Vielleicht haben Sie den Satz «Anlegen ist das neue Sparen» auch schon einmal gehört oder gelesen. Doch was bedeutet dieser genau?

Das Zinsniveau hat sich durch diverse Leitzinserhöhungen in den letzten Monaten erhöht. Dadurch arbeitet Ihr Geld auf dem Sparkonto wieder, wie es so schön heisst, und wirft Zinsen ab. Diese Zinsen sind leider weit unter der aktuellen Teuerung und faktisch haben Sie zwar monatlich mehr auf dem Konto, jedoch durch die Teuerung verlieren Sie an Kaufkraft und somit ebenfalls Geld.

Sparen Sie langfristig über ein Sparkonto auf ein bestimmtes Ziel wie z.B. für ein Eigenheim in 10 Jahren oder als zusätzliche Vorsorge fürs Alter in 30 Jahren ist das sehr lobenswert und zu empfehlen. Sie sind also bereits auf dem richtigen Weg. Es gibt jedoch clevere Alternativen, wie Sie mit grosser Wahrscheinlichkeit Ihr Geld fleissiger arbeiten lassen können und mehr Ertrag generieren.

Angenommen, Sie haben sich vor 10 Jahren dazu entschlossen, für ein Einfamilienhaus zu sparen. Ihr Budget liess es zu, dass sie monatlich neben der 3. Säule CHF 1'000.— auf Ihr Sparkonto einbezahlt haben. Mit dem vergangenen Zinsniveau nahe bei 0 % haben Sie mehr oder weniger, also in 10 Jahren CHF 120'000.— gespart. Durch die ungebremste Nachfrage nach Einfamilienhäusern sind die Preise in diesem Bereich durchschnittlich jedoch um 45 % gestiegen. Nach diesen 10 Jahren fehlen Ihnen also tatsächlich 45 %, bzw. Sie erhalten heute für das angesparte Geld weniger Wohneigentum als vor 10 Jahren. Genau das ist die oft zitierte Teuerung.

Doch welche Alternativen hätte es gegeben respektive gibt es?

Es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie mehr aus Ihrem Geld hätten erwirtschaften können. Einfachheitshalber möchte ich hier einen Fonds-Sparplan in einem SPI-Index-Fonds aufzeigen. Der SPI hat in den vergangen 10 Jahren eine positive Entwicklung erzielt von rund 58 %, trotz allen Höhen und Tiefen an den Börsen. Mit regelmässigen Investitionen monatlich hätten Sie Schwankungen sogar ausnutzen können und durch den Durchschnittspreis-Effekt eine gute Rendite erzielt und die oben erwähnte Teuerung mehr als aufgefangen. Das damalige Wunsch-Objekt liesse sich also nach wie vor realisieren, trotz höherer Immobilienpreise.

Auch kann mit bereits kleinen Sparbeträgen im Fonds-Sparplan über eine lange Dauer ein beachtliches Vermögen zum Beispiel für die Pension aufgebaut werden, und dies sehr kostengünstig. Stehen Sie zum Beispiel heute 30 Jahre vor Ihrer Pension und möchten CHF 250.— monatlich zusätzlich fürs Alter sparen, haben Sie rund CHF 90'000.— an Sparbeträgen geleistet. Mit einer guten Fonds-Anlage und zum Beispiel einer durchschnittlichen Jahresrendite von drei Prozent erreichen Sie so ein Endkapital von über CHF 140'000. —. Sie sehen; «Anlegen ist das neue Sparen». 

Selbstverständlich ist es wichtig, die passende Anlagestrategie mit Ihrem Berater zu besprechen und nicht für jeden ist die genannte Lösung die Richtige. Nehmen Sie sich Zeit und lassen Sie sich vor Ort beraten. Es lohnt sich, clever zu sparen.

Daniela Sidler, Individualkundenberaterin