Prêts destinés aux entreprises

Prêt à taux fixe

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Le prêt à taux fixe vous permet de financer des investissements à moyen terme dans des installations, des machines ou dans le développement des activités à un taux d'intérêt fixe. Ainsi, la liquidité nécessaire à l'exploitation est préservée.

Quels sont les avantages du prêt à taux fixe?

  • Préservation des liquidités
    Conservation des liquidités nécessaires à l'exploitation.
  • Investissement immédiat
    Peut être investi dès maintenant.
  • Remboursement à échéance
    Remboursement uniquement effectué à l'échéance du prêt à taux fixe.
  • Charge d'intérêts connue
    Possibilité de budgétiser précisément les charges d'intérêts.
  • Pas de fluctuation des taux d'intérêt
    Protection contre les hausses des taux d'intérêt.

Lorsque les taux sont bas et tendent à la hausse, le prêt à taux fixe est une forme de financement qui a fait ses preuves pour vos investissements à moyen terme. Le taux d'intérêt étant fixé sur toute la durée du prêt, la charge d'intérêts peut donc être budgétisée avec précision. Comme avec un prêt à taux variable, vos liquidités d'entreprise ne sont pas affectées. Le prêt n'est remboursé qu'à la fin du cycle de vie de l'investissement.

Quels sont les risques ?

Lors de la conclusion d'un prêt fixe, vous assumez un certain risque en matière de taux d'intérêt sans pour autant subir les fluctuations des taux d'intérêt sur les marchés des capitaux. Si les taux augmentent, les intérêts qui vous seront débités restent bas. 

Mais si les taux baissent pendant la durée du prêt, vous payerez les taux d'intérêt fixes convenus, même s'ils sont plus élevés que les taux actuels. Pendant la durée du prêt fixe, aucune résiliation n'est possible. En cas de résiliation anticipée ou de remaniement, voire en cas de mépris du préavis de résiliation, vous devrez verser à la Banque, à titre de compensation, la différence entre le taux d'intérêt convenu et le taux d'intérêt réalisable au terme du contrat pour un placement sur les marchés monétaire et financier portant sur une durée résiduelle correspondante.

 

Comment fonctionne un prêt à taux fixe?

  • Vous contractez chez nous un prêt à taux fixe pour une durée convenue à l'avance.
  • Le taux d'intérêt fixe vous permet de budgétiser précisément votre charge d'intérêts. Il dépend de la situation du marché des capitaux au moment de la souscription du prêt mais également de votre solvabilité et d'éventuelles garanties. 
  • Vous choisissez vous-même la durée entre 1 et 10 ans. Elle correspond au maximum à la durée de votre investissement. 
  • Le prêt à taux fixe n'est résiliable à aucun moment.
Prêt à taux fixe

Prêt à taux fixe pour une durée déterminée convenue à l'avance.

Liste de contrôle des documents nécessaires à une demande de prêt téléchargeable ici (PDF, 47.4KB).

 

Prêt à taux fixe ou prêt à taux variable?

Le choix du prêt aux entreprises optimal dépend de différentes situations des taux du marché.

Niveau des taux
Prêt fixe
Prêt variable
haut
Ne convient pas
Convient
haussier
Ne convient pas
Convient
normal
Convient
Convient
baissier
Convient
Convient sous réserve
bas
Convient
Convient