Prévoir ses finances de manière optimale en trois étapes
Personne ne veut avoir à compter au centime près. Ni maintenant ni à la retraite. C'est la raison pour laquelle il faut bien prévoir ses finances. Une stratégie parfaitement adaptée à ses capacités financières pour se constituer un patrimoine se déroule en trois étapes. Découvrez-les dès maintenant.
1re étape
Calculez le montant dont vous avez besoin à court terme.
Un budget est le meilleur moyen pour obtenir un aperçu de votre situation financière actuelle: quels frais fixes devez-vous déduire de votre salaire chaque mois? Combien devez-vous rajouter pour les impôts, la voiture, les sorties au restaurant, les voyages, les cadeaux d'anniversaire ou les loisirs? Constituez-vous également des réserves mensuelles pour les objectifs d'épargne à court terme ou les urgences, par exemple pour les vacances d'été ou une visite inopinée chez le dentiste. Vous conserverez alors toute votre flexibilité.
Conseil
Pour prévoir votre budget, utilisez un outil, par exemple l'une des nombreuses applications gratuites telles que Budget CH de l'association faîtière Budget-Conseil Suisse. L'Assistant financier situé dans l'e-banking Raiffeisen vous donnera également un bon aperçu. Peut-être un simple modèle au format PDF pourra-t-il également faire l'affaire.
2e étape
Comblez vos lacunes dans la prévoyance vieillesse
Des lacunes dans la prévoyance vieillesse peuvent rapidement se produire à cause d'un congé maternité prolongé ou un travail à temps partiel, par exemple. Elles ont alors un impact négatif sur le revenu à la retraite. Faites le point sur votre patrimoine de vieillesse et n'hésitez pas à y apporter des corrections si vous le pouvez. Vous pouvez, par exemple, combler vos lacunes de cotisations AVS des cinq dernières années en effectuant des versements supplémentaires. Il est également possible de combler des lacunes dans la caisse de pension en procédant à des rachats. D'autre part, il est très important de faire des versements réguliers dans le 3e pilier dès ses plus jeunes années. A côté du compte du pilier 3a classique, il existe la possibilité d'investir son argent dans des fonds de prévoyance durables, ce qui permet de bénéficier en plus d'opportunités de rendement sur les marchés financiers et de faire davantage fructifier ses capitaux de prévoyance.
Conseil
Versez régulièrement de petits montants dans votre fonds de prévoyance. Vous profiterez ainsi de l'effet des prix moyens. En d'autres termes, si les cours des titres fluctuent, les prix d'achat s'équilibrent en moyenne sur le long terme. Avec notre calculateur, deux clics suffisent pour découvrir les possibilités que vous offrent vos fonds de prévoyance.
3e étape
Définissez vos objectifs à moyen et à long terme
Nous recommandons de choisir une solution de placement pour l'épargne dont vous n'avez besoin ni à court terme ni pour votre prévoyance vieillesse. Elle vous permettra de faire fructifier votre argent sur le long terme. Si vous placez votre patrimoine en dehors du pilier 3a lié, vous êtes entièrement libre d'en choisir le montant et pouvez également vous faire verser l'argent à tout moment. Cette solution est un bon moyen pour réaliser vos rêves à moyen et à long terme, que ce soit un voyage, un perfectionnement ou l'achat d'un logement.
Conseil
Faites-vous conseiller sur la stratégie et la solution de placement les mieux adaptées à vos besoins et à vos objectifs.
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