte und finanziell abgesicherte Zukunft. Wer rechtzeitig plant, kann den Ruhestand sorgenfrei geniessen – genau das ist Annas Ziel.

Anna möchte nun von uns wissen, was sie von einer Pensionsberatung erwarten darf:

Liebe Anna,
unsere Pensionsberatung hat ein klares Ziel: Dir Sicherheit und Klarheit für deine Zukunft zu geben. Wir möchten dir zeigen, wo du heute stehst und welche Möglichkeiten du hast, deine finanzielle Situation bis zur Pensionierung optimal zu gestalten. So kannst du deine Zukunft selbstbewusst und mit einem guten Gefühl planen.

Der erste Schritt ist ein persönliches Gespräch, in dem wir deine aktuelle Situation anschauen und deine Wünsche und Ziele aufnehmen. Denn deine Zukunft soll so aussehen, wie du sie dir vorstellst.

Was wir für dich berechnen und aufzeigen

• Deine finanzielle Lage zum Zeitpunkt der ordentlichen Pensionierung – und darüber hinaus
• Optionen für eine mögliche Frühpensionierung und attraktive Alternativen
• Die zu erwartende AHV-Rente
• Varianten für Renten- oder Kapitalbezug aus deiner Pensionskasse
• Entwicklung deines Vermögens über die Jahre
• Deine voraussichtlichen Lebenshaltungskosten

Gemeinsam schaffen wir Transparenz und geben dir die Sicherheit, die du verdienst – für eine Zukunft, die zu dir passt.

Gerne stehen wir bei der Raiffeisenbank Zürich für eine Beratung im Bereich der Pensions- und Nachlassplanung zur Verfügung.