Il vostro pilastro 3a digitale nell’e-banking

Cos'è il «Pilastro 3a digitale» di Raiffeisen?

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Con la soluzione previdenziale digitale di Raiffeisen potete effettuare i vostri investimenti in fondi previdenziali direttamente nell'e-banking. La piattaforma digitale vi consente di avere in qualsiasi momento una panoramica del proprio patrimonio previdenziale e della performance dei vostri investimenti.

 

Quali sono i requisiti necessari per il Pilastro 3a digitale?

Qual è l'importo minimo di denaro che devo investire?

Potete effettuare il primo investimento già con un solo franco. Chi intende fare versamenti periodici in un piano di risparmio in fondi previdenziali deve investire almeno 100 franchi.

 

Di cosa ho bisogno per poter utilizzare il Pilastro 3a digitale di Raiffeisen?

Questi sono i requisiti:

  • Utilizzate Raiffeisen e-banking.
  • Avete il domicilio in Svizzera (l'utilizzo da parte di persone di nazionalità statunitense o giapponese non è possibile).
  • Avete un'età compresa tra 18 e 70 anni.
  • Il vostro conto bancario non deve essere bloccato o costituito in pegno.
  • Nei vostri confronti non devono esserci in atto provvedimenti dell'APMA.
  • Si applicano inoltre le condizioni generali per l'apertura di una soluzione previdenziale.

 

Non possiedo ancora un conto Raiffeisen. Posso comunque avvalermi dell'offerta?

Solamente i clienti Raiffeisen con contratto e-banking hanno la possibilità di usare il Pilastro 3a digitale. Per poter usufruire dell'offerta previdenziale digitale avete.

 

Come funziona il Pilastro 3a digitale?

Come viene investito il mio denaro? Quali strumenti d'investimento vengono utilizzati?

In generale, il vostro denaro viene investito in obbligazioni o azioni. Voi stessi determinate il vostro profilo di rischi; ad esempio, se siete disposti ad affrontare più rischi, si investe maggiormente in azioni: in tal modo crescono le vostre opportunità di ricavi, ma aumenta anche il rischio di oscillazioni dei corsi.    

 

Come viene determinata la mia strategia d'investimento?

Potete determinare i vostri obiettivi previdenziali, la propensione al rischio e la capacità di rischio mediante un catalogo di domande, sulla base del quale la Banca definisce la vostra strategia d'investimento. Potete modificare le vostre preferenze in qualsiasi momento nelle impostazioni online. 

 

Quale obiettivo di risparmio devo scegliere se ve ne sono diversi adatti a me?

Chiedetevi quale obiettivo di risparmio vorreste raggiungere per primo ed entro quando. Su questa base potete quindi determinare il vostro orizzonte di investimento. 

 

Come trovo il prodotto adatto?

Una volta che avrete definito il vostro obiettivo d'investimento vi sarà proposto il prodotto adatto.

 

Su cosa si basa la proposta di prodotto che ricevo nel Pilastro 3a digitale?

A partire dalle vostre risposte nel catalogo di domande viene calcolato il vostro obiettivo d'investimento. Per la sua combinazione di azioni e obbligazioni, il fondo proposto è quello meglio adatto a voi e al vostro obiettivo d'investimento. 

 

Quali sono le strategie d'investimento a disposizione?

Potete scegliere tra quattro strategie d'investimento, che si differenziano in base al loro profilo di rischio/rendimento: Reddito, Equilibrio, Crescita e Azioni.

 

Come posso modificare la mia strategia d'investimento?

Al momento, non è possibile modificare autonomamente la propria strategia d'investimento online. La Banca Raiffeisen che detiene il conto può effettuare tale modifica per voi in qualsiasi momento.

 

Come vengono calcolati i rendimenti attesi?
Si tratta di valori medi che sono stati conseguiti nel passato. Chi investe nel Pilastro 3a digitale deve essere consapevole che questi valori possono oscillare.

 

Ci sono altri fondi che non posso sottoscrivere tramite l'app?

No. Nell’app sono disponibili tutti i fondi nei quali è possibile investire con il vostro avere previdenziale.

Posso acquistare e vendere investimenti in ogni momento?

Potete effettuare acquisti online in qualsiasi momento. Le vendite al momento non sono possibili online. La vostra Banca Raiffeisen sarà comunque lieta di eseguire quest'ordine per voi. 

Quanto tempo occorre affinché un investimento venga contabilizzato?

Una contabilizzazione di acquisti richiede di norma due giorni lavorativi.

 

Dove posso vedere quali azioni e obbligazioni si trovano concretamente nel mio fondo?

Un elenco delle posizioni principali è disponibile nella scheda informativa pubblicata mensilmente. Tutte le posizioni vengono pubblicate nel rapporto annuale e semestrale del fondo.

Posso aprire più depositi di previdenza?

Potete avere più conti previdenza e investire anche tutto il vostro avere in fondi previdenziali. La somma dei versamenti in tutti i vostri conti previdenza non può superare l'importo massimo annuo per il pilastro 3a.

 

I fondi previdenziali già esistenti possono essere gestiti anche nel pilastro 3a digitale?

Sì, anche i fondi previdenziali già esistenti possono essere gestiti nel pilastro 3a digitale.

 

Posso sottoscrivere autonomamente altri fondi previdenziali se ne possiedo già alcuni? Posso discostarmi dall'obiettivo d'investimento attuale?

Sì, potete sottoscrivere autonomamente ulteriori fondi, ma dovete comunque rispettare l'importo massimo annuo per i versamenti nel pilastro 3a. E potete scegliere solo prodotti corrispondenti al vostro attuale obiettivo d'investimento.

 

Quanto posso investire?  

Se svolgete un'attività lucrativa e siete affiliati a una Cassa pensioni, in totale potete versare al massimo 6'883 franchi all'anno nel pilastro 3a – indipendentemente da quanti conti avete. Se svolgete un'attività lucrativa ma non siete affiliati a nessuna Cassa pensioni, potete versare il 20 per cento del vostro reddito annuo da attività lucrativa, ma al massimo CHF 34'416.

 

Sono vincolato a una durata minima?

No, non c'è alcuna durata minima.

 

Come faccio a saldare il conto previdenza?

Se volete estinguere il vostro conto, dovete impartire un apposito ordine alla vostra Banca Raiffeisen. Non è possibile effettuare l'estinzione online. Inoltre, per il prelevamento da un conto previdenza è necessario rispettare le condizioni quadro previste dalla legge: gli averi previdenziali possono essere prelevati solamente per determinate finalità, ad esempio al momento del pensionamento oppure per il finanziamento della proprietà di abitazione a uso proprio.   

 

Cosa devo sapere a proposito di tasse e contratti?

Quali tasse possono essere applicate?

In generale, i conti previdenza vengono detenuti gratuitamente presso Raiffeisen. Non si applicano tasse nemmeno per il prelevamento di un conto previdenza. Ciò significa che non pagate alcuna «tassa di deposito». Pagate invece annualmente una cosiddetta «management fee» per la gestione del fondo. Questa tassa viene detratta direttamente dal patrimonio del fondo. Nelle schede informative dei fondi previdenziali è riportato a quanto ammonta questa tassa. All'acquisto di quote del fondo previdenziale, Raiffeisen applica una tassa massima dello 0.8 per cento. Le vendite sono gratuite.        

 

C'è una differenza di prezzo tra la soluzione previdenziale digitale e la consulenza fisica?

Che acquistiate i fondi in modalità digitale o attraverso il vostro consulente bancario, il prezzo dei fondi previdenziali non cambia. Si applicano i prezzi dei servizi generali.

Non ho ricevuto documenti da firmare. Dove li posso trovare?

Potete trovare tutti i documenti nel vostro e-banking. Come investitori firmate in modalità digitale, non è necessaria una firma su supporto cartaceo.

 

Dopo la stipulazione, dove trovo tutti i documenti?

Tutti i documenti sono disponibili nell'e-banking, nella sezione «I miei documenti».

 

Dove trovo la conferma di versamento per la dichiarazione fiscale?

I documenti per il certificato fiscale e per la chiusura annuale sono a vostra disposizione nell'e-banking a partire dal mese di gennaio (per l'anno precedente), nella sezione «I miei documenti».

Perché mi vengono poste domande sulla cittadinanza USA?

Per motivi regolamentari, nelle operazioni d'investimento Raiffeisen ha l'obbligo di chiedere se si possiede la cittadinanza statunitense. La soluzione previdenziale digitale può essere stipulata solamente da persone che non hanno alcun collegamento con gli Stati Uniti.