Credito aziendale: ciò che vi serve per prendere una decisione positiva

Di quali informazioni ha bisogno la Banca per la decisione in materia di credito?

Molte PMI puntano soprattutto sull'autofinanziamento, poiché temono di dover sostenere le spese del processo di finanziamento e temono di essere rifiutate. Tuttavia, il capitale di terzi può spesso essere più conveniente. Convincete la vostra Banca sui seguenti punti fornendo informazioni dettagliate:

• Azienda e importo del credito desiderato
• Modello aziendale: come vi guadagnate il denaro oggi e in futuro?
• Rating di credito per la valutazione della solvibilità della vostra azienda
• Garanzie che la Banca potrebbe utilizzare per tutelarsi in caso di insolvenza

Ecco come potete contribuire a una decisione positiva

Il colloquio relativo a un credito aziendale deve innanzitutto basarsi su cifre e fatti. Grazie a questi documenti convincete il vostro interlocutore:

• Business plan accurato: descrivete la vostra idea imprenditoriale e la vostra strategia e presentate una pianificazione finanziaria dettagliata (per maggiori informazioni sul business plan, leggete il nostro articolo il business plan – la strada giusta per il finanziamento bancario).
• Previsione sugli utili e fabbisogno di credito: indici come quota del capitale proprio, quota di rendimento e una pianificazione realistica della liquidità sono importanti per una decisione positiva. Quanto è elevato il fabbisogno di credito per il vostro progetto?
• Misure per una migliore solvibilità: cosa prevedete per migliorare la solvibilità della vostra azienda? Si tratta di temi quali l'ottimizzazione dei processi e una buona gestione dei debitori e dei creditori.
• Garanzie: possono fungere da garanzia per la Banca ad esempio immobili o macchinari, ma anche fideiussioni.

Oltre alle cifre e ai fatti, il colloquio personale con la vostra o il vostro consulente bancario riveste grande importanza. La vostra o il vostro consulente deve acquisire fiducia in voi e comprendere il vostro modello aziendale. Riflettete attentamente in anticipo su quali sono le vostre affermazioni principali. Dovete essere in grado di fornire informazioni su domande quali:

• Per cosa e per quando avete bisogno del credito?
• Quando e come potete rimborsare il credito?
• Cosa fate meglio dei vostri concorrenti? Perché i clienti sceglieranno la vostra offerta?
• Chi sono le persone chiave nell'impresa risp. nel progetto? Di quali conoscenze specialistiche disponete?

Il rating di credito: punto centrale per la promessa di credito della Banca

Nel rating di credito, la Banca valuta la solvibilità della vostra azienda. Vuole assicurarsi che possiate rimborsare i crediti entro i termini stabiliti. Questo rating indica la stabilità finanziaria a breve termine e generalmente viene aggiornato ogni anno. 

Vale la pena prestare attenzione al rating di credito. Da ciò dipendono infatti anche le condizioni di credito e i tassi d'interesse. Con queste quattro misure potete migliorare il vostro rating:

• Pagamenti puntuali: una cronologia dei pagamenti regolare è decisiva per la solvibilità. Assicuratevi di saldare puntualmente le vostre fatture e i vostri impegni di credito.
• Correttezza della contabilità e dei rendiconti finanziari: assicuratevi che la vostra contabilità sia conforme agli standard svizzeri. Grazie a rapporti finanziari regolarmente aggiornati – bilancio, conto economico, rendiconto finanziario – mostrate che avete le vostre finanze sotto controllo.
• Sufficiente capitale proprio, basso indebitamento: una maggiore quota di capitale proprio rende più stabile la vostra azienda dal punto di vista finanziario. Potete aumentare il capitale proprio ad esempio trattenendo gli utili o apportando nuovo capitale. Prestate attenzione a un adeguato rapporto tra il debito e il capitale proprio e il fatturato – questo è un indicatore importante per la Banca.
• Comunicazione regolare con la Banca: restate in contatto regolare con la vostra Banca. Se prevedete difficoltà finanziarie, contattate per tempo la o il consulente della Banca e proponete possibili soluzioni.