Capital ou rente? Découvrez-le

Aide interactive à la décision 

 

Le choix entre la perception des avoirs sous forme de capital ou de rentes est l’une des décisions les plus importantes à prendre avant de partir à la retraite. Le capital offre davantage de flexibilité, tandis que la rente garantit davantage de sécurité et de prévisibilité. Quelle solution est la mieux adaptée à vos besoins?

Grâce à notre aide interactive à la décision, découvrez en quelques minutes seulement quelle forme de versement convient le mieux à votre situation: le capital, la rente ou une combinaison des deux. Nous vous proposons de répondre à 10 brèves questions pour obtenir immédiatement votre tendance personnelle.

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Question 1. Sécurité

Question 2. Espérance de vie

Question 3. Expérience en matière d’investissement

Question 4. Avoirs de caisse de pension

Question 5. Flexibilité

Question 6. Héritage

Question 7. Gestion de l’argent

Question 8. Revenus et situation patrimoniale

Question 9. Différence d’âge dans le couple

*Si vous êtes une personne célibataire, merci de bien vouloir cocher «non»

Question 10. Fiscalité

Pour le résultat, veuillez répondre à toutes les questions : 0 / 10 répondu

Sur la base des réponses fournies, votre tendance est la suivante:


Rente


Dans le cas de la perception d’une rente, vous savez exactement quel sera le montant de votre revenu annuel. Vous pouvez compter sur ce revenu jusqu’à la fin de votre vie sans avoir à vous soucier de la budgétisation de vos liquidités ou des questions d’investissements. La perception d’une rente offre ainsi un haut degré de sécurité. Le taux de conversion détermine le montant de la rente générée par votre capital de vieillesse épargné: plus ce taux est élevé, plus votre rente à vie sera élevée – ce qui peut également influencer votre décision entre rente et capital.


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Sur la base des réponses fournies, votre tendance est la suivante:


Capital


Avec le versement du capital, vous gardez une entière flexibilité et décidez vous-même quand et combien vous souhaitez percevoir. Cette liberté implique toutefois des responsabilités: le capital doit être géré et placé de manière à pouvoir couvrir vos besoins quotidiens et les dépenses imprévues tout au long de la vie.


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Sur la base des réponses fournies, votre tendance est la suivante:


Forme mixte


Cette variante allie sécurité et flexibilité. Une partie de vos avoirs de vieillesse est versée sous forme de rente garantie à vie, l’autre partie sous forme de capital. Vous profitez ainsi d’un revenu fixe tout en conservant la possibilité de disposer librement d’une partie de votre patrimoine.


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La décision entre rente, capital ou une combinaison des deux ne peut être prise indépendamment des autres questions liées à la retraite. Ce résultat ne constitue qu’une première orientation pour identifier la variante qui serait la plus avantageuse pour vous.

Important: le poids que vous accordez aux différentes questions dépend entièrement de votre état d’esprit et de vos souhaits personnels et peut influencer plus ou moins fortement le résultat. Tenez compte dans vos réflexions d’aspects comme votre niveau de vie, vos autres sources de revenus et la situation de votre partenaire en matière de retraite.

Grâce à un conseil professionnel en planification de la retraite, vous identifierez rapidement les obstacles potentiels et gagnerez en clarté sur les options propres à votre situation pour la retraite. Nous nous réjouissons de vous accompagner pour poser les jalons de vos projets et de vos rêves.