Capitale o rendita? Scopritelo!

Scheda di decisione interattiva

 

La scelta tra rendita e riscossione del capitale rappresenta una delle decisioni più importanti prima del pensionamento. Se il capitale offre una maggiore flessibilità, la rendita garantisce più sicurezza e pianificabilità. Quale soluzione si adatta meglio alle vostre esigenze?

La nostra scheda di decisione interattiva vi aiuta a scoprirlo, illustrandovi in pochi minuti quale forma di riscossione (capitale, rendita o forma mista) sia tendenzialmente più adatta alla vostra situazione. Basta rispondere a 10 brevi domande per scoprire subito la vostra tendenza personale.

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Domanda 1. Sicurezza

Domanda 2. Aspettativa di vita

Domanda 3. Esperienza in materia di investimenti

Domanda 4. Patrimonio della cassa pensioni

Domanda 5. Flessibilità

Domanda 6. Eredità

Domanda 7. Gestione del denaro

Domanda 8. Situazione reddituale e finanziaria

Domanda 9. Differenza di età con il/la coniuge

*Si prega di contrassegnare «no» se si è una persona sola

Domanda 10. Imposte

Per il risultato, rispondere a tutte le domande: 0 / 10 risposte

In base alle vostre risposte, mostrate una tendenza verso:


Rendita


Nel caso della variante di prelievo della rendita, sapete esattamente a quanto ammonterà il vostro reddito annuo. Potete contare su questo reddito per tutta la vita e non dovete preoccuparvi né della pianificazione della liquidità né di questioni d'investimento. La riscossione della rendita offre quindi un elevato grado di sicurezza. Il tasso di conversione determina quanta rendita genererà il vostro capitale di vecchiaia risparmiato: quanto più alto è questo tasso, tanto maggiore sarà la vostra rendita vitalizia. Si tratta di un aspetto che quindi può anche influenzare la vostra scelta tra rendita o capitale.


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Capitale


Con il prelievo del capitale rimanete flessibili e decidete autonomamente quando e quanto prelevare. Questa libertà, tuttavia, significa responsabilità: il capitale deve essere gestito e investito in modo da essere sufficiente per tutta la vita a far fronte alla quotidianità e a spese impreviste.


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Forma mista


Questa variante coniuga sicurezza e flessibilità. Una parte del vostro avere di vecchiaia viene corrisposta come rendita vitalizia garantita, l'altra come capitale. In questo modo beneficiate di un reddito fisso e avete allo stesso tempo la possibilità di disporre liberamente di una parte del vostro patrimonio.


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La decisione tra rendita, capitale o una combinazione di entrambi non può essere presa indipendentemente dalle altre questioni riguardanti il pensionamento. Il risultato fornisce solo una prima informazione in merito alla variante che potrebbe essere più vantaggiosa per voi.

Importante: il valore che attribuite alle singole domande dipende interamente dalle vostre idee e desideri personali e può influire in misura maggiore o minore sul risultato. Tenete inoltre conto nelle vostre riflessioni di aspetti quali il vostro standard di vita, altre fonti di reddito e la situazione pensionistica della vostra o del vostro Partner.

Grazie a una consulenza pensionistica professionale, riconoscerete tempestivamente i possibili ostacoli e acquisirete chiarezza sulle vostre opzioni individuali per la pensione. Siamo lieti di porre insieme a voi le basi per realizzare i vostri desideri e sogni nella terza fase della vita.