Verpasste Gelegenheiten sind oft für immer verstrichen. Zukünftig soll das für Einzahlungen in die Säule 3a nicht mehr gelten. Es lohnt sich, die Vorsorge nicht aufzuschieben.

Mit dem Vorsorgekonto 3a bei Raiffeisen können Sie individuell und flexibel für Ihr Alter vorsorgen. Das Vorsorgekonto bietet die ideale Ergänzung zur 1. Säule (AHV) und 2. Säule (Pensionskasse).

Was aber passiert, wenn Sie in früheren Jahren aus Budgetgründen nur Teilbeträge oder gar nicht in die Säule 3a einbezahlen konnten? 

Zukünftig soll das für Einzahlungen in die Säule 3a nicht mehr gelten. Das Parlament hat beschlossen, dass ein nachträglicher Einkauf in die private Vorsorge zukünftig möglich sein soll. Damit wird die Bedeutung der 3. Säule für die finanzielle Vorsorge zusätzlich unterstrichen.

Wie alles begann, zurück an den Anfang:

Im Jahr 2019 wurde die Motion «Einkauf in die Säule 3a ermöglichen» durch Erich Ettlin im Ständerat eingereicht. Am 2. Juni 2020 wurde diese wiederum durch den Nationalrat angenommen. Der Bundesrat hat nun den Auftrag bekommen, entsprechende Bundesgesetze und Verordnungen anzupassen.

Was bedeutet die Annahme der Motion für die Vorsorge?

Herr und Frau Schweizer können davon profitieren, indem sie verpasste Einzahlungen in die Säule 3a nachholen und von den Steuern abziehen können. Das war bisher nicht möglich: nach dem 31. Dezember war eine nachträgliche Einzahlung nicht mehr möglich. 

Welche Vorteile ergeben sich daraus?

Wer zu einem Zeitpunkt, wo die Ersparnisse vielleicht noch knapper waren, auf die Einzahlung in die Säule 3a verzichtet hat oder diese vergessen hat, kann das heute nachholen und so seine private Altersvorsorge aufbessern.

Für wen ist diese Anpassung gedacht?

Profitieren können alle, die in früheren Jahren auf eine Einzahlung verzichten mussten, oder diese vielleicht auch mal "vergessen" haben oder in ganz jungen Jahren noch gar nicht auf dem Radar hatten. Dazu gehören beispielsweise Selbständigerwerbende oder nicht erwerbstätige Mütter, die mangels AHV-Einkommen nicht einzahlen konnten.

Wird Vorsorgen dadurch attraktiver?

Die Säule 3a als private Vorsorge hat in den letzten Jahren stark an Bedeutung zugenommen. Mit der gesetzlichen Vorsorge werden zum Zeitpunkt der Pensionierung nur etwa 60 % des heutigen Einkommens abgedeckt sein. Wer genauer hinschaut, wird schnell sehen, dass sich der finanzielle Bedarf nach der Pensionierung gar nicht so drastisch reduziert. Man rechnet hier mit etwa 80 % des heutigen Einkommens, also 20 % mehr. Vorsorgen ist also wichtig für alle, um diese Vorsorgelücke zu schliessen. Attraktiv zum "heutigen" Zeitpunkt wird die private Vorsorge durch die steuerlichen Vorteile.

Wie sieht es mit den steuerlichen Vorteilen bei der Nachzahlung aus?

Die nachträgliche Einzahlung kann ebenfalls von den Steuern abgezogen werden. Wieviel eine Einzahlung in die Säule 3a heute schon für jeden persönlich ausmacht, kann ganz einfach mit dem Steuersparrechner berechnet werden. 

Ist schon bekannt wie viele Jahre man rückwirkend in die 3. Säule einzahlen kann?

Ein Einkauf wird möglich sein, berechnet ab Alter 25 und ist beschränkt auf den sogenannten "grossen Abzug" (Stand 2023: CHF 35’280). Ein Einkauf selber ist alle fünf Jahre möglich.

Ab wann soll der Einkauf in die Säule 3a möglich sein?

Das ist noch nicht klar. Der Bundesrat hat nun den Auftrag bekommen, die entsprechenden Bundesgesetze und Verordnungen anzupassen.

Fazit

Es kann noch einige Zeit dauern, bis die Gesetzesänderung umgesetzt wird. Zudem ist der Inhalt des neuen Gesetzesentwurfs noch unklar. Es lohnt sich deshalb, die eigene Vorsorge nicht auf «die lange Bank» zu schieben, sondern bereits heute anzupacken. 

Schritt 1: Eröffnung eines 3a-Vorsorgekontos

Mit dem Vorsorgekonto 3a bei Raiffeisen können Sie für Ihr Alter vorsorgen. 

Der aktuelle (Stand: August 2023) Zinssatz liegt bei 1.1 %.

Schritt 2: Vorsorgefonds zeichnen

Ihr Kapital aus einem Säule 3a Konto können Sie – als Alternative zu Spareinlagen – auch ganz oder teilweise in Raiffeisen Vorsorgefonds anlegen.

Schritt 3: Vorausblickend auf die Umsetzung der «Ettlin-Motion» ansparen

Eine Idee: Warum nicht bereits auf die mögliche zusätzliche 3a-Einzahlung im freien Vermögen ansparen um bei der Umsetzung bereit zu sein?

Überzeugt? Dann freuen wir uns, Sie bald bei uns begrüssen zu dürfen -  kontaktieren Sie uns.