Finanzen optimal planen – in drei Schritten
Jeden Rappen umdrehen müssen, das will niemand. Weder jetzt, noch im Alter. Deshalb ist es wichtig, seine Finanzen sorgfältig zu planen. Eine auf die eigenen Möglichkeiten zugeschnittene Strategie für den Vermögensaufbau beinhaltet drei Schritte. Erfahren Sie hier, welche das sind.
1. Schritt
Prüfen Sie, wieviel Geld Sie kurzfristig brauchen
Die beste Übersicht über Ihre aktuelle finanzielle Situation liefert ein Budget: Wieviel von Ihrem Lohn benötigen Sie jeden Monat für Fixkosten? Was kommt für Steuern, Auto, Restaurantbesuche, Ausflüge, Geburtstagsgeschenke oder Hobbys hinzu? Rechnen Sie auch einen monatlichen Puffer für kurzfristige Sparziele oder Nofälle ein, zum Beispiel Sommerferien oder einen unerwarteten Zahnarztbesuch. So bleiben Sie flexibel.
Tipp
Nutzen Sie für Ihre Budgetplanung ein Tool, zum Beispiel eine der vielen kostenlos verfügbaren Apps wie Budget CH vom Dachverband Budgetberatung Schweiz. Auch der Finanzassistent im Raiffeisen E-Banking gibt einen guten Überblick. Vielleicht tut aber auch eine einfache PDF-Vorlage schon ihren Zweck.
2. Schritt
Schliessen Sie Lücken in der Altersvorsorge
Lücken in der Altersvorsorge sind schnell passiert: Etwa wegen einer längeren Babypause oder Teilzeitarbeit. Das wirkt sich negativ auf das Einkommen nach der Pensionierung aus. Verschaffen Sie sich daher einen Überblick über Ihr Altersvermögen und korrigieren Sie, wenn möglich. So können etwa AHV-Beitragslücken der letzten fünf Jahre durch Nachzahlung geschlossen werden. Lücken in der Pensionskasse können mit einem Einkauf geschlossen werden. Wichtig ist auch, regelmässig und vor allem bereits ins jungen Jahren in die 3. Säule einzuzahlen. Neben dem klassischen Säule 3a Konto, besteht die Möglichkeit, das Geld in nachhaltige Vorsorgefonds zu investieren, wodurch Sie zusätzlich von Renditechancen an den Finanzmärkten profitieren und so noch mehr aus Ihrem Vorsorgegeld machen.
Tipp
Zahlen Sie regelmässig kleinere Beträge in Ihre Vorsorgefonds ein. Damit profitieren Sie vom Durchnittspreiseffekt. Das heisst: Schwanken die Kurse der Wertschriften, gleichen sich die Kaufpreise im langjährigen Mittel wieder aus. Welche Möglichkeiten Ihnen Vorsorgefonds bieten, können Sie mit unserem Rechner in nur zwei Klicks herausfinden.
3. Schritt
Definieren Sie Ihre mittel- und langfristigen Ziele
Für Erspartes, das Sie weder kurzfristig noch für Ihre Altersvorsorge benötigen, empfiehlt sich eine Anlagelösung. So nutzen Sie die Chance, Ihr Geld langfristig zu vermehren. Wer sein Vermögen ausserhalb der gebundenen Säule 3a anlegt, ist in der Höhe völlig frei und kann sich das Geld auch jederzeit auszahlen lassen. Das ermöglicht Ihnen, sich mittel- bis langfristig grössere Träume zu erfüllen – sei es eine längere Reise, eine Weiterbildung oder ein Eigenheim.
Tipp
Lassen Sie sich beraten, welche Anlagestrategie und -lösung optimal zu Ihren Bedürfnissen und Zielen passt.
Erhalten Sie quartalsweise die neueste Ausgabe des digitalen Magazins «Mehr. Finanzthemen im Fokus.» direkt in Ihre Mailbox.
