Warum diese Struktur wichtig ist
• Klarheit über Ihre finanzielle Situation
• Realistische Planung ohne Liquiditätsengpässe
• Investieren mit einem guten Gefühl
• Massgeschneiderte Anlagestrategie statt Bauchentscheid
Vermögensaufbau
Wer anlegen will, braucht einen Plan. Persönliche Ziele, Werte und Möglichkeiten bestimmen die optimale Anlagestrategie. Für die erfolgreiche Umsetzung sind Disziplin und ein kühler Kopf gefragt.
Wer erfolgreich investieren will, braucht zuerst Übersicht. Wir begleiten Sie Schritt für Schritt von Ihrer finanziellen Ausgangslage bis zur passenden Anlagestrategie.
Schritt 1
Budget erstellen - Ihre Finanzielle Basis
Ein realistisches Budget ist die Grundlage für alle nachfolgenden Anlageentscheide. Es zeigt, ob Sie eine Sparquote oder einen Vermögensverzehr haben
1. Einnahmen erfassen
2. Fixkosten erfassen
3. Lebenshaltungskosten erfassen
4. Sparquote ermitteln
| Sparquote = Einnahmen – Ausgaben |
Der verbleibende Betrag zeigt, wie viel Geld Sie regelmässig sparen können. Dieser Betrag ist jedoch noch nicht automatisch investierbar. Schauen Sie sich auch unsere Budgettools an:
Schritt 2
Investierbaren Betrag bestimmen
Jedes freie Kapital kann investiert werden. Deshalb unterscheiden wir zwischen freiem Vermögen, Liquiditätsreserven, Plänen & Zielen und Anlagekapital.
1. Freies Vermögen: Ihr gesamtes flüssiges und ungebundenes Kapital (z. B. Kontoguthaben, Sparkonten).
2. Liquiditätsreserve abziehen: Um den kurzfristigen Lebensunterhalt zu sichern, empfehlen wir eine Liquiditätsreserve von sechs Monatsausgaben. Das ist das "harte Polster".
3. Geplante Ziele und Ausgaben berücksichtigen: Hier geht es um Kapital, das Sie in den nächsten fünf Jahren für konkrete Vorhaben benötigen. Diese Summe darf nicht investiert werden. Beispiele sind:
• Autokauf
• Weltreise
• Ausbildung
• Etc.
3. Ihr Anlagekapital: Dieser Betrag kann für Investitionen genutzt werden, da er für einen Zeitraum von mehr als fünf Jahren nicht benötigt wird. Merke: Investieren beginnt ab einem Anlagehorizont von mindestens 5 Jahren.
| Anlagekapital = Freies Vermögen – Liquiditätsreserve – geplante Ausgaben |
Stufenmodell zum investierbaren Betrag
Schritt 3
Zusammenarbeitsmodelle
Jede Anlegerin und jeder Anleger hat bezüglich des Grades an Involvierung oder Delegation bei Investitionsentscheiden individuelle Präferenzen. Ob selber entscheiden, punktuell austauschen oder ganz delegieren - es gibt kein Richtig oder Falsch, sondern nur die für Sie passende Lösung.
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Liebhaber
Sie treffen Ihre Anlageentscheide selbst, handeln aktiv und benötigen keine Beratung oder Strategie.
Vergleich: Selber kochen – vom Einkauf der Zutaten bis zum Anrichten des Gerichts liegt alles in Ihrer Hand, ganz ohne Fertiggerichte.
Expertise Seeker
Sie möchten selbst entscheiden – aber nicht allein. Sie treffen die Entscheidungen selbst, schätzen jedoch Sparring und Austausch mit einer Expertin oder einem Experten.
Vergleich: Gemeinsam kochen – Sie entscheiden: Sie wissen, was Sie kochen möchten, wir liefern Rezepte, Zutaten, Know-how und sind im Austausch mit Ihnen. Teilweise hören wir uns wöchentlich, manchmal nur monatlich. Wie auch immer, Sie sind im Driver's Seat.
Delegieren («Liegestuhl»)
Sie haben andere Themen im Leben als Anlagen und möchten sich nicht kümmern müssen. Sie entscheiden die Anlagestrategie und den Mandatstyp, delegieren die Umsetzung und Bewirtschaftung vollständig an Raiffeisen und verfolgen Ihre Anlage entspannt im Hintergrund.
Vergleich: Restaurant - Sie bestellen und geniesse. Wir kochen, servieren und machen den Abwasch.
Schritt 4
Anlegerprofil
Auf Basis des Anlageprofils definieren wir gemeinsam Ihre persönliche Anlagestrategie. Sie bestimmt, wie Ihr Vermögen langfristig angelegt wird und welches Verhältnis zwischen Sicherheit und Rendite für Sie passend ist. Dabei stehen unterschiedliche Strategien zur Auswahl – von eher defensiv bis hin zu wachstumsorientiert.
Die 5 Anlagestrategien im Überblick
Quelle: Raiffeisen Schweiz Investment & Vorsorge Center
Ertrag
Ausgewogen
Wachstum
Aktien
Zusammenfassung
Erfolgreiches Investieren beginnt nicht an den Märkten, sondern bei Ihrer persönlichen Finanzstruktur.
Wer sein Budget kennt, den investierbaren Betrag sauber definiert und das passende Zusammenarbeitsmodell wählt, schafft die Basis für nachhaltigen Vermögensaufbau. Ergänzt durch ein klar definiertes Anlegerprofil entsteht eine Anlagestrategie, die zu Ihren Zielen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft passt.
Die 5 wichtigsten Punkte im Überblick:
- Erstellen Sie ein realistisches Budget, um Ihre Sparquote transparent zu machen.
- Bestimmen Sie Ihr Anlagekapital mit dem Stufenmodell aus freiem Vermögen, Reserven und Zielen.
- Trennen Sie konsequent kurzfristige Bedürfnisse von langfristigem Anlagekapital.
- Wählen Sie das Zusammenarbeitsmodell, das zu Ihrem gewünschten Grad an Mitwirkung passt.
- Definieren Sie Ihr persönliches Anlegerprofil als Grundlage für eine massgeschneiderte Anlagestrategie.