In unserem Newsletter begleiten wir auch dieses Jahr Anna auf ihrem Lebensweg und erläutern anhand ihres Lebens verschiedene Szenarien, die uns alle betreffen (können).

Anna und Mark sind seit 20 Jahren verheiratet, und ihre Tochter ist gerade 18 geworden. Eines Tages erfährt Anna, dass Mark eine Affäre mit seiner Jugendfreundin hat. Da sie sich schon länger auseinandergelebt haben, beschliessen sie, sich scheiden zu lassen.

Nach der Scheidung geniesst Anna ihre neu gewonnene Freiheit und geht endlich wieder mit ihren Freunden aus. In der Bernhard Bar in Zürich trifft sie auf den charmanten Tom. Nach ein paar Treffen gestehen sie sich ihre Liebe. Tom ist ebenfalls geschieden und hat aus erster Ehe zwei erwachsene Söhne. Glücklicherweise verlief seine Scheidung ebenfalls einvernehmlich, und die Beziehung zu seinen Söhnen ist sehr gut.

Anna und Tom sind sich einig, dass sie ihr Leben geniessen wollen und nicht lange herumhantieren. Also beschliessen sie, dass Anna zu Tom in sein Einfamilienhaus zieht. Doch das Zusammenleben bringt einige Herausforderungen mit sich.

Anna, die sich an ihre neue Freiheit gewöhnt hat, muss plötzlich lernen, mit Toms chaotischen Söhnen umzugehen, die gerne ihre Socken überall herumliegen lassen. Tom hingegen muss sich daran gewöhnen, dass Anna eine Vorliebe für laute 80er-Jahre-Musik hat, die sie gerne beim Kochen hört.

Trotz der kleinen Reibereien finden Anna und Tom immer wieder Wege, um ihre Beziehung zu stärken. Sie lachen viel zusammen und unterstützen sich gegenseitig in schwierigen Momenten. Anna lernt, dass es in Ordnung ist, Hilfe anzunehmen, und Tom entdeckt, dass er tatsächlich Spass am Tanzen hat – zumindest, wenn es um Annas Lieblingsmusik geht.

In dieser neuen Ausgangslage sind wieder viele rechtliche Fragen versteckt, die es nun zu klären gilt.

1.    Konkubinatsvertrag

Wie wir Ihnen schon im Newsletter vom Juni 2025 aufgezeigt haben, müssen sich nun auch Anna und Tom überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Konkubinatsvertrag zu erstellen. Darin können sie insbesondere festlegen, ob Anna, die nun bei Tom lebt, ihm eine Miete schuldet, oder wer die laufenden Ausgaben begleicht. Ausserdem kann auch wieder ein gemeinschaftliches Haushaltskonto helfen, die laufenden Kosten zu decken.

Im Konkubinatsvertrag können unter anderem folgende Punkte geregelt werden:

• Wieviel Miete zahlt Anna an Tom?
• Wer bezahlt wieviel an die gemeinschaftlichen Kosten?
• Wie wurde ,,gemeinschaftliches’’ Grundeigentum finanziert?
• Bei Trennung: Wie wird das Guthaben auf dem gemeinschaftlichen Konto geteilt? Wie lange hat Anna Zeit, auszuziehen? Wie wird Grundeigentum oder dessen Wert geteilt?

Merke: Ein Konkubinatsvertrag kann flexibel und individuell ausgestaltet werden, um den spezifischen Bedürfnissen des Paares gerecht zu werden.

Der Konkubinatsvertrag ist nicht zwingend. Sollte sich die Situation ändern, kann ein Konkubinatsvertrag jederzeit während der Beziehung erstellt werden.

2.    Rechtliche Situation

Anna fragt sich, ob sich durch ihren Einzug bei Tom nun auch rechtlich etwas für sie ändert.

• Grundsätzlich besteht für Tom wiederum kein gesetzliches Vertretungsrecht. Sollte Anna also einen Unfall haben, muss Tom nachweisen, dass er im Konkubinat mit Anna lebt, damit er Zugang zur Intensivstation erhält und sie in medizinischen Fragen vertreten kann. Sofern Anna eine Patientenverfügung verfasst hat und in dieser Mark ernannt hat, ist es nun an der Zeit, dass sie dieses Dokument anpasst und allenfalls Tom als Vertrauensperson ernennt. Dasselbe gilt auch für den Vorsorgeauftrag.
• Das Konkubinat ist eine Form der einfachen Gesellschaft nach OR. Sollte es also zu einer Auflösung der Beziehung kommen, so kommen grundsätzlich die Regelungen über die einfache Gesellschaft zum Tragen. Um Streitigkeiten vorzubeugen, ist es sinnvoll, wenn Anna und Tom einen Konkubinatsvertrag über die allenfalls streitigen Punkte schliessen würden.
• Anna und Tom haben wiederum kein gesetzliches Erbrecht zueinander. Einzige Erben im Nachlass von Anna und/oder Tom sind die jeweiligen eigenen Kinder. Sollten Anna und Tom ein Testament erstellen, sind sie darüber hinaus an die Pflichtteile ihrer Kinder gebunden. Wie hoch der gesetzliche Anspruch bzw. der Pflichtteil der Kinder ist, können Sie der untenstehenden Grafik entnehmen:

Sofern Anna und Tom sich noch weiter absichern möchten, können sie allenfalls einen Erbvertrag mit ihren Kindern schliessen. Dies ist aber nur möglich, wenn alle Kinder volljährig sind und mit dem Abschluss eines Erbvertrages einverstanden sind.

In jedem Fall sind auch die Erbschaftssteuern zu berücksichtigen, welche sehr hoch sein können.

Auch im Bereich der 2. und 3. Säule sollten Anna und Tom bei den Versicherungen und Banken die Begünstigtenordnung anpassen, um sicherzustellen, dass dieses Vermögen in ihrem Ablebensfall an den überlebenden Lebenspartner fliesst (sofern sie das möchten). In jedem Fall ist empfehlenswert, die entsprechenden Reglemente zu konsultieren und zu prüfen, ob die vorgesehene Lösung stimmig ist.

Haben Sie gewusst? Die Witwenrente der AHV (1. Säule) sieht vor, dass geschiedene Frauen noch immer eine Witwenrente erhalten, wenn der Exmann verstirbt, wenn

• sie Kinder haben und die geschiedene Ehe mindestens 10 Jahre gedauert hat oder
• sie bei der Scheidung älter als 45 Jahre waren und die geschiedene Ehe mindestens 10 Jahre gedauert hat oder
• das jüngste Kind 18 Jahre alt wird, nachdem die geschiedene Mutter 45 Jahre alt geworden ist.

Geschiedene Frauen, die keine dieser Voraussetzungen erfüllen, haben Anspruch auf eine Witwenrente bis zum 18. Geburtstag des jüngsten Kindes.

Diese Regelung kann Tom nur umgehen, indem er Anna heiraten würde.

Fazit: Zusammengefasst bietet das Konkubinat viele Freiheiten, erfordert jedoch auch eine sorgfältige Planung und Absicherung. Ein Konkubinatsvertrag kann dabei helfen, Streitigkeiten zu vermeiden und klare Regelungen zu schaffen.

Im nächsten Newsletter zeigen wir Ihnen mögliche Anlagestrategien auf, damit Anna Vermögen aufbauen und sich auf die nächsten Lebensabschnitte vorbereiten kann.