Geschenksparkonto, Fondsparplan oder Goldvreneli: Viele hegen den Wunsch, ihren Nachkommen mehr als einen Sparbatzen auf den Lebensweg mitzugeben. Welche Möglichkeiten gibt es, damit die Nachkommen einen finanziell erfolgreichen Start ins Erwachsenenalter haben?

Um es vorwegzunehmen: Richtig oder falsch gibt es nicht, denn geschenkt wird mit guter Absicht, und das ist zentral. Trotzdem ist es sinnvoll, sich vorgängig einige Fragen zu stellen, um Enttäuschungen zu vermeiden. Welchen Zweck soll das Geschenk erfüllen? Von der Finanzierung einer Ausbildung über die Weltreise bis zu einem Zustupf für ein späteres Eigenheim ist vieles denkbar. Wann soll der Vermögenswert an die Nachkommen übergeben werden? Bei Geburt, zum Schulstart oder bei Volljährigkeit? Und wer soll für zusätzlichen Ertrag sorgen? Der Schenkende selbst oder zusammen mit «anderen»?

Alternativen zum Sparkonto

Das Sparkonto erfüllt zwar seinen Zweck, das individuelle Sparkapital wird bis zum 18. Geburtstags des Kindes verzinst und sichtbare Schwankungen gibt es keine. Daher ist es der Einfachheit halber auch immer noch beliebt. ABER: Die jährliche Inflation nagt an den Zinsen und greift sogar das angesparte Kapital an. Je länger das Schenkungsdatum also in der Zukunft liegt, umso unattraktiver sind diese Kontolösungen. «Wird das Geld erst zu einem späten Zeitpunkt verschenkt, sollte man sich unbedingt andere «Renditehelfer» mit ins Boot nehmen – die Finanzmärkte» erklärt Steffen Kauschka, Geschäftsstellenleiter Kölliken der Raiffeisenbank Aarau-Lenzburg.

Mit einem Fonds-Sparplan helfen «andere» mit, zusätzliche Erträge zu erwirtschaften

Der Geschenk-Fondssparplan eignet sich für alle, die immer wieder einen Batzen für die Nachkommen investieren und sich von den weltweiten und langfristig erfolgreichen Finanzmärkten helfen lassen möchten. Die Einzahlungen werden einfach auf das Fondsparkonto getätigt. Sobald CHF 100.- erreicht sind, wird breit und clever investiert. «Durch den regelmässigen Erwerb von Fondsanteilen profitieren die Anleger sogar bei schwankenden Kursen: Sie kaufen mehr Anteile bei tiefen Kursen und weniger Anteile bei hohen Kursen – so entsteht der sogenannte Durchschnittspreis-Effekt. Ein weiterer kleiner, aber feiner Renditehelfer», sagt Steffen Kauschka.

Wichtig zu wissen ist aber auch, dass das investierte Kapital jederzeit verfügbar ist. Auch der Zeitpunkt der Übergabe an die Nachkommen kann frei gewählt werden.

Ein Zooeintritt als Dividende

Obwohl mit Einzelaktien teilweise eine höhere Rendite erwirtschaftet werden kann, ist für einen «Geschenksparplan» davon abzuraten, denn die langfristige und nachhaltig erfolgreiche Pflege eines Aktienportfolios bedeutet einen grossen Aufwand. Schliesslich kann ein heute erfolgreiches Unternehmen in rund 20 Jahren ganz anders aussehen. Ein breiter Index trägt den schnellen wirtschaftlichen Veränderungen sowohl heute als auch in knapp 20 Jahren noch Rechnung. Eine Aktie aber, die guten Gewissens als Geschenk empfohlen werden kann, ist diejenige des Zürich Zoo, denn der oder die Beschenkte erhält als Dividende jährlich einen gratis Eintritt.

Zwischen Gold und Emotionen

Geld – ob auf dem Sparkonto oder in Form von Wertschriften – hat den Vorteil, dass es wenig emotionsbeladen ist und die Beschenkten selbst entscheiden können, wie sie dieses einsetzen. Dagegen verfügen Schmuck, Kunst oder andere Luxusgüter neben einem finanziellen vor allem über einen emotionalen Wert.

Die zentrale Frage lautet, ob dieser von den Nachkommen auch geschätzt wird.

Eine Kombination aus Wertbeständigkeit und emotionalem Geschenk bieten das Goldvreneli oder ein physischer Goldbarren. Dass die Differenz zwischen An- und Verkaufskurs gerade bei kleineren Einheiten gross ist, spielt dabei oft eine untergeordnete Rolle. Vielmehr ist es ein Geschenk, dass Generationen überdauert und für anhaltenden Wert steht.

Egal für welche Lösung Sie sich entscheiden. Die Zeit von der Wiege bis zur Volljährigkeit wird für alle Beteiligten eine interessante und emotionale Reise!

Dabei haben das «Erwachsen werden» und «erfolgreich für unsere Nachkommen sparen» so einige Parallelen: Die ersten Schritte und Worte sind schnell gemacht. Die Entwicklung von Werten und Charakter brauchen schon etwas länger und verlaufen nicht immer geradlinig. Auch der richtige Umgang mit Rückschlägen muss gelernt werden. Das Wichtigste aber ist, immer wieder aufzustehen, das Ziel im Auge zu behalten und so «unterm Strich» erfolgreich erwachsen zu werden! Genauso arbeitet sich auch das investierte Geld an den Finanzmärkten voran – mal schneller, mal langsamer, nicht geradlinig und ohne Rückschläge, aber insgesamt stetig und erfolgreich!