Pourquoi le pilier 3a mérite votre attention ?

Pilier 3a : un outil clé pour votre avenir financier

En Suisse, le système de prévoyance repose sur trois piliers. Si les deux premiers (AVS/AI et LPP) sont bien connus, le troisième pilier – et en particulier le pilier 3a – reste parfois négligé. Pourtant, il joue un rôle essentiel pour compléter sa retraite, alléger sa fiscalité et anticiper certains projets de vie.

1. Qu’est-ce que le pilier 3a ?

Le pilier 3a est une forme d’épargne liée, c’est-à-dire qu’elle est destinée à la prévoyance vieillesse. Elle est volontaire, mais fortement encouragée par l’État grâce à des avantages fiscaux. Chaque année, les montants versés peuvent être déduits du revenu imposable, ce qui permet de réduire sa charge fiscale.

En 2025, les plafonds de versement sont :

• CHF 7'258.– pour les personnes affiliées à une caisse de pension (salariés),
• jusqu’à CHF 36'288.– pour les indépendants sans 2e pilier (20 % du revenu net).

2. Pourquoi est-ce important ?

Pour compléter sa retraite

Les rentes AVS et LPP ne couvrent souvent qu’environ 60 % du dernier revenu. Le pilier 3a permet de combler ce manque et de maintenir son niveau de vie à la retraite.

Pour optimiser sa fiscalité

Les montants versés sont déductibles du revenu imposable. Cela peut représenter plusieurs centaines, voire milliers de francs d’économie par an, selon votre situation.

Pour anticiper certains projets

Le capital du pilier 3a peut être retiré avant la retraite dans certains cas : achat d’un logement principal, création d’une activité indépendante, départ définitif de la Suisse, etc.

3. Comment bien l’utiliser ?

• Commencer tôt : plus vous commencez jeune, plus vous bénéficiez de l’effet des intérêts composés.
• Verser régulièrement : même de petits montants mensuels peuvent faire une grande différence sur le long terme.
• Échelonner les retraits : à la retraite, il peut être judicieux de répartir les retraits sur plusieurs années pour optimiser la fiscalité.

En résumé

Le pilier 3a n’est pas réservé aux experts en finance. C’est un outil simple, souple et puissant pour préparer l’avenir, réduire ses impôts et gagner en sérénité. Que vous soyez en début de carrière ou proche de la retraite, il mérite toute votre attention.

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