Warum diese Struktur wichtig ist
• Klarheit über Ihre finanzielle Situation
• Realistische Planung ohne Liquiditätsengpässe
• Investieren mit einem guten Gefühl
• Massgeschneiderte Anlagestrategie statt Bauchentscheid
Vermögensaufbau
Wer anlegen will, braucht einen Plan. Persönliche Ziele, Werte und Möglichkeiten bestimmen die optimale Anlagestrategie. Für die erfolgreiche Umsetzung sind Disziplin und ein kühler Kopf gefragt.
Wer erfolgreich investieren will, braucht zuerst Übersicht. Wir begleiten Sie Schritt für Schritt von Ihrer finanziellen Ausgangslage bis zur passenden Anlagestrategie.
Schritt 1
Budget erstellen - Ihre Finanzielle Basis
Ein realistisches Budget ist die Grundlage für alle weiteren Anlageentscheide. Es zeigt, ob Sie Geld zur Seite legen können (Sparquote) oder ob sie mehr Geld ausgeben als einnehmen (Vermögensverzehr).
Ein Budget erstellen umfasst vier Schritte:
1. Einnahmen erfassen
2. Fixkosten erfassen
3. Lebenshaltungskosten erfassen
4. Sparquote ermitteln
| Sparquote = Einnahmen – Ausgaben |
Der verbleibende Betrag zeigt, wie viel Sie derzeit sparen können. Aber noch nicht zwingend, wie viel investierbar ist. Schauen Sie sich auch unsere Budgettools an:
Schritt 2
Investierbaren Betrag bestimmen
Nicht jedes freie Kapital kann investiert werden. Deshalb unterscheiden wir zwischen freiem Vermögen, Liquiditätsreserven, Plänen & Zielen (geplanten Ausgaben) und effektivem Anlagekapital.
1. Freies Vermögen
2. Liquiditätsreserve abziehen
3. Geplante Ziele und Ausgaben berücksichtigen
4. Ihr Anlagekapital
Schritt 3
Zusammenarbeitsmodelle
Jede Anlegerin und jeder Anleger hat bezüglich des Grades an Involvierung oder Delegation bei Investitionsentscheiden individuelle Präferenzen. Ob selber entscheiden, punktuell austauschen oder ganz delegieren - es gibt kein Richtig oder Falsch, sondern nur die für Sie passende Lösung.
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Liebhaberin
Sie verfolgen die Märkte aufmerksam – manchmal schon früh am Morgen.
Sie treffen Ihre Anlageentscheide selbstständig und brauchen weder Beratung noch eine vorgegebene Strategie.
Vergleich: Sie kochen selbst – vom Einkauf der Zutaten über die Auswahl der Zutaten bis zum Anrichten des Gerichts liegt alles in Ihrer Hand.
Expertise Seekerin
Sie möchten selbst entscheiden, aber nicht allein.
Sie treffen die ihre Anlageentscheide eigenständig und schätzen den Austausch mit einer Expertin oder einem Experten als Sparring-Partner.
Vergleich: Gemeinsames Kochen – Sie bestimmen das Menü, wir liefern Rezepte, Zutaten und Know-how und stehen im Austausch mit Ihnen. Teilweise hören wir uns wöchentlich, manchmal nur monatlich. Sie bleiben die Küchenchefin.
Liegestuhl-Investorin
Sie haben andere Themen im Leben als die laufende Verwaltung Ihrer Anlagen.
Sie definieren die Anlagestrategie und Mandatstyp – die Umsetzung und Bewirtschaftung delegiere Sie vollständig an uns und verfolgen Ihre Anlage entspannt aus dem Hintergrund.
Vergleich: Restaurant - Sie bestellen und geniessen. Wir kümmern uns um den Rest. Inklusive Abwasch.
Bedürfnisgerechtes Angebot für unsere Kundinnen -
Fünf Haupt-Kundentypen im Überblick
Ob selber entscheiden, im Austausch stehen oder delegieren: Es gibt kein richtig oder falsch – nur die Lösung, die zu Ihnen passt.
Schritt 4
Anlegerprofil
Auf Basis des Anlegerprofils definieren wir gemeinsam Ihre persönliche Anlagestrategie. Sie bestimmt, wie Ihr Vermögen langfristig angelegt wird und welches Verhältnis zwischen Sicherheit und Rendite für Sie passend ist. Dabei stehen unterschiedliche Strategien zur Auswahl – von eher defensiv bis hin zu wachstumsorientiert.
Die 5 Anlagestrategien im Überblick
Quelle: Raiffeisen Schweiz Investment & Vorsorge Center
Ertrag
Ausgewogen
Wachstum
Aktien
Zusammenfassung
Erfolgreiches Investieren beginnt nicht an den Märkten, sondern bei Ihrer persönlichen Finanzstruktur.
Wer sein Budget kennt, den investierbaren Betrag sauber definiert und das passende Zusammenarbeitsmodell wählt, schafft die Basis für nachhaltigen Vermögensaufbau. Ergänzt durch ein klar definiertes Anlegerprofil entsteht eine Anlagestrategie, die zu Ihren Zielen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft passt.
Die 5 wichtigsten Punkte im Überblick:
- Erstellen Sie ein realistisches Budget, um Ihre Sparquote transparent zu machen.
- Bestimmen Sie Ihr Anlagekapital mit dem Stufenmodell aus freiem Vermögen, Reserven und Zielen.
- Trennen Sie konsequent kurzfristige Bedürfnisse von langfristigem Anlagekapital.
- Wählen Sie das Zusammenarbeitsmodell, das zu Ihrem gewünschten Grad an Mitwirkung passt.
- Definieren Sie Ihr persönliches Anlegerprofil als Grundlage für eine massgeschneiderte Anlagestrategie.