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Investire significa fare previdenza: così si crea patrimonio e margine di manovra

Chi vuole plasmare attivamente il proprio futuro finanziario deve necessariamente investire. La nostra Guida alla previdenza vi mostra come costituire patrimonio in ogni fase della vita, affinché possiate realizzare i vostri sogni e garantire una buona qualità di vita in età avanzata.

25.03.2026

Investire in modo mirato e fare previdenza in maniera intelligente: in questo video il nostro esperto di previdenza Tashi Gumbatshang spiega come costituire il patrimonio in ogni fase della vita.

Fase #1:

Infanzia e gioventù: avviare la costituzione di patrimonio 

I genitori possono creare una solida base per il futuro finanziario dei loro figli già con piccoli importi mensili. Prima iniziano a investire e maggiore è la quota azionaria, meglio è: chi versa, dalla nascita, CHF 100 al mese in un Piano di risparmio in fondi con strategia azionaria beneficia nel lungo termine dell'effetto degli interessi composti.

Con un rendimento netto medio annuo del 5%, in 20 anni il patrimonio supererà i CHF 41'000. Di questi, CHF 24'000 provengono da versamenti e oltre CHF 17'000 dal rendimento. A titolo di confronto: un conto di risparmio con un interesse dello 0.5% genererebbe nello stesso periodo un provento di soli CHF 1'200 circa.

20 anni di risparmi: il Piano di risparmio in fondi fa la differenza

Fonte: Centro di competenza Consulenza patrimoniale e previdenziale Raiffeisen Svizzera

Fase #2:

Età lavorativa: costituire il patrimonio

La costituzione mirata del patrimonio si sviluppa in tre fasi:

Tashi Gumbatshang
«È possibile investire già con importi inferiori a CHF 100, ad esempio con un Piano di risparmio in fondi. Chi si limita a parcheggiare il denaro perde potere d'acquisto a causa dell'inflazione.»

Tashi Gumbatshang

Responsabile Centro di competenza Consulenza patrimoniale e previdenziale, Raiffeisen Svizzera

Fase #3:

Pensione: utilizzare il patrimonio

Con l'avvio della pensione passano in primo piano la garanzia e l'utilizzo pianificabile del patrimonio. L'obiettivo è far sì che il patrimonio complessivo, insieme all'AVS, alle prestazioni della cassa pensioni e ai redditi da investimento, finanzi lo standard di vita desiderato fino alla fine dei propri giorni.

Per le persone che percepiscono il proprio avere della cassa pensioni come capitale è particolarmente importante una pianificazione patrimoniale ben ponderata, perché sono loro a farsi carico del rischio d'investimento e di longevità.

Chi lascia il proprio capitale sul conto vede diminuire il suo valore a causa dell'inflazione. Chi invece investe in modo strategico, grazie al rendimento e all'effetto dell'interesse composto, può rallentare sensibilmente il consumo del patrimonio o addirittura costituire un patrimonio che potrà essere ereditato in seguito.

Andamento patrimoniale investimenti vs. conto di risparmio con prelevamenti annui di CHF 25'000

Fonte: Centro di competenza Consulenza patrimoniale e previdenziale Raiffeisen Svizzera

Investire con successo: 5 consigli

1. Mettere da parte le emozioni: di fronte a una battuta d'arresto dei corsi, molti tendono a vendere in preda al panico, spesso nel momento peggiore. Mantenere il sangue freddo è essenziale per il successo a lungo termine.

2. Rimanere fedeli alla strategia d'investimento: la strategia si basa sulla propensione al rischio e sulla capacità di rischio ed è orientata al lungo periodo. Le oscillazioni del mercato a breve termine non dovrebbero modificarla in alcun modo.

3. Diversificare: un portafoglio ampiamente diversificato ripartisce i rischi tra classi d'investimento, regioni e settori, e aiuta ad ammortizzare le perdite.

4. Dimostrare perseveranza: in borsa conta il tempo, non il momento perfetto per iniziare. Più lungo è l'orizzonte d'investimento, maggiori sono le opportunità di rendimento.

5. Investire in modo scaglionato: investimenti regolari – ad esempio tramite un Piano di risparmio in fondi – sfruttano l'effetto del prezzo medio e riducono il rischio di un ingresso in un momento sfavorevole.

Pubblicazione «Guida alla previdenza»

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Riepilogo

Investire significa fare previdenza: strategie per tutte le fasi della vita

La previdenza funziona se si investe in modo intelligente dall'infanzia all'età lavorativa e fino alla pensione. Ogni fase richiede una strategia su misura per costituire patrimonio, creare margini di manovra finanziari e garantire il benessere a lungo termine. Nella nostra Guida alla previdenza potete scoprire nel dettaglio a cosa è necessario prestare attenzione.

 

I 5 suggerimenti più importanti

  1. Iniziate possibilmente dalla nascita con dei Piani di risparmio in fondi per i vostri figli.
  2. Allestite annualmente una panoramica patrimoniale completa.
  3. Definite con un budget la vostra quota di risparmio per effettuare investimenti coerenti.
  4. Utilizzate la strategia dei vasi in linea con il vostro orizzonte d'investimento e i vostri obiettivi.
  5. Mantenete gli investimenti durante la pensione per compensare l'inflazione e garantire il patrimonio.

Costituire il patrimonio: la previdenza mirata inizia ora.

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