Anna und Mark träumen weiter. Nach ihrer Hochzeit im Spätsommer möchten die beiden nun den nächsten grossen Schritt wagen: Sie schwärmen von einem eigenen Zuhause – mit Garten, Platz für Gäste und einem gemütlichen Arbeitszimmer. Doch wie lässt sich dieser Traum finanzieren?

Anna und Mark haben sich bei ihrer Raiffeisenbank beraten lassen. Dabei wurden ihnen die wichtigsten Grundlagen der Immobilienfinanzierung erklärt:
 

Eigenkapital: Mindestens 20 % des Immobilienwertes müssen sie selbst aufbringen. Bei einem Haus im Wert von CHF 1 000 000 wären das CHF 200 000. Davon dürfen maximal die Hälfte – also 10 % – aus der Pensionskasse stammen. Die restlichen Mittel müssen aus Ersparnissen, Wertschriften oder der Säule 3a kommen.

Tragbarkeit: Die monatlichen Wohnkosten – inklusive Zinsen, Amortisation und Nebenkosten – dürfen nicht mehr als 33 % des Bruttoeinkommens betragen.

Hypothekarmodelle: Raiffeisen bietet verschiedene Modelle an.

• Festhypothek: Stabiler Zinssatz über eine feste Laufzeit
• SARON-Flex-Hypothek: Variabler Zinssatz, der sich am Geldmarkt orientiert  
• Variable Hypothek: Flexible Lösung mit periodischer Anpassung

Zinsentwicklung der variablen Hypothek
Die untenstehende Grafik zeigt die Zinsentwicklung der variablen Hypothek, der 5-jährigen Festhypothek, der 5-jährichen SARON Flex-Hypothek und der 5-jährigen LiborFlex-Hypothek (seit 31.12.2021 nicht mehr im Angebot). Je nach Konjunkturlage kann ein anderes Hypothekarmodell attraktiv sein.
 

Gut vorbereitet zur Immobilienberatung

Anna und Mark haben schnell gemerkt: Der Weg zum Eigenheim führt nicht nur über Träume und Zahlen, sondern auch über eine sorgfältige Vorbereitung – besonders, wenn es um die Beratung bei der Bank geht.

Ein Immobilienkauf wird nicht nur von Emotionen begleitet, sondern erfordert auch viel administrative Vorarbeit. Wer sich für ein entsprechendes Gespräch anmeldet, sollte die vollständigen Unterlagen mitbringen.

Folgende Unterlagen sind besonders wichtig:

• Lohnausweise und Bonusausweise der letzten drei Jahre
• Versicherungsnachweise (z. B. Lebens- oder Risikoversicherung)
• Dokumente zur Liegenschaft (Energienachweis, Wohnfläche, Baujahr etc.)
• Bei Neubau oder Umbau: Baubewilligung, Baubeschrieb, Handwerkerverzeichnis
• Bei Stockwerkeigentum: Nutzungsreglement und Wertquotenaufteilung

Absichern, was man liebt: Vorsorge rund ums Eigenheim

Anna und Mark sind ihrem Traumhaus einen Schritt näher. Doch mit dem Eigenheim kommt auch Verantwortung – nicht nur finanziell, sondern auch in Bezug auf die persönliche Vorsorge. Denn was passiert, wenn das Leben plötzlich eine andere Richtung nimmt?

Vorsorge und Absicherung sind zentrale Bausteine für nachhaltiges Wohneigentum. Wer frühzeitig plant, schützt nicht nur sich selbst, sondern auch seine Familie und das Zuhause, das man sich aufgebaut hat.

Schutz bei Krankheit, Unfall oder Todesfall

Eine Hypothek läuft über viele Jahre. Sollte Anna oder Mark durch Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können, kann das schnell zur finanziellen Belastung werden.

• Eine Amortisations-Versicherung hilft, die Hypothek auch im Ernstfall weiter bedienen zu können.
• Mit einer Risikolebensversicherung lässt sich sicherstellen, dass der Partner oder die Familie im Todesfall nicht das Zuhause verliert.

Sachversicherungen für Haus und Haushalt

Ein Eigenheim muss auch gegen äussere Risiken geschützt werden:

• Die Gebäudeversicherung deckt Schäden durch Feuer, Wasser oder Naturereignisse.
• Die Haushaltversicherung schützt das Inventar – von Möbeln bis Technik – und kann individuell erweitert werden.
• Wer neu baut, sollte auch an eine Bauherren-Haftpflicht denken, um sich gegen Schäden gegenüber Dritten abzusichern.

Vorsorge mit steuerlichem Vorteil

Die Säule 3a spielt nicht nur bei der Finanzierung eine Rolle, sondern auch bei der langfristigen Vorsorge.

• Einzahlungen in die Säule 3a sind steuerlich absetzbar.
• Sie können gezielt für die Rückzahlung der Hypothek oder als Sicherheit verwendet werden.

Persönliche Beratung lohnt sich

Jede Lebenssituation ist anders. Deshalb bietet Raiffeisen eine individuelle Vorsorgeberatung an – inklusive Vorsorgecheck mit Einbezug der 1., 2. und 3. Säule. So lässt sich das Eigenheim nicht nur finanzieren, sondern auch nachhaltig absichern.

Ausblick: Wenn das Leben neue Wege geht

Anna und Mark haben sich ihren Traum vom Eigenheim erfüllt – mit guter Planung, solider Finanzierung und vorausschauender Vorsorge. Doch das Leben bleibt nicht stehen. Nach vielen gemeinsamen Jahren entscheiden sich die beiden, getrennte Wege zu gehen.

Im nächsten Finanztipp begleiten wir Anna weiter: Nach der Scheidung beginnt für sie ein neues Kapitel – mit neuen Fragen rund um rechtliche Absicherung, Vorsorge und die Gestaltung ihres Lebens nach der Trennung. Denn auch im nächsten Lebensabschnitt gilt: Wer gut plant, lebt entspannter.