Crédit d'exploitation – financement d'exploitation à court terme

Avance à terme fixe

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L'avance à terme fixe vous permet de financer des investissements à court terme dans l'actif circulant et vous garantit une réserve de liquidité suffisante. Le taux d'intérêt et le montant du crédit sont fixés pour la durée du contrat, de telle sorte que vous pouvez budgétiser le crédit avec précision.

 

Quels sont les avantages de l'avance à terme fixe?

  • Une liquidité suffisante
    Avec une avance à terme fixe, vous garantissez votre besoin de liquidités à court terme et bénéficiez ainsi d'une plus grande marge de manœuvre entrepreneuriale.
  • Remboursement à échéance
    Le remboursement de l'avance à terme fixe a lieu seulement à l'expiration de la durée du crédit.
  • Charge d'intérêts connue
    Les charges d'intérêts sont définies lors de la conclusion du contrat et sont fixées pour toute la durée de ce dernier.
  • Pas de fluctuation des taux d'intérêt
    Grâce au taux d'intérêt fixe, vous êtes assuré-e contre les hausses et les variations des taux d'intérêts.
  • Pas de commission de crédit
    Le taux d'intérêt est calculé net, des commissions de crédit ne sont donc pas facturées.

Qu'est-ce qu'une avance à terme fixe?

L'avance à terme fixe est une possibilité de financement à court terme d'une durée de 3 à 12 mois maximum. Le crédit est versé en une fois sur votre compte courant. Lors de la conclusion du contrat, le taux d'intérêt, la durée du crédit et le montant de ce dernier sont fixés. Grâce à cette détermination préalable, vous profitez d'une budgétisation précise et d'un taux garanti, qui est défini en fonction des conditions en vigueur sur le marché monétaire et de votre profil de risque individuel. L'avance à terme fixe peut être uniquement résiliée à l'échéance ou amortie. Lorsque le contrat arrive à échéance, le remboursement est effectué en une fois en débitant votre compte courant..

 

Quels sont les risques?

Lors de la souscription d'une avance à terme fixe, vous assumez un certain risque en matière de taux d'intérêt sans pour autant subir les fluctuations des taux sur sur le marché monétaire et des capitaux. Si les taux augmentent, les intérêts qui vous seront débités restent bas. Mais si les taux baissent pendant la durée, vous payerez les taux d'intérêt convenus, bien qu'ils soient plus élevés que les taux actuels du marché.

Il n'est en principe pas possible de résilier pendant la durée. En cas de résiliation anticipée ou de remaniement, voire en cas de non-respect du préavis de résiliation, vous devrez verser à la Banque, à titre de compensation, la différence entre le taux d'intérêt convenu et le taux d'intérêt réalisable au terme du contrat pour un placement sur les marchés monétaire et financier portant sur une durée résiduelle correspondante.

 

Évolution du taux pour l'avance à terme fixe

Le taux d'intérêt de l'avance à terme fixe est constant pendant toute la durée. En effet, il dépend non seulement de la situation sur le marché monétaire et des capitaux au moment de la souscription, mais aussi de votre solvabilité ainsi que des garanties que vous aurez fournies au besoin.

évolution du taux pour l'avance à terme fixe

évolution du taux pour l'avance à terme fixe

 

Crédit en compte courant ou avance à terme fixe – à quel moment choisir quelle forme de financement?

  Crédit en compte courant
Avance à terme fixe
Durée
illimitée, résiliable à tout moment
3 – 12 mois, non résiliable
Taux d'intérêts
variable
constant