Conseil en prévoyance et en assurance
Les assurances sont indissociables d’une prévoyance complète. Dans un entretien conseil, nous analysons ensemble votre situation personnelle pour déterminer quelles solutions d’assurance sont adaptées à vos besoins.
Vos avantages en un coup d’œil
- Vous bénéficiez de conseils complets sur votre situation en matière de prévoyance et d’assurance.
- Nous élaborons une analyse détaillée de votre situation en matière d’assurance et de prévoyance.
- Ensemble, nous trouvons des solutions adaptées pour votre situation de prévoyance.
- Vous vous protégez financièrement, ainsi que vos proches et votre logement en propriété.
Quels risques puis-je couvrir?
Dans notre conseil en prévoyance et en assurance, nous examinons votre situation dans sa globalité et nous trouvons la protection adaptée pour votre patrimoine.
Le conseil en prévoyance et en assurance expliqué simplement
Chez Raiffeisen, vous bénéficiez d’une offre complète en termes d’assurances, de prévoyance et de finances. Dans notre conseil, nous ne mettons pas l’accent sur notre gamme de produits, mais sur vos besoins personnels. Nous étudions les questions relatives à la prévoyance et à la couverture des risques de manière globale, et nous recherchons avec vous les lacunes éventuelles dans vos revenus, non seulement en cas d’incapacité de gain ou de décès, mais aussi à la retraite.
Dans le cadre d’un conseil en prévoyance et en assurance, nous commençons donc par définir vos besoins et vos objectifs. Nous précisons par exemple quels risques vous souhaitez couvrir et si vous être propriétaire de votre logement. Nous procédons ensuite à une analyse de prévoyance complète à la lumière de ces informations et des autres documents que vous nous fournissez (p. ex. certificat de caisse de pension, assurances vie conclues, etc.). Nous dressons le bilan de vos prestations des 1er, 2e et 3e piliers et nous élaborons des propositions de solutions spécialement adaptées pour vous.
Sur la base de l’analyse de prévoyance réalisée, nous discutons ensuite, au cours d’un deuxième entretien, des solutions de prévoyance et d’assurance qui s’offrent à vous pour combler les lacunes dans votre prévoyance.
Comment dois-je me préparer à un conseil en prévoyance et en assurance?
Notre objectif est de vous accompagner au mieux. Il est donc utile que vous rassembliez des premières informations avant l’entretien conseil afin que nous puissions analyser votre situation en matière de prévoyance sur cette base. Découvrez dans notre checklist pour la préparation de l’entretien quelles sont ces informations.
En outre, vous pouvez déjà vous informer sur les offres disponibles sur notre site web. Vous y trouverez toutes les informations utiles sur le thème Assurer les risques et sur les solutions que nous proposons.
Solutions d’assurance chez Raiffeisen
Bon à savoir: grâce à nos partenariats avec la Mobilière et Helvetia, vous bénéficiez chez nous d’une offre complète de couvertures d’assurance.
Vous trouverez ici toutes les informations utiles sur le thème «Assurer les risques» et sur les solutions que nous proposons.
Questions fréquentes
Pourquoi faut-il les deux, prévoyance et assurances?
Les plans de prévoyance à long terme sont importants pour conserver votre niveau de vie à la retraite. Avant votre départ à la retraite, il peut toutefois se passer beaucoup de choses qui compromettent ces plans, comme un accident, une maladie ou le décès. Les assurances servent à minimiser les risques financiers liés à de tels événements imprévus.
Quelles assurances existe-t-il?
D’une part, certaines assurances protègent votre patrimoine – par exemple les assurances pour le quotidien, comme les assurances inventaire du ménage et responsabilité civile privée, ou encore les assurances voyage. D’autre part, certaines assurances protègent vos revenus s’ils risquent de diminuer ou même de disparaître à la suite d’un coup du sort. Parmi celles-ci, on peut citer la rente d’incapacité de gain, l’assurance décès et l’assurance amortissement.
Quelles assurances sont particulièrement importantes?
Il n’existe pas de réponse unique à cette question, car la bonne couverture d’assurance dépend des circonstances de vie individuelles. Un risque souvent sous-estimé réside dans l’invalidité due à une maladie physique ou psychique. Bien que les maladies soient la cause d’invalidité la plus fréquente, les prestations sont nettement moins bonnes dans ce cas qu’après un accident, par exemple.
Comment puis-je me protéger contre les risques liés aux maladies?
Vous pouvez conclure à cette fin une assurance décès ou une rente d’incapacité de gain. Ces deux formules contribuent à combler les lacunes de revenus après un coup du sort.
Comment puis-je déterminer quelles assurances il me faut?
La solution de prévoyance et d’assurance optimale tient compte de votre situation financière et personnelle:
- Etes-vous marié·e ou vivez-vous en concubinage?
- Avez-vous des enfants?
- Louez-vous votre logement ou êtes-vous propriétaire d’un bien immobilier?
- Qu’en est-il de votre prévoyance privée et professionnelle?
- Quelles assurances avez-vous déjà conclues?
L'analyse de prévoyance passe toutes ces questions en revue. Si l’analyse révèle des lacunes dans votre prévoyance, votre conseiller ou conseillère clientèle Raiffeisen peut vous aider à les combler.
La prochaine étape vers votre conseil en prévoyance.
Mentions légales
Les contenus publiés sont destinés à des fins publicitaires et d’information générales et ne sont pas adaptés à la situation individuelle du destinataire. En l’espèce, il appartient au destinataire d’obtenir les précisions et d’effectuer les examens nécessaires et de recourir à des spécialistes (par ex. conseillers fiscaux, en assurances ou juridiques). Les exemples, informations et remarques mentionnés sont fournis à titre indicatif et peuvent par conséquent varier au cas par cas. Des différences par rapport aux valeurs effectives peuvent survenir en raison d’arrondis.
Les contenus ne constituent ni un conseil en placement, ni une recommandation personnelle, ni une offre, ni une incitation ou un conseil d’achat ou de vente d’instruments financiers. Ces informations en particulier ne sont ni un prospectus, ni une feuille d’information de base au sens des art. 35 et s. ou 58 et s. de la LSFin. Les conditions complètes ainsi que les informations détaillées sur les risques inhérents aux différents instruments financiers mentionnés, qui sont seules déterminantes, figurent dans les documents de vente juridiquement contraignants respectifs (par exemple les prospectus [de base], le contrat de fonds, la feuille d’information de base [FIB] / Key Information Document [KID], les rapports annuels et semestriels). Ces documents peuvent être obtenus gratuitement auprès de Raiffeisen Suisse société coopérative, Raiffeisenplatz, 9001 Saint-Gall ou sur raiffeisen.ch. Il est recommandé d’acheter des instruments financiers uniquement après avoir obtenu un conseil personnalisé et étudié les documents de vente juridiquement contraignants ainsi que la brochure «Risques inhérents au commerce d’instruments financiers» de l’Association suisse des banquiers (ASB). Toute décision prise sur la base du présent contenu l’est au seul risque du destinataire. En raison des restrictions légales en vigueur dans certains Etats, les présentes informations ne sont pas destinées aux ressortissantes et aux ressortissants d’un Etat dans lequel la distribution des instruments ou des services financiers mentionnés dans le présent contenu est limitée, ni aux personnes ayant leur siège ou leur domicile dans un tel Etat. Les performances indiquées se basent sur des données historiques ne permettant pas d’évaluer les évolutions présentes ou futures.
Le présent contenu contient des déclarations prospectives qui reflètent les estimations, hypothèses et prévisions de Raiffeisen Suisse au moment de son élaboration. En raison des risques, incertitudes et autres facteurs, les résultats futurs sont susceptibles de diverger des déclarations prospectives. Par conséquent, ces déclarations ne représentent aucune garantie concernant les performances et évolutions futures. Les risques et incertitudes comprennent notamment ceux décrits dans le rapport de gestion du Groupe Raiffeisen.
Raiffeisen Suisse ainsi que les Banques Raiffeisen font tout ce qui est en leur pouvoir pour garantir la fiabilité des données présentés. Cependant, elles ne garantissent pas l’actualité, l’exactitude ni l’exhaustivité des informations fournies dans le présent contenu et déclinent toute responsabilité en cas de pertes ou dommages (directs, indirects et consécutifs) découlant de la distribution et de l’utilisation du présent contenu. Elles ne sauraient par ailleurs être tenues responsables des pertes résultant des risques inhérents aux marchés financiers. Les avis exprimés dans le contenu sont ceux de Raiffeisen Suisse au moment de la rédaction et peuvent changer à tout moment et sans préavis. Raiffeisen Suisse n’est pas tenue d’actualiser le présent contenu. Toute responsabilité quant aux conséquences fiscales éventuelles est exclue. Il est interdit de reproduire et/ou diffuser le présent contenu en tout ou partie sans l’autorisation écrite de Raiffeisen Suisse.
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