Finanz- und Pensionsplanung

Das Ziel der Pensionsberatung ist, Ihnen einen Überblick über Ihre finanzielle Situation heute und im Alter zu verschaffen und aufzuzeigen, mit welchen Optionen Sie diese bis zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung noch optimieren können. Die Basis bildet ein Erstgespräch, in dem wir Ihre Ausgangssituation analysieren sowie Ihre Bedürfnisse und Ziele aufnehmen. 

Folgende Kalkulationen fliessen in die Planung ein:

• Berechnung der finanziellen Situation zum Zeitpunkt der ordentlichen Pensionierung und darüber hinaus
• Prüfung einer möglichen Frühpensionierung und Aufzeigen von Alternativen
• Berechnung der zu erwartenden AHV-Rente
• Aufzeigen der Varianten des Renten- oder Kapitalbezugs aus der Pensionskasse
• Schätzung der Vermögensentwicklung 
• Kalkulation der Lebenshaltungskosten

So tragen wir alle relevanten Informationen zusammen. Ausgehend vom Status Quo und Ihren Wünschen gelangen wir zu konkreten Massnahmen, mit der Sie Ihre Vorstellungen verwirklichen können. Je früher Sie die Weichen stellen, desto grösser ist Ihr Handlungsspielraum. Setzen Sie bei diesem komplexen Thema auf unsere Begleitung. Wir beraten Sie umfassend bei allen wichtigen Entscheidungen und unterstützen Sie Schritt für Schritt bei der Umsetzung der konkreten Massnahmen. 

Je mehr Informationen Sie uns zur Verfügung stellen, desto gezielter können wir Sie beraten. Folgende Unterlagen sind hilfreich:

• Ausgabenbudget heute
• Kontoauszüge Bank und Post inkl. Säule 3a
• Aktuelle Wertschriftenverzeichnisse und Depotauszüge
• Aktuelle Steuerveranlagung und Steuererklärung
• Individuelle Kontoauszüge (IK-Auszüge)
• Pensionskassenausweis
• Lebensversicherung: Policen und Angaben zum Rückkaufswert (RKW)
• Rentenversicherung: Policen und Angaben zum Rückkaufswert (RKW)
• Angaben zu Liegenschaften

Je früher Sie sich mit Ihren Wünschen für den dritten Lebensabschnitt auseinandersetzen, desto vielfältiger sind Ihre Optionen: Sie haben mehr Zeit, ein solides finanzielles Fundament für einen Ruhestand nach Mass zu schaffen. Unsere Empfehlung: 

45 bis 49 Jahre: Machen Sie sich erste Gedanken, wie Sie sich Ihre Pensionierung vorstellen. Prüfen Sie, ob bei Ihnen Vorsorgelücken bestehen und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre private Vorsorge auf mehrere Konten verteilen.

50 bis 59 Jahre: Konkretisieren Sie Ihre Pläne und legen Sie den Pensionierungszeitpunkt fest. Prüfen Sie, ob sich Einkäufe in die zweite Säule lohnen. Und denken Sie über Ihre gewünschte Wohnform im Alter nach.

60 bis 65 Jahre: Entscheiden Sie, ob Sie Ihr Pensionskassenvermögen als Rente oder Kapital beziehen wollen. Legen Sie zudem fest, wann Sie sich Ihre beruflichen und privaten Vorsorgegelder auszahlen lassen möchten.