Mehr Wert mit unserer Finanzplanung
Reicht Ihr Vermögen, um Ihre Pläne zu verwirklichen? 51% wollen vor 65 in Pension. Doch wie gut sind Sie darauf vorbereitet? Eine Finanzplanung schafft Klarheit über Ihre Möglichkeiten.
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Klären Sie frühzeitig diese wichtigen Fragen – in einer individuellen Finanzplanung
Finanzplanung – Wie Sie Ihren Lebensstandard langfristig absichern
Eine Finanzplanung schafft Klarheit über Ihre finanzielle Zukunft und zeigt, wie Sie Ihr Vermögen auf Ihre persönlichen Ziele und Wünsche ausrichten können. Viele Menschen möchten den Übergang ins Pensionsalter flexibel gestalten. Wir betrachten Ihre gesamte finanzielle Situation und zeigen Handlungsfelder auf – von Vorsorge und Steuern über den Vermögensaufbau bis zur Nachlassplanung. So können Sie fundierte Entscheidungen treffen und Ihre finanziellen Möglichkeiten gezielt nutzen.
Die Finanzplanung einfach erklärt
Zwischen 50 und 65 Jahren stehen wichtige finanzielle Entscheidungen an: Wie möchte ich die kommenden Jahre gestalten? Wann möchte ich meine Erwerbstätigkeit reduzieren oder beenden? Wie kann ich mein Vermögen sinnvoll einsetzen und gleichzeitig meine finanzielle Freiheit bewahren? Für viele Menschen ist zudem die eigene Liegenschaft ein wichtiger Bestandteil ihrer Vermögenssituation. Fragen zur Tragbarkeit im Ruhestand, zur zukünftigen Hypothekarstrategie, zu geplanten Renovationen oder zur Weitergabe der Liegenschaft an die nächste Generation spielen dabei oft eine zentrale Rolle. Eine ganzheitliche Finanzplanung schafft Klarheit über Ihre Möglichkeiten und zeigt auf, wie Sie Vorsorge, Vermögen, Steuern und weitere finanzielle Themen optimal auf Ihre persönlichen Ziele ausrichten können.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
- Finanzielle Möglichkeiten erkennen: Sie erhalten einen klaren Überblick über Ihre heutige und zukünftige finanzielle Situation und erkennen, welche Wünsche, Projekte und Lebensziele langfristig realisierbar sind.
- Lebensphase vorausschauend gestalten: Sie sehen, welche Auswirkungen verschiedene Entscheidungen und Zeitpunkte auf Ihre finanzielle Zukunft haben.
- Vermögen vorausschauend planen: Sie erkennen, wann finanzielle Mittel benötigt werden, und schaffen die Grundlage, Ihr Vermögen entsprechend Ihren Zielen und Ihrem Zeithorizont anzulegen.
- Steuerpotenziale frühzeitig erkennen: Sie erfahren, wie sich Vorsorge, Vermögen und finanzielle Entscheidungen auf Ihre Steuerbelastung auswirken und wo sich Potenziale zur Steuerersparnis ergeben können.
- Zukunft und Nachlass planen: Sie bestimmen frühzeitig, wie Ihr Vermögen erhalten, genutzt und später an die nächste Generation weitergegeben werden soll.
- Eigenheim als Vermögenswert gezielt einplanen: Sie erkennen, wie sich Hypotheken, Renovationen, die langfristige Nutzung oder die spätere Weitergabe Ihres Eigenheims auf Ihre finanzielle Zukunft auswirken.
Für eine optimale Vorbereitung finden Sie hier die
Wohneigentum weitergeben – Wie Sie die Nachfolge für Ihr Eigenheim frühzeitig regeln
Wohneigentum ist häufig ein zentraler Bestandteil des Vermögens - und seine Weitergabe will gut geplant sein. Gerade innerhalb der Familie können dabei finanzielle, rechtliche und persönliche Fragen entstehen. Eine frühzeitige Auseinandersetzung mit den finanziellen, rechtlichen und familiären Aspekten schafft die Grundlage für eine erfolgreiche Nachfolgeregelung.
Was Familien bei der Übergabe von Wohneigentum beachten sollten
Die folgenden Erkenntnisse beleuchten zentrale Aspekte der familieninternen Weitergabe von Wohneigentum. Neben emotionalen und finanziellen Überlegungen spielen auch familiäre Erwartungen und individuelle Bedürfnisse eine wichtige Rolle. Gleichzeitig stellen rechtliche, steuerliche und finanzielle Fragestellungen viele Familien vor Herausforderungen. Eine frühzeitige Planung und transparente Kommunikation helfen dabei, tragfähige und ausgewogene Lösungen zu finden.
Emotionale und finanzielle Gründe sprechen für die familieninterne Weitergabe
Wohneigentum innerhalb der Familie weiterzugeben, hat für viele einen emotionalen Wert. Gleichzeitig können finanzielle Vorteile eine Rolle spielen – insbesondere für die nächste Generation. Die familieninterne Lösung verbindet damit persönliche Wünsche und finanzielle Überlegungen.
Der Prozess ist komplex – und darum auch konfliktbehaftet
Bei der Weitergabe treffen unterschiedliche Vorstellungen aufeinander – etwa beim Preis, beim Zeitpunkt oder bei der Ausgleichung unter den Geschwistern. Eine frühzeitige und offene Auseinandersetzung kann helfen, Erwartungen zu klären und Konflikten vorzubeugen.
Wissenslücken erschweren eine faire Weitergabe
Rechtliche, steuerliche und finanzielle Fragen machen die Weitergabe anspruchsvoll. Weil viele diesen Prozess nur einmal im Leben erleben, fehlt es häufig an Erfahrung und Wissen. Eine fundierte Planung schafft die Grundlage für faire und nachvollziehbare Lösungen.
Die Weitergabe des Eigenheims sollte immer im Kontext der gesamten Vermögens- und Vorsorgesituation betrachtet werden. Erfahren Sie in unserem Webinar, wie Sie Vermögen, Eigenheim und Anlagestrategie optimal in Ihre persönliche Pensionsplanung integrieren.
Anlegen im Alter – Wie Ihr Vermögen im Ruhestand für Sie arbeitet
Mit 50+ rücken neue finanzielle Fragen in den Fokus: Wie lässt sich das vorhandene Vermögen auf die kommenden Jahre ausrichten? Eine ganzheitliche Finanzplanung schafft Transparenz und hilft, persönliche Ziele, Kapitalbedarf und die Phasen vor und nach der Pensionierung aufeinander abzustimmen.
Anlegen kann sich auch im Pensionsalter lohnen
Mit der Pensionierung verändert sich die finanzielle Situation – nicht jedoch zwingend der Anlagehorizont. Wer über ausreichend Vermögen verfügt, kann einen Teil investiert halten und weiterhin von langfristigen Renditechancen profitieren.
Entscheidend ist, wie das vorhandene Vermögen eingesetzt wird und ob das Pensionskassenguthaben als Rente, teilweise oder vollständig als Kapital bezogen wird. Eine durchdachte Anlagestrategie kann dazu beitragen, das Vermögen gezielt für den laufenden Lebensunterhalt einzusetzen.
Drei Töpfe für Ihre finanzielle Zukunft
Die 3-Topf-Strategie hilft dabei, Vermögen entsprechend dem jeweiligen Anlagehorizont, dem Liquiditätsbedarf und dem persönlichen Risikoprofil zu strukturieren. Grundlage ist eine Finanzplanung, die zeigt, wann wie viel Geld benötigt wird. So bleibt kurz- bis mittelfristig ausreichend Liquidität verfügbar, während langfristig benötigtes Vermögen weiterhin investiert werden kann.
- Topf: Eiserne Reserve
Dieser Teil bleibt liquide und jederzeit verfügbar. Er dient als Sicherheitspuffer für laufende und unerwartete Ausgaben und sorgt für finanzielle Flexibilität. - Topf: Verzehr
Hier wird das Kapital für den planbaren Lebensunterhalt der nächsten Jahre reserviert. Da dieses Geld schrittweise benötigt wird, gilt es, die richtige Balance zwischen Sicherheit und Renditechancen zu finden. Je nach Anlagehorizont und persönlichem Risikoprofil kommen beispielsweise Kontoguthaben, Festgelder, Obligationen oder auch ein moderater Anteil an Aktien infrage. - Topf: Wachstum
Was langfristig nicht benötigt wird, kann weiterhin investiert bleiben. Dieser Teil dient dem Werterhalt und Wachstum des Vermögens und kann – abhängig von Risikoprofil und Anlagehorizont – stärker in Sachwerte wie Aktien investiert werden. So kann das Vermögen auch im Pensionsalter Renditechancen nutzen und gegebenenfalls später für grössere Ausgaben oder die Weitergabe an die nächste Generation zur Verfügung stehen.
Vermögen gezielt planen und professionell betreuen lassen – unser Vermögensverwaltungsmandat
Damit Sie sich nicht laufend selbst um Ihre Anlagen kümmern müssen, können Sie Ihr Vermögen im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandats professionell betreuen lassen. Ihre Anlagestrategie wird dabei auf Ihre persönliche Situation und Ihre Ziele ausgerichtet und laufend an die Markt- und Lebenssituation angepasst. So bleibt Ihr Vermögen auch dann gut betreut, wenn sich Ihre Bedürfnisse im Laufe der Zeit verändern.
- Topf: Eiserne Reserve
Rechtliche Hinweise
Die publizierten Inhalte dienen ausschliesslich allgemeinen Werbe- sowie Informationszwecken und sind nicht auf die individuelle Situation des Empfängers abgestimmt. Der Empfänger bleibt selbst für entsprechende Abklärungen, Prüfungen und den Beizug von Spezialisten (z.B. Steuer-, Versicherungs- oder Rechtsberater) verantwortlich. Erwähnte Beispiele, Ausführungen und Hinweise sind allgemeiner Natur, welche im Einzelfall abweichen können. Aufgrund von Rundungen können sich sodann Abweichungen von den effektiven Werten ergeben.
Die Inhalte stellen weder eine Anlageberatung resp. persönliche Empfehlung noch ein Angebot, eine Aufforderung oder Empfehlung zum Erwerb oder zur Veräusserung von Finanzinstrumenten dar. Die Informationen sind insbesondere keinen Prospekt und kein Basisinformationsblatt gemäss Art. 35 ff. bzw. Art. 58 ff. FIDLEG dar. Die allein massgeblichen vollständigen Bedingungen sowie die ausführlichen Risikohinweise zu den erwähnten Finanzinstrumenten sind in den jeweiligen rechtsverbindlichen Verkaufsdokumenten (z.B. [Basis-]Prospekt, Fondsvertrag, Basisinformationsblatt (BIB) oder Jahres- und Halbjahresberichte) enthalten. Diese Unterlagen können kostenlos bei Raiffeisen Schweiz Genossenschaft, Raiffeisenplatz, 9001 St.Gallen, bei den Raiffeisenbanken (nachfolgend gemeinsam bezeichnet als «Raiffeisen») oder unter raiffeisen.ch bezogen werden. Finanzinstrumente sollten nur nach einer persönlichen Beratung und dem Studium der rechtsverbindlichen Verkaufsdokumente sowie der Broschüre «Risiken im Handel mit Finanzinstrumenten» der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg) erworben werden. Entscheide, die aufgrund der vorliegenden Inhalte getroffen werden, erfolgen im alleinigen Risiko des Empfängers. Aufgrund gesetzlicher Beschränkungen in einzelnen Staaten richten sich diese Informationen nicht an Personen mit Nationalität, Sitz oder Wohnsitz eines Staates, in welchem die Zulassung von den in diesem Inhalt erwähnten Finanzinstrumente oder Finanzdienstleistungen beschränkt ist. Bei den aufgeführten Performancedaten handelt es sich um historische Daten, aufgrund derer nicht auf die laufende oder zukünftige Entwicklung geschlossen werden kann.
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