Crediti di impegno

Garanzia bancaria

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Durante la presentazione dell'offerta, la stipula del contratto o dopo la consegna – le garanzie bancarie sono in ogni situazione lo strumento giusto per dimostrare la vostra affidabilità. La Banca garantisce ai suoi partner commerciali di rispondere per i crediti avanzati nei suoi confronti o per sue prestazioni.

Vantaggi della garanzia bancaria

  • Lei crea sicurezza per i suoi partner commerciali.
  • Si offrono possibilità di ulteriori e maggiori ordini dei clienti – attenuando i rischi.
  • Attestando la sua solvibilità beneficia di un vantaggio concorrenziale.
  • Dimostra di godere della fiducia di una Banca svizzera, dando così un segnale forte.
  • Le garanzie bancarie vengono emesse individualmente e sono semplici da gestire.
  • I costi di una garanzia bancaria sono ridotti e calcolabili con esattezza per la sua impresa.

Quali tipi di garanzie bancarie vi sono?

Le garanzie bancarie sono crediti di impegno nell'ambito di un limite di credito messo a vostra disposizione. Con un credito d'impegno la Banca non vi presta denaro, ma si impegna a rispondere, dietro vostro ordine, per il vostro debito o i vostri obblighi.

 

Garanzia di pagamento (Payment Guarantee) 

In particolare per operazioni di un certo rilievo i venditori richiedono spesso una garanzia di pagamento. Dietro suo ordine ci impegniamo come Banca al pagamento verso terzi – nel caso in cui la sua situazione dovesse permetterle di pagare. Grazie alla sua solvibilità garantita resterà sempre capace di agire.

Vantaggi
  • Sicurezza per il venditore che l'acquirente paghi l'importo concordato
  • Tutela contro le perdite su debitori
Applicazione
  • Ordini importanti
  • In tutti i settori, export/import e nazionale
Importo
  • Corrisponde al prezzo d'acquisto
Durata
  • A seconda del termine di pagamento

Garanzia di buona esecuzione (Performance Bond) 

Spesso i committenti richiedono una garanzia per avere la certezza, in caso di mandati importanti, che lei in quanto offerente adempia ai suoi obblighi e possa svolgere o consegnare la prestazione offerta. La garanzia di buona esecuzione le offre questa sicurezza e rinforza così la sua offerta, prevenendo la possibilità che si presentino delle riserve.

Vantaggi
  • Requisito spesso richiesto per ottenere alcuni mandati
  • Sicurezza per l'acquirente (beneficiario della garanzia) che il venditore adempia ai suoi obblighi
  • Tutela contro prestazioni e forniture non corrette o incomplete
Applicazione
  • Mandati importanti
  • In tutti i settori, export/import e nazionale
Importo
  • Circa 5 – 20 % della somma contrattuale
Durata
  • Circa 2 anni, o fino a adempimento del contratto

Garanzia di restituzione d'acconto (Advance Payment Guarantee) 

Lei fornirebbe tranquillamente a nuovi partner commerciali acconti importanti, senza garanzia per la prestazione da ricevere? Grazie alla garanzia di restituzione d'acconto, i suoi committenti hanno la certezza assoluta che l'acconto versato sarà usato per lo scopo dovuto o eventualmente rimborsato – così potrà ottenere al più presto le risorse finanziarie per completare il mandato.

Vantaggi
  • Requisito spesso richiesto per ottenere un acconto
  • Sicurezza per l'acquirente (beneficiario della garanzia) che il suo acconto sia utilizzato in conformità allo scopo
  • Tutela contro la perdita dell'acconto versato
Applicazione
  • Mandati importanti
  • In tutti i settori, export/import e nazionale
Importo
  • Corrisponde all'acconto
Durata
  • Circa 6 – 12 mesi, a seconda del termine di consegna
  • Entra in vigore solo dopo la ricezione dell'acconto

Garanzia di buon funzionamento (Warranty Bond) 

Spesso i committenti richiedono una garanzia indipendente, che lei in qualità di offerente consegni quanto pattuito in modo corretto e completo. Va inoltre garantito che eventuali difetti dei beni contrattuali forniti siano rimossi o rimborsati. Con la nostra garanzia di buon funzionamento potrà soddisfare alla perfezione questo obbligo.

Vantaggi
  • Requisito spesso richiesto per ottenere alcuni mandati
  • Sicurezza per l'acquirente (beneficiario della garanzia) che il venditore svolga la sua prestazione correttamente e con il materiale giusto
  • Tutela contro difetti sopravvenuti nella prestazione e consegna
Applicazione
  • Mandati importanti
  • In tutti i settori, export/import e nazionale
  • All'interno del paese, al posto di una garanzia di buon funzionamento può essere emessa una fideiussione per artigiani
Importo
  • Circa 10 % della somma contrattuale
Durata
  • Circa 2 anni

Garanzia d'offerta (Bid Bond) 

La concorrenza è serrata. Al fine di provare il carattere serio della sua offerta, la garanzia d'offerta è lo strumento giusto. In caso di annunci per mandati consistenti, questo strumento garantisce che lei possa effettivamente accettare ed eseguire il mandato. La sua buona fama ne risulta consolidata, conferendo alle sue offerte ulteriore credibilità.

Vantaggi
  • Requisito spesso presente negli annunci
  • Sicurezza per l'acquirente (beneficiario della garanzia) che l'offerente accetti ed esegua il mandato in caso di aggiudicazione
  • Tutela contro offerte poco serie
Applicazione
  • Annunci di progetti e mandati
  • In tutti i settori, export/import e nazionale
Importo
  • Circa 1 – 10 % della somma contrattuale
Durata
  • Circa 3 – 6 mesi

Garanzia per la copertura di crediti (Credit Guarantee) 

Mediante la garanzia per la copertura di crediti può mettere a disposizione di una terza parte, ad esempio un partner d'affari o commerciale, la sua capacità creditizia. In questo modo garantiamo alla banca terza, che fornisce il credito, la copertura dell'importo di credito, interessi inclusi, del suo partner beneficiario del credito.

Vantaggi
  • Requisito spesso richiesto per ottenere alcuni crediti (ad es. crediti all'estero)
  • Sicurezza per il creditore (beneficiario della garanzia) che il beneficiario del credito rimborsi il credito
  • Tutela contro perdite creditizie
Applicazione
  • Per crediti all'estero e nazionali
Importo
  • Corrisponde all'importo del credito, inclusi gli interessi accumulati attesi
Durata
  • Fino al rimborso completo del credito

 

Come funziona la garanzia bancaria?

  • Le garanzie bancarie sono crediti d'impegno nell'ambito di un limite di credito che le viene messo a disposizione. Con un credito d'impegno la Banca non le presta denaro, ma si impegna invece a rispondere dietro suo mandato per i suoi debiti o impegni.
  • La garanzia è un impegno autonomo del garante (la Banca) nei confronti del beneficiario. Ciò significa che la Banca, in caso venga meno la prestazione garantita, è tenuta a pagare a prima richiesta e in seguito la addebita a lei.
  • Per le garanzie bancarie la Banca le addebita una commissione. L'ammontare della commissione dipende dal tipo di garanzia, dalla durata, dalla sua solvibilità e da eventuali garanzie.
  • Il limite per i crediti d'impegno può essere revocato in ogni momento con effetto immediato. Indipendentemente da ciò, le garanzie bancarie già emesse continuano a valere fino alla scadenza accordata.

 

Partnership di Raiffeisen Svizzera con Raiffeisen Bank International (RBI) 

Assicurate in tutta semplicità i vostri affari nell'Europa orientale grazie alla nuova collaborazione di Raiffeisen con la Raiffeisen Bank International (RBI) austriaca. 

 

Copertura semplice in Europa orientale 

Negli anni passati le esportazioni verso l'Europa orientale sono cresciute costantemente. Solo nel 2019 la Svizzera ha registrato un aumento delle esportazioni di oltre il 10 per cento nei 15 principali paesi dell'Europa dell'est, arrivando a circa 11 miliardi di franchi.

Grazie alla nuova partnership tra Raiffeisen Svizzera e Raiffeisen Bank International (RBI) di Vienna, le Banche Raiffeisen elvetiche rendono i mercati dell'Europa orientale più accessibili alle PMI della Svizzera. La collaborazione permette a queste imprese di consegnare una garanzia indiretta ai partner commerciali dell'Europa dell'est infondendo fiducia.

Nel concreto, la PMI elvetica incarica la Banca Raiffeisen in Svizzera di emettere una garanzia. Successivamente Raiffeisen Svizzera e RBI controllano le formalità indicate nell'accordo di cooperazione. Non appena danno il via libera, la banca che opera in loco nell'Europa orientale, con ottima reputazione, può fornire la garanzia al partner commerciale beneficiario.

 

Raiffeisen Bank International (RBI) – un partner forte 

Raiffeisen Bank International (RBI) Raiffeisen Bank International (RBI), seconda banca austriaca per grandezza, vanta una forte presenza pluriennale in tutti i mercati rilevanti dell'Europa centrale e orientale. I suoi 46'000 collaboratori assistono in circa 2'000 agenzie quasi 17 milioni di clienti. 

 

Che differenze ci sono tra garanzia bancaria e fideiussione?

 

Garanzia bancaria

Fideiussione

Relazione con l'attività di negoziazione sottostante

indipendente dall'attività di negoziazione sottostante, è considerata un negozio giuridico astratto

a seconda dell'attività di negoziazione sottostante, è considerata un negozio giuridico accessorio

Discrepanze e sviluppo

Se la banca è tenuta a pagare la garanzia, la richiesta deve essere formalmente corretta. Se le parti commerciali non sono d'accordo, devono risolvere la questione tra di loro. Il principio è il seguente: Prima si paga, poi si discute!

Se il beneficiario chiede illegittimamente il pagamento, la banca deve opporsi. Il denaro viene messo a disposizione quando sono state eliminate le differenze commerciali. Il principio è il seguente: Prima si discute, poi si paga!

Area di impiego

Estero e Svizzera

Svizzera