Anfangs Jahr steht das Ausfüllen der Steuererklärung an und es ist Zeit, die Einkommens- und Vermögenszahlen zusammenzutragen. Warum nutzen Sie nicht gleich die Möglichkeit, einen Schritt weiterzugehen und ein Jahresbudget zu erstellen?

Die Erstellung eines Jahresbudgets birgt viele Vorteile:

- Sie erhalten eine ganzheitliche Übersicht über Ihre eigenen Finanzen 

- Sie sehen, wo Ihre grössten Ausgaben liegen und wie diese optimiert werden können

- Sie erhalten eine Antwort darauf, wie viel Sie sparen können und ob dies dazu reicht, Ihre Ziele zu erreichen

- Sie sehen, ob die vorhandenen Daueraufträge für Ihr Sparkonto und Ihre Vorsorge 3a noch zu Ihrer Situation passen

Je nach Alter und Lebenssituation macht es sogar Sinn, eine zweite Version des Budgets zu erstellen. Hier folgende Beispiele:

1. Steht in den nächsten 10 Jahre Ihre Pension an?

Hier lohnt es sich, ein provisorisches Budget «nach der Pension» zu erstellen mit dem neuen Einkommen aus der AHV und der Pensionskasse.

2. Besteht der Wunsch nach Wohneigentum, einem Hauskauf oder einem Neubau?

In einer solche Situation macht es Sinn, ein Budget «mit Wohneigentum» zu erstellen. Die Mietzinsen fallen weg, neu sind die Wohnkosten (Hypothekenzinsen, Amortisationen und Nebenkosten) anders zu berechnen.

3. Haben Sie eine veränderte Familien-Situation?

Es lohnt sich, ein Budget «mit Kinder» oder bei Auszug der Kinder «ohne Kinder» zu erstellen. So sehen Sie auch, wie sich das Einkommen und die damit verbundene Sparquote verändert. So können Sie rechtzeitig reagieren und allfällige Anpassungen vornehmen.

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