Die Schweizer Bevölkerung nimmt ihre Vorsorge selbst in die Hand: Sie investiert in Wertschriften und plant die Pensionierung individuell. Die fünf wichtigsten Erkenntnisse des Raiffeisen Vorsorgebarometers 2023.
42 Prozent der Schweizerinnen und Schweizer investieren ihre Säule-3a-Gelder in Wertschriften – zum Beispiel in Vorsorgefonds. Das ist ein neuer Rekordwert: Vor fünf Jahren waren es lediglich 27 Prozent. Das Vorsorgekonto hat mit 47 Prozent nur noch knapp die Nase vorn.
Zwar gibt es auf dem Konto keine Kursschwankungen. Aufgrund der Inflation verliert Ihr Geld auf dem Konto mit der Zeit aber kontinuierlich an Wert.
18 Prozent der Befragten würden sich ihr Pensionskassenvermögen am liebsten als Kapital auszahlen lassen. Damit ist der Kapitalbezug beliebter denn je. Rund ein Drittel entscheidet sich für eine Mischform aus Rente und Kapital. Der Rentenbezug hingegen verliert an Relevanz und ist mit 38 Prozent auf dem tiefsten Stand der letzten sechs Jahre.
Rente, Kapital oder beides? Das sollten Sie sorgfältig abwägen, denn der Entscheid ist unumkehrbar und hat finanzielle Konsequenzen bis ans Lebensende: Die Rente bietet stabile, lebenslange Einkünfte, der Kapitalbezug viel Flexibilität – aber auch die Gefahr von späteren Einkommenslücken. Am besten lassen Sie sich dabei von Ihrem Bankberater oder Ihrer Bankberaterin unterstützen. Denn die Wissensfragen im Vorsorgebarometer haben auch gezeigt: Über die 2. Säule weiss die Schweizer Bevölkerung am wenigsten gut Bescheid.
18 Prozent der Schweizerinnen und Schweizer haben ein tiefes oder sehr tiefes Vertrauen in die AHV. Das sind deutlich mehr als im Vorjahr. Geht es nach der Mehrheit, ist jeder selbst verantwortlich, seine Vorsorgelücken zu schliessen: 54 Prozent appellieren an die Eigenverantwortung. Nur 22 Prozent sehen den Staat in der Pflicht.
Der Staat sorgt für die Grundsicherung. AHV und Pensionskasse machen aber bei den meisten bloss 60 bis 70 Prozent des letzten Einkommens aus. Um den gewohnten Lebensstandard im Alter weiterhin zu finanzieren, brauchen Sie zusätzlich die private Vorsorge.
Die grosse Mehrheit spricht in der Beziehung über Finanzen. Rund die Hälfte tauscht sich über Themen wie Budget und Ausgaben, Einkommen und Vermögen oder Steuern aus. Über komplexere Themen wird weniger gesprochen. Zum Beispiel diskutieren lediglich 37 Prozent über die Altersvorsorge.
Verheiratet oder nicht? Geteilte Kinderbetreuung oder nicht? Wie Sie als Paar oder Familie leben, wirkt sich stark auf Ihre Vorsorgesituation aus. Insbesondere Frauen haben oft Handlungsbedarf: Sie arbeiten nach wie vor meist Teilzeit – und sind ohne zusätzliche Massnahmen schlecht fürs Alter abgesichert. Deshalb sollte die Vorsorge am Familientisch ein Thema sein. Dazu gehören auch schwierige Aspekte wie die Konsequenzen von Trennung, Scheidung oder Todesfall.
Fast ein Drittel der Schweizerinnen und Schweizer möchte sich frühzeitig pensionieren lassen. Neun Prozent plant sogar, mehr als fünf Jahre vor Erreichen des Referenzalters aufzuhören – drei Prozent mehr als im Vorjahr. Andererseits zeigt sich auch: Immer mehr Personen wissen noch gar nicht, wann sie pensioniert werden wollen.
Die am 1. Januar 2024 in Kraft getretene Reform AHV 21 könnte die Entwicklung hin zum «Ruhestand nach Mass» zusätzlich begünstigen. Denn neu haben alle die Möglichkeit der Teilpensionierung. Das ist eine valable Alternative zur kostspieligen Frühpensionierung, die sich schlicht nicht jeder und jede leisten kann.
Zur Studie
Studie Raiffeisen Vorsorgebarometer 2023
Das Raiffeisen Vorsorgebarometer ist eine repräsentative Studie, die jährlich in Zusammenarbeit mit der ZHAW durchgeführt wird. Sie zeigt auf, wie die Schweizer Bevölkerung in Bezug auf die Altersvorsorge tickt. Die Ergebnisse basieren auf einer Befragung, die vom 9. bis 29. Juni 2023 in allen Landesteilen durchgeführt wurde. Insgesamt nahmen 1'052 Personen im Alter von 18 bis 65 Jahren teil.
Andrea Klein
Leiterin Fachzentrum Finanzplanung
Andrea Klein ist Vorsorgeexpertin bei Raiffeisen Schweiz. Sie leitet das Fachzentrum Finanzplanung.
Tashi Gumbatshang
Leiter Kompetenzzentrum für Vermögens- und Vorsorgeberatung
Tashi Gumbatshang leitet das Kompetenzzentrum für Vermögens- und Vorsorgeberatung bei Raiffeisen Schweiz. Er ist Absolvent der Swiss Banking School und eidg. dipl. Finanz- und Anlageexperte. Im Nebenamt ist er Dozent für Finanz- und Wirtschaftspsychologie an der Kalaidos Fachhochschule.
Zusammenfassung
Das Raiffeisen Vorsorgebarometer 2023 zeigt: Die Schweizer Bevölkerung setzt auf Eigenverantwortung. An der repräsentativen Studie nahmen 1'052 Personen teil. Hier die fünf wichtigsten Erkenntnisse:
