Vous avez des questions sur Raiffeisen Rio?

Qu'est-ce que Raiffeisen Rio?

Qu'est-ce que Raiffeisen Rio?

Raiffeisen Rio est une solution digitale de gestion de fortune. L'app Raiffeisen Rio offre un accès simple et moderne à des solutions d'investissement boursier.

Quels avantages offre Raiffeisen Rio?

• Raiffeisen Rio propose une gestion de fortune professionnelle à partir de CHF 500.
• Transparence totale, en permanence, sur les différents placements de votre portefeuille et leur performance.
  
• En fonction de vos centres d’intérêt, vous pouvez compléter votre portefeuille de base par des axes thématiques proposés. 
• Vous recevrez quotidiennement des informations sur votre portefeuille, sur l'évolution des marchés financiers et sur d'autres sujets connexes. Vous êtes donc toujours à jour.
• Vous bénéficiez en tout temps d'une transparence totale sur les différents placements de votre portefeuille et leur performance.
• Modèle tarifaire transparent avec un taux forfaitaire de 0,65%, des coûts de produits entre 0,25% et 0,50% et sans durée minimale.
• Surveillance systématique des risques de votre portefeuille.

Quel est le montant minimum à investir?

Raiffeisen Rio peut être utilisé à partir d’un investissement de 500 francs.

Qu'est-ce qui distingue Raiffeisen Rio d'un mandat de gestion de fortune ordinaire?

Contrairement au mandat de gestion de fortune traditionnel, Raiffeisen Rio est accessible dès 500 francs. L'app comprend un accompagnant qui vous tient toujours au courant et vous assure un accès facile à vos placements. Raiffeisen Rio permet de donner à votre portefeuille une «touche personnelle», vous pouvez mettre l'accent sur vos convictions. Vous pouvez également choisir de recevoir des informations quotidiennes sur votre portefeuille et les évolutions des marchés financiers.

Qui peut devenir client·e Raiffeisen Rio?

La souscription du mandat de gestion de fortune digital et l'utilisation de Raiffeisen Rio sont soumises aux conditions suivantes:

• Vous avez une relation client individuelle et/ou une relation commune (compte joint) avec une Banque Raiffeisen et n'êtes pas une personne morale
• Vous détenez un contrat d'e-banking Raiffeisen actif
• Vous avez plus de 18 ans
• Vous êtes domicilié·e en Suisse
• Vous n'êtes pas une «personne US»

Si vous n'avez pas encore complété le formulaire d'auto-déclaration FATCA, vous ne pourrez pas souscrire un contrat Raiffeisen Rio (mais le login fonctionnera tout de même). Dans ce cas, vous recevrez un message d'erreur indiquant que vous devez d'abord compléter ce formulaire auprès de votre Banque Raiffeisen.

Je ne suis pas encore client·e Raiffeisen. Puis-je tout de même utiliser l'app Raiffeisen Rio?

Un contrat d'e-banking Raiffeisen est indispensable pour utiliser Raiffeisen Rio. Vous pouvez ouvrir une relation client directement en ligne ou auprès de votre Banque Raiffeisen.

Comment fonctionne Raiffeisen Rio?

Comment puis-je déposer de l'argent sur mon compte Raiffeisen Rio et en retirer?

Pour l'investissement initial, vous serez guidé à travers le processus d'«onboarding». Quelques questions seulement suffisent à déterminer la stratégie de placement la plus adaptée. Vous pouvez ensuite décider du montant que vous souhaitez investir. Après l'investissement initial, vous pourrez effectuer des dépôts et des retraits directement via l'élément de navigation «Profil». Le traitement prend généralement de 1 à 3 jours ouvrables bancaires.

Puis-je augmenter la valeur de mon portefeuille ultérieurement?

Vous pouvez à tout moment faire des versements sur votre portefeuille. Pour cela, vous effectuez soit un transfert de votre e-banking sur le compte d'ordre Raiffeisen Rio, soit un versement via l'app au moyen de l'élément de navigation «Profil».

Dois-je m'engager pour une durée minimale?

Il n'y a aucune durée contractuelle minimale; vous pouvez clore Raiffeisen Rio ou effectuer des retraits en tout temps.

Combien de temps faut-il pour qu'un investissement soit comptabilisé?

En règle générale, les investissements sont comptabilisés dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables bancaires.

Que se passe-t-il si je tombe en dessous du montant minimal d'investissement?

Si, en raison de l’évolution des marchés, la valeur de votre portefeuille passe en dessous de 500 francs, nous maintenons la gestion. En revanche, si la valeur du portefeuille passe en dessous de 500 francs à la suite de retraits de votre part, le portefeuille est dissous et le solde restant est conservé sur le compte d’exécution. Si le montant est à nouveau porté à au moins 500 francs, les avoirs peuvent être réinvestis.

Puis-je investir de façon échelonnée?

En principe, vous pouvez investir comme vous le souhaitez. Toutefois, le portefeuille n’est constitué qu’à partir d’un montant minimal de 500 francs. Une fois que vous avez investi, vous pouvez ajouter autant d'argent que vous le souhaitez. Vous avez également la possibilité de définir un plan d'épargne directement dans l'app.

Pourquoi les liquidités sur le compte d'ordre Raiffeisen Rio ne sont-elles pas investies?

Le compte d'ordre fait partie du mandat de gestion de fortune et représente la part de liquidités.

Existe-t-il des restrictions en matière de retraits?

Vous avez la possibilité de retirer de l'argent depuis Raiffeisen Rio à tout moment et ainsi de désinvestir. Si, à la suite d’un retrait de votre part, la valeur du portefeuille passe en dessous du montant minimum d’investissement de 500 francs, le portefeuille est dissous et les positions détenues sont liquidées. Le montant résiduel est conservé sous forme de liquidités sur le compte d'ordre Raiffeisen Rio jusqu'à ce que le montant de placement minimal soit de nouveau atteint.

Il est toutefois nécessaire de laisser un montant minimal de 400 francs sur le compte pour couvrir les éventuels frais. Si vous souhaitez retirer la totalité de votre argent, vous devez clore le compte Raiffeisen Rio.

Comment les actifs gérés dans Raiffeisen Rio sont-ils imposés?

Afin que les actifs dans Raiffeisen Rio soient correctement imposés, chaque position doit être répertoriée individuellement dans la déclaration d'impôts. Les différentes positions sont énumérées dans le relevé de dépôt.

Où puis-je trouver le contrat de gestion de fortune souscrit?

La documentation contractuelle est directement ajoutée aux e-documents dans votre e-banking.

Ce qui différencie notre concept d'investissement?

Comment l'argent est-il investi avec Raiffeisen Rio?

Votre argent est investi dans un portefeuille de base (la partie core), la part des placements en actions et en obligations variant selon la stratégie choisie. De plus, vous pouvez investir dans des placements thématiques (satellites).

L'argent est toujours investi dans des placements collectifs et, le cas échéant, dans des produits structurés.

Combien de temps faut-il pour que les investissements dans la partie core du portefeuille (ou dans les placements thématiques) soient effectués et visibles dans l'app?

En règle générale, un investissement prend entre 1 et 3 jours ouvrables bancaires.

Comment ma stratégie de placement est-elle définie?

Votre profil de risque est déterminé directement dans l'app, au moyen de quelques questions simples. Sur la base de ce résultat, vous choisissez votre stratégie de placement. Vous pouvez suivre la recommandation de Raiffeisen ou déterminer vous-même votre stratégie.

Pourquoi me pose-t-on des questions sur mes finances personnelles pour établir mon profil de risque?

Tout placement financier comporte des risques: la capacité à prendre des risques joue donc un rôle clef dans la définition de votre stratégie de placement. Les questions posées permettent de calculer plus précisément le niveau de risque que vous pouvez supporter financièrement.

Quels sont les placements thématiques proposés par Raiffeisen Rio?

Actuellement, nous proposons les placements thématiques suivants:

• Crypto-monnaies
• Immobilier
• Or
• Actions suisses
  
• Aqua
• Digitalisation
• Dividendes
• eSports
• Futura Green Energy
  
• Futura Food
• NextGen Brands
• Robotics
• Smart Healthcare

D'autres thèmes sont-ils prévus?

La gamme de placements thématiques sera constamment étoffée, et les thèmes qui auront épuisé leur potentiel seront supprimés.

Puis-je décider moi-même combien investir dans un placement thématique?   

En général, 5 % du portefeuille global est investi dans chaque placement thématique, afin de garantir la diversification du portefeuille.

Serai-je informé des nouveaux placements thématiques et des mises à jour sur les thèmes proposés?

Des articles portant sur les placements thématiques ainsi que sur les modules de base sont publiés en continu dans l'app, afin d'assurer que les clientes et clients soient toujours au courant.

Est-ce que Raiffeisen Rio est une solution d'investissement sûre?

Raiffeisen suit quotidiennement les risques des portefeuilles à l'aide d'un système digital de gestion et surveillance des risques. Les portefeuilles font l’objet d’une surveillance continue. Nous garantissons les ajustements du portefeuille, tels que le rééquilibrage, lorsque cela s’avère nécessaire. La solution garantit en outre que les données sont stockées à 100% en Suisse. Les risques sont par ailleurs gérés au sein des produits d'investissement sélectionnés.

Comment Raiffeisen aborde les rétrocessions sur ce produit?

Dans la gestion digitale de la fortune, nous utilisons exclusivement des produits sans rétrocession, tout comme dans les mandats de gestion de fortune Raiffeisen proposés.

Quelles stratégies de placement sont proposées dans Raiffeisen Rio?

Les stratégies de placement Raiffeisen suivantes sont disponibles:

• Revenu (25 % d'actions)
• Equilibre (45 % d'actions)
• Croissance (65 % d'actions)
• Actions (95 % d'actions)

Comment la stratégie de placement est-elle surveillée dans Raiffeisen Rio?

Le respect de la stratégie est contrôlé quotidiennement. En cas de divergence, un rééquilibrage est effectué, afin que tous les portefeuilles soient toujours investis selon la stratégie choisie. Cela se produit, par exemple, si la proportion d'actions dépasse la quote-part prévue par votre stratégie, en raison des évolutions du marché.

Qui prend les décisions d'investissement chez Raiffeisen Rio?

Toutes les décisions dans le cadre de Raiffeisen Rio sont prises par des experts de Raiffeisen.

Quels sont les instruments de placement mis en œuvre?

Les modules de base s'intègrent dans des placements collectifs comportant un élément de contrôle actif. Les axes thématiques sont mis en œuvre par le biais de produits et de fonds structurés.

Comment puis-je modifier ma stratégie de placement?

Vous pouvez modifier votre stratégie directement dans l'app. Cependant, nous vous conseillons de ne pas ajuster constamment votre stratégie, mais de vous y tenir durablement. En cas d'urgence, vous pouvez nous contacter.

Modèle tarifaire et contrats

A combien s'élèvent les frais de Raiffeisen Rio?

Un taux forfaitaire de 0,65% par an est appliqué sur le montant de placement investi. Pour un montant de placement de 500 francs, cela représente 3.25 francs par an. Le calcul se base sur la fortune moyenne investie sur l’année.

Tous les coûts sont-ils couverts par ce taux forfaitaire de 0,65 % par an?

Ce taux forfaitaire comprend les frais de gestion de fortune, de dépôt et de tenue de compte, les frais de courtage et le relevé annuel de compte / de dépôt. Les impôts et redevances (par ex. timbre fédéral, frais de bourse) ainsi que les coûts des produits ne sont pas inclus. Les coûts des produits sont des coûts indirects qui sont imputés directement aux instruments financiers utilisés et s’élèvent en moyenne entre 0,25% et 0,50% par an de la fortune totale Rio investie en fonction de la stratégie et du nombre d’axes thématiques choisis.

Quand et comment les frais sont-ils facturés?

Les frais sont automatiquement débités du compte d'ordre Raiffeisen Rio chaque trimestre. Lors de la clôture d'un mandat, les frais sont calculés au prorata.

Comment sont indiqués les frais?

La facturation des frais est affichée dans l'e-banking, sur le relevé du compte d'ordre Raiffeisen Rio. De plus, vous recevez un e-document dans votre e-banking pour le décompte des frais trimestriels de Raiffeisen Rio. 

Où peut-on consulter le contrat, et comment y accéder?

Une fois le contrat souscrit dans l'app Raiffeisen Rio, la documentation contractuelle est présentée sous forme d'e-documents dans votre e-banking. Ceux-ci peuvent être consultés à tout moment dans le menu «Courrier et documents» à la date d'ouverture.

Comment modifier le contrat?

Le contrat ne peut pas être modifié. Cependant, en cas de modification de la stratégie ou des frais applicables, un nouvel avenant au contrat sera créé, puis placé à son tour dans votre e-banking sous forme électronique.

Contact

Nous n'avons pas répondu à toutes vos questions? Alors, contactez-nous! L'équipe Rio se fera un plaisir de répondre à vos questions par e-mail à rio-support@raiffeisen.ch.

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