Ein wichtiger Schritt in den 3. Lebensabschnitt
Gute Planung ist die halbe Zukunft, denn Ihre Entscheidungen wirken sich bis auf das hohe Alter aus. Je früher Sie Ihre Pension planen, umso mehr Möglichkeiten haben Sie. Auf Ihre individuelle Situation angepasst, richten wir das gemeinsame Vorgehen aus. Dazu analysieren wir Ihre Finanzlage, sprechen über Ihre Bedürfnisse und ermitteln Ihre voraussichtlichen Ausgaben. Die zentrale Aufgabe der Pensionsplanung ist die Sicherstellung des Lebensunterhalts im Rentenalter.
Themen der Pensionsplanung
1. Pensionierungszeitpunkt
Zu Beginn stehen Grundsatzüberlegungen an, die vor allem den gewünschten Pensionierungszeitpunkt betreffen (vorzeitige Pensionierung, Teilpensionierung, ordentliche Pensionierung, aufgeschobene Pensionierung).
2. Budget
Eine Aufstellung der heutigen und künftigen Einnahmen und Ausgaben unter Berücksichtigung von geplanten Investitionen.
3. Rente oder Kapital
Ziel ist die Einkommenssicherung nach der Pensionierung. Sollen die Pensionskassengelder als Rente oder Kapital bzw. Mischform bezogen werden?
4. Berechnung
In der Pensionsplanung werden detailliert berechnete Varianten dargestellt. Diese geben eine Übersicht, ob Ihre Pläne und Wünsche finanziell machbar sind und/oder zeigen auf, wie sich ein Bezug der Pensionskassengelder als Rente und/oder Kapital auf das lebenslange Einkommen und Vermögen auswirkt und liefern die Grundlage für den für Sie richtigen Entscheid.
5. Immobilien
Im Rahmen der Planung wird überprüft, ob die eigene Immobilie nach der Pension finanziell tragbar ist oder eine Reduktion der Hypothekarschuld erfolgen muss bzw. ob freiwillig mehr amortisiert werden soll.
6. Steueroptimierung
Wir helfen Ihnen bei Steueroptimierungen und zeigen die Möglichkeiten (z. B. Pensionskasseneinkäufe, Säule 3a, Liegenschaftenunterhalt) auf.
7. Massnahmenplan
Im persönlichen Massnahmenplan werden die zukünftigen Pendenzen festgehalten. Daraus kann entnommen werden, an welchen Daten wichtige Massnahmen (z. B. fristgerechte Anmeldung Kapitalbezug bei Pensionskasse, Anmeldung AHV-Rente) zu ergreifen sind. Die Begleitung durch die Raiffeisenbank ist in der Pensionsplanung inbegriffen.
Weitere Themen der Pensionsplanung:
- Nachlassplanung (Testament, Ehe- und Erbvertrag)
- Vorsorgeauftrag
- Patientenverfügung
- Versicherungen (kostenloser Versicherungscheck durch Team Vorsorge und Versicherung)
Folgende Beratungs-Varianten stehen Ihnen zur Verfügung:
- Pensions-Check: Individueller Report zu Ihrer Vorsorgesituation
- Pensionsplanung: Detaillierter Finanzplan mit Ereignis- und Massnahmenplan
Wollen Sie den ersten Schritt machen?
Wir beraten Sie gerne auch ausserhalb der Schalteröffnungszeiten, von Montag bis Freitag, 07.00 - 19.00 Uhr. Wir freuen uns über Ihre Kontaktaufnahme. Tel. 081 725 38 38 I sarganserland@raiffeisen.ch I raiffeisen.ch/sarganserland