Communiqué de presse                  

Bouclement de l’exercice annuel des Banques Raiffeisen neuchâteloises au 31 décembre 2020

Solide progression dans l’activité de base en 2020 pour les Banques Raiffeisen neuchâteloises

Neuchâtel, le 25 mars 2021 – Au terme de cette année exigeante marquée par la pandémie de COVID-19, les Banques Raiffeisen neuchâteloises bouclent l’exercice 2020 sur un solide produit opérationnel, à 36,1 millions de francs et renforcent leur position sur le marché, avec un total de bilan à 2,7 milliards de francs (+6,8%). Durant la crise sanitaire, la priorité des coopératives bancaires Raiffeisen était d’être présentes pour l’ensemble de leur clientèle, en tant que partenaire fiable et solide.

Dans le contexte extraordinaire, les deux Banques Raiffeisen du canton de Neuchâtel et leurs 14 points bancaires ont maintenu le cap avec rigueur, continuant à assurer pleinement leurs activités bancaires et leur responsabilité vis-à-vis de l’économie. Les opérations avec la clientèle ont fortement progressé, tant au niveau des prêts, notamment en raison des crédits COVID-19, que des dépôts. Le total de bilan s’inscrit à 2,7 milliards de francs (+6,8%) avec un bénéfice de 2,2 millions de francs (-5,3%), lequel contribue à renforcer leur assise financière en termes de fonds propres. L’exercice sous revue s’inscrit de ce fait dans la continuité, permettant ainsi aux Banques Raiffeisen de consolider leur position sur le marché neuchâtelois et de pleinement livrer leur contribution à l’échelle locale. 55'228 clients font confiance à leur Banque Raiffeisen régionale, soit 513 de plus qu’en 2019.

Croissance réjouissante dans l’activité de base

Les opérations de bilan se sont développées de façon positive durant l’exercice. Les créances hypothécaires ont augmenté de 4,4% à 2,25 milliards de francs. Dans ce domaine d’activité traditionnel de Raiffeisen, les Banques neuchâteloises sont parvenues à conserver leur part de marché à 12,8%. L’essentiel des affaires concerne le financement des logements à usage propre. La politique d’avance stricte et prudente garantit la qualité élevée des portefeuilles et permet de maintenir les corrections de valeur pour risques de défaillance à un faible niveau, soit 0,04% des prêts et crédits à la clientèle. Les Banques Raiffeisen consolident ainsi leur position dans leur activité principale, les hypothèques. L’ensemble des prêts et crédits enregistre une hausse de 5,0%, à un peu plus de 2,3 milliards de francs. Au passif du bilan, les engagements résultant des dépôts de la clientèle augmentent de 161,4 millions, ou 8,9%, à près de 2 milliards de francs, ce qui témoigne d’une confiance toujours aussi élevée de la clientèle.

Evolution des revenus marquée par le contexte difficile

Malgré les taux bas persistants, la pression accrue sur les marges et le contexte peu favorable, les Banques Raiffeisen neuchâteloises enregistrent un résultat net des opérations d’intérêts de 29,4 millions de francs, dans la ligne de l’exercice précédent (-0,3%). Ce poste constitue la principale source de revenus de Raiffeisen. Les opérations de commissions et des prestations de service s’inscrivent à 4,2 millions de francs (+0,4%). L’impact de la pandémie a plus fortement marqué les opérations de négoce, principalement en raison des activités réduites des clients dans les transactions avec l’étranger ainsi que dans les opérations sur devises. Avec 1,6 millions de francs, celles-ci accusent un repli par rapport à l’exercice précédent (-22,3%). Le produit opérationnel se monte à 36,1 millions de francs, en léger recul de 1,1% par rapport à l’exercice précédent.

Progression modérée des charges

Pendant l’exercice sous revue, les charges d’exploitation n’ont connu qu’une augmentation modérée de 0,7% et s’établissent à 20,6 millions de francs. Les charges de personnel ont progressé de 1,7% à 11,9 millions, en raison de la légère hausse du niveau des salaires notamment. Les autres charges d’exploitation ont pu être réduites par rapport à l’exercice précédent (-0,8%). Le cost income ratio se situe à 57,6% au 31 décembre 2020.

Thésaurisation du bénéfice, une particularité de la coopérative

Les Banques Raiffeisen neuchâteloises ont réalisé un bénéfice de 2,2 millions de francs  durant l’exercice sous revue (-5,3%). Particularité du modèle d’affaires coopératif, 77% de ce bénéfice ont été affectés aux fonds propres, ce qui permet de renforcer la dotation en capital des Banques. Raiffeisen dispose ainsi d’une solide assise financière pour poursuivre son développement.

Aux côtés des clients durant la pandémie

Durant les différentes phases de la pandémie, les Banques Raiffeisen neuchâteloises ont adapté leur fonctionnement afin de garantir l’activité bancaire avec la même efficacité et disponibilité, tout en protégeant la santé de leurs collaborateurs et de leur clientèle, dans le respect des recommandations de l’OFSP. Le télétravail a pu être assuré grâce à l’infrastructure informatique existante.

Aux côtés d’autres établissements bancaires, Raiffeisen s’est fortement impliquée dans l’élaboration du programme de garantie de la Confédération portant sur les crédits transitoires destinés aux PME. Parallèlement, le Groupe Raiffeisen a offert une aide d’urgence immédiate de 100 millions de francs pour permettre aux entreprises en grande difficultés d’accéder immédiatement aux liquidités dont elles avaient besoin. La priorité a été donnée à un soutien simple, rapide et non bureaucratique. L’ancrage local et la proximité avec leur clientèle a été un atout de taille. Les Banques Raiffeisen neuchâteloises ont octroyé 379 crédits COVID-19 pour un volume de 24 millions de francs, dont un prêt COVID-Plus pour 450'000 francs. Au 31 décembre 2020, 11 crédits avaient été remboursés, pour un montant total de 1,3 million de francs.

Les Banques Raiffeisen neuchâteloises ont par ailleurs choisi de maintenir leurs engagements financiers en faveur des acteurs culturels, sportifs et associatifs du canton dans l’impossibilité de se produire afin de les aider à traverser cette crise dans de meilleures conditions.

Equilibre entre présence physique et digitale

Avec leurs 14 agences et leur trentaine de bancomats, les Banques Raiffeisen neuchâteloises disposent d’un bon réseau et tiennent à le conserver à l’avenir aussi. Il s’agit pour elles de trouver un juste équilibre entre présence physique et digitale. Dans cette optique, elles souhaitent développer une approche hybride, qui associe les forces du secteur bancaire traditionnel aux avantages des nouveaux modèles d’affaires digitaux. Cette solution permettra de répondre aux attentes d’une majorité de clients qui désirent accéder aux offres bancaires aussi bien en ligne que hors ligne, sans pour autant renoncer à leur agence ou au contact personnel. En ces temps de crise sanitaire, l’importance des offres digitales en complément aux prestations classiques est apparue avec d’autant plus d’acuité. Ainsi, 4'340 clientes et clients des Banques Raiffeisen neuchâteloises ont commencé à utiliser l’application de paiement Raiffeisen TWINT, ce qui représente une hausse impressionnante de 82% sur un an. Autre signe du succès des outils digitaux, le nombre de contrats e-banking a progressé de 14,2%, soit 2'650 nouveaux accès sur la même période.

Un employeur responsable

Les Banques Raiffeisen neuchâteloises comptent 107 collaboratrices et collaborateurs. En 2020, elles ont investi plus de 263'000 francs pour leur permettre de se perfectionner, se spécialiser et de mettre à jour leurs compétences. En tant qu’organisation apprenante, elles s’engagent pour l’encadrement de la relève avec 6 apprentis qui ont ainsi la possibilité d’acquérir près de chez eux une formation bancaire de base. A noter que la plupart d’entre eux continuent leur carrière au sein du Groupe Raiffeisen.

Les sociétaires, copropriétaires de leur Banque Raiffeisen

Au 31 décembre 2020, les Banques Raiffeisen neuchâteloises comptaient 29’012 sociétaires, soit 433 de plus que l’an dernier. Ces derniers sont les copropriétaires de leur Banque Raiffeisen locale. Ils bénéficient à ce titre de tarifs préférentiels pour les comptes et opérations bancaires, ainsi que d’avantages exclusifs, comme l’accès gratuit à plus de 500 musées, des événements, des spectacles et des journées de ski à prix réduit, ainsi que les matchs de la Raiffeisen Super League du dimanche à moitié prix. A l’été 2020, Raiffeisen et Suisse Tourisme ont lancé conjointement une offre sociétaire pour soutenir le secteur du tourisme, durement impacté par la pandémie de coronavirus. Sous le slogan «Nous avons besoin de Suisse», les sociétaires ont pu découvrir les principaux châteaux du pays à un prix avantageux. L’action sociétaire 2021 leur permettra de (re)découvrir les Grisons.

Renseignements:

Laurent Risse

Président de la Fédération neuchâteloise des Banques Raiffeisen

079 310 78 87

laurent.risse@vr.raiffeisen.ch

Principaux résultats pour les Banques Raiffeisen du canton de Neuchâtel

Raiffeisen: troisième groupe bancaire de Suisse

Le Groupe Raiffeisen est la première banque retail en Suisse. Le troisième acteur du marché bancaire suisse compte environ 1,9 million de sociétaires et 3,6 millions de clients. Le Groupe Raiffeisen est présent sur 824 sites dans toute la Suisse. Coopératives juridiquement autonomes, les 225 Banques Raiffeisen sont regroupées au sein de Raiffeisen Suisse société coopérative, qui assure la gestion stratégique de l’ensemble du Groupe Raiffeisen. Grâce aux sociétés du Groupe, à ses coopérations et à ses participations, Raiffeisen propose aux particuliers et aux entreprises une offre complète de services et de produits. Au 31 décembre 2020, le Groupe Raiffeisen gérait des actifs à hauteur de 224 milliards de francs suisses et environ 200 milliards de francs suisses de prêts et crédits à la clientèle. Sa part du marché hypothécaire national est de 17,6%. Le total du bilan s’élève à 260 milliards de francs suisses.