Comment pouvez-vous placer le mieux votre argent à long terme, ou comment constituer votre patrimoine? Trouvons ensemble les réponses à ces questions. Raiffeisen s'engage à vous offrir un conseil en placement global à long terme. Nous vous conseillons de manière systématique et définissions avec vous la stratégie de placement adaptée à vos besoins.
Quel objectif de placement est le bon?
La voie que nous ouvrons ensemble est déterminée par vos objectifs. Lors de notre entretien conseil, nous identifions ensemble vos objectifs et nous déterminons la façon de vous aider à les atteindre.
La constitution de patrimoine pour un projet concret
Vous avez besoin de moyens financiers pour réaliser un achat important ‒ par exemple une voiture, un appartement ou une maison ‒ ou pour créer votre propre entreprise.
La prévoyance et la retraite
Vous souhaitez partir en retraite de manière anticipée, maintenir votre niveau de vie habituel après votre départ à la retraite et vous protéger contre les risques. Vous trouverez ici des informations plus approfondies sur le thème Prévoyance et assurance.
L'allocation de patrimoine
Vous souhaitez faire fructifier votre patrimoine de manière ciblée – conformément à vos besoins personnels et financiers.
Qu'est-ce qu'un profil de l'investisseur?
La façon dont vous investissez votre argent dépend de votre contexte personnel et de vos attentes. Votre profil de l'investisseur est la base sur laquelle est développée votre stratégie de placement.
Le profil de l'investisseur se compose des éléments suivants:
Votre capacité de risque
Votre capacité de risque personnelle dépend des risques financiers que vous pouvez prendre en fonction de votre situation de vie, de vos revenus et de votre situation patrimoniale. La durée prévue de votre placement et vos besoins en liquidités sont également pris en compte. Votre connaissance des opérations de placement est également déterminante. Investissez-vous déjà dans des produits de placement ou les investissements sont-ils pour vous une terre inconnue?
Votre disposition à prendre des risques
Nous appelons disposition à prendre des risques votre position personnelle quant au rendement et au risque. Plus vous visez un rendement élevé, plus vous devez être prêt à prendre des risques.
Déterminez tout de suite de manière simple et rapide votre profil de l'investisseur et découvrez les possibilités de placement adéquates.
Quels sont les objectifs de placement possibles?
Partant de votre profil de l'investisseur, vous pouvez définir votre objectif de placement personnel. Les cinq objectifs de Raiffeisen reposent sur une règle simple: plus vous souhaitez un rendement élevé, plus vous devez prendre des risques.
L'illustration montre en quoi les cinq objectifs de placement de Raiffeisen se différencient en termes de rendement et de risque.
Cinq objectifs de placement avec une pondération différente des catégories de placement
Quelle stratégie de placement me convient?
Sécurité (Income)
La priorité est donnée à la préservation des valeurs patrimoniales. Les placements génèrent un revenu continu et ne subissent que de faibles fluctuations de valeur.
Revenu (Yield)
Il s'agit de compléter un revenu continu par des gains en capital. Les fluctuations de valeur sont modérées et conviennent à une disposition à prendre des risques peu élevée.
Equilibre (Balanced)
Outre le revenu continu généré sur les marchés des obligations, les perspectives de croissance des marchés des actions internationaux doivent permettre une croissance à long terme du patrimoine. Des fluctuations de valeur sont possibles compte tenu du niveau de risque moyen.
Croissance (Growth)
On cherche à obtenir un rendement issu majoritairement de gains en capital et complété par un revenu qui doit compenser les risques plus élevés par une croissance correspondante du patrimoine. L'investisseur doit s'attendre à d'importantes fluctuations de valeur.
Actions (Equity)
Les perspectives de croissance des marchés des actions internationaux doivent générer des plus-values importantes à long terme. Cet objectif de placement étant soumis au plus grand risque, de fortes fluctuations de valeur sont courantes.
Le graphique qui suit présente la composition des stratégies de placement à partir des quatre catégories de placement actions, obligations, marché monétaire et placements alternatifs:
Cinq stratégies de placement avec une pondération différente des catégories de placement
Stratégie de placement 55+
Vos objectifs en matière de placement peuvent évoluer, alors que vous vous préparez à prendre votre retraite bien méritée. Il serait donc judicieux de revoir votre stratégie de placement et de la modifier en fonction de vos besoins financiers une fois à la retraite. Pour ce faire, vous devriez pouvoir répondre à diverses questions:
Quelles seront vos revenus et vos dépenses une fois à la retraite?
Aurez-vous besoin du capital épargné pour maintenir votre niveau de vie?
Souhaitez-vous percevoir un montant régulier de vos placements pour améliorer votre rente?
Quels sont vos plans pour cette troisième phase de votre vie? Envisagez-vous éventuellement de prendre votre retraite anticipée?
Raiffeisen se fera un plaisir de vous aider à adapter vos placements en fonction de vos besoins avant et après votre départ à la retraite. Si vous souhaitez un conseil en retraite ou des informations complémentaires pour planifier en détail votre retraite, consultez les informations et conseils clés sur notre page Conseil en retraite.
La stratégie de placement en quatre étapes avec le modèle de conseil
Vous bénéficiez d'un conseil global. Ensemble, nous analysons votre situation et déterminons vos objectifs. Nous établissons ensuite votre profil de l'investisseur et définissons votre objectif de placement. En fonction de votre objectif de placement, nous vous soumettons une proposition de placement personnalisée. Nous vous expliquons les coûts et les risques qui y sont liés. Vous décidez soit de la mettre en œuvre, soit d'y apporter les modifications de votre choix.
Le modèle de conseil en quatre étapes de Raiffeisen
Quelle est votre priorité pour vos placements?
Nous identifions lors de l'entretien conseil les aspects qui vous importent pour votre placement. Le triangle magique du placement de capital vous y aide.
En effet, sur les trois objectifs que sont le rendement, la sécurité et la liquidité, un investisseur ne peut en atteindre que deux à la fois.
Supposons que vous souhaitiez réaliser un placement très sûr aux excellentes perspectives de rendement. Dans ce cas, vous devez opter pour un placement à faible liquidité. En d'autres termes, l'argent investi sera immobilisé sur une longue durée.
Accordez-vous la priorité à la liquidité, au rendement ou à la sécurité?
Rendement Quelle plus-value vous fixez-vous comme objectif?
Sécurité Quel niveau de risque pouvez-vous supporter?
Liquidité En combien de temps votre argent doit-il être disponible?
Comment mon objectif de placement se traduit-il dans mon portefeuille?
Votre portefeuille combine des produits de placement des quatre catégories de placement. L'objectif de placement défini détermine la pondération des différentes catégories de placement. Par exemple, la quote-part d'actions sera plus importante pour un objectif de placement risqué que pour une stratégie axée sur la sécurité.
Les différentes catégories de placement
Le marché financier se divise en trois catégories de placement traditionnelles et une catégorie de placement alternative. La composition de votre portefeuille personnel repose sur une combinaison judicieuse des catégories de placement.
Marché monétaire et liquidité
Produits à rémunération fixe de courte durée: avoirs sur un compte épargne, produits du marché monétaire tels que les placements au jour le jour, les dépôts à terme ou les fonds monétaires.
Obligations
Produits à rémunération fixe à échéance moyenne ou longue. En font partie les obligations d'Etat et d'entreprise suisses et étrangères, les investissements à terme, les fonds obligataires ou les produits structurés à protection totale du capital.
Actions
Actions d'entreprises du monde entier, fonds en actions ou produits structurés proches des actions.
Placements alternatifs
Stratégies alternatives, immobilier et placements en matières premières et métaux précieux.
