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La prévoyance, c'est investir: Se constituer un patrimoine pour gagner en liberté.

Si l’on souhaite organiser activement son avenir financier, on ne peut ignorer le thème des placements financiers. Notre Guide de la prévoyance vous explique comment constituer un patrimoine à chaque phase de votre vie – pour que vos objectifs ne soient pas que des rêves et pour assurer votre qualité de vie à la retraite.

25.03.2026

Phase no 1: 

Enfance et jeunesse: lancer la constitution d’un patrimoine

Les parents peuvent constituer une base solide pour l’avenir financier de leur enfant même avec de faibles versements mensuels. Plus vous commencez à investir tôt et la part en actions est élevée, mieux c’est. Si vous versez dès la naissance de l’enfant 100 francs par mois dans un plan d’épargne en fonds de placement assorti d’une stratégie en actions, vous profitez à long terme de l’effet des intérêts composés.

Avec un rendement net annuel moyen de 5%, le patrimoine croît à plus de 41’000 francs en 20 ans. Cette somme se compose de 24’000 francs de versements et de plus de 17’000 francs de rendement. A titre de comparaison, un compte épargne avec un taux d’intérêt de 0,5% ne rapporterait qu’environ 1’200 francs sur la même période.

Epargner 20 ans - Le plan d?épargne en fonds de placement fait toute la différence

Source: Centre de compétences Conseil en gestion de fortune et en prévoyance de Raiffeisen Suisse

Phase no 2:

Vie active: constituer un patrimoine

Réussir la constitution ciblée d’un patrimoine en trois étapes:

Tashi Gumbatshang
«On peut déjà investir avec des montants inférieurs à 100 francs, par exemple avec un plan d’épargne en fonds de placement. Se contenter de laisser dormir son argent, en revanche, revient à perdre du pouvoir d’achat en raison de l’inflation.»

Tashi Gumbatshang

responsable du Centre de compétences en gestion patrimoniale et en prévoyance de Raiffeisen Suisse

Phase no 3:

Retraite: utiliser son patrimoine

Une fois à la retraite, la sécurisation du patrimoine et une consommation planifiée de celui-ci passent au premier plan. L’objectif est que la fortune totale finance, avec l’AVS, les prestations de la caisse de pension et les produits des placements, le niveau de vie souhaité jusqu’à la fin de la vie.

Une planification patrimoniale réfléchie est particulièrement importante pour les personnes qui perçoivent leur avoir de la caisse de pension sous forme de capital. Elles assument elles-mêmes le risque de placement et celui de longévité.

Laisser son capital dormir sur un compte entraîne une perte de valeur en raison de l’inflation. En revanche, investir de manière stratégique permet, grâce aux rendements et aux intérêts composés, de ralentir considérablement l’utilisation du patrimoine, voire de développer un patrimoine qui pourra être légué plus tard.

Evolution du patrimoine, placements vs compte épargne pour un prélèvement annuel de 25’000 francs

Source: Centre de compétences Conseil en gestion de fortune et en prévoyance de Raiffeisen Suisse

Faire fructifier ses investissements – 5 conseils

1. Mettre ses émotions de côté: en cas de baisse des cours, beaucoup de personnes ont tendance à vendre en panique – souvent au pire moment. Garder la tête froide est indispensable pour réussir sur le long terme.

2. Rester fidèle à sa stratégie de placement: la stratégie se base sur la disposition à prendre des risques et la capacité de risque, et s’inscrit dans le long terme. Les fluctuations à court terme du marché ne devraient rien changer à cela.

3. Diversifier: un portefeuille bien diversifié répartit les risques entre les catégories de placement, les régions et les secteurs, et aide à amortir les pertes.

4. Faire preuve d’endurance: en bourse, c’est la durée qui compte – et non le moment idéal pour investir. Plus l’horizon de placement est long, plus les opportunités de rendement sont élevées.

5. Investir de manière échelonnée: en effectuant des placements réguliers – par exemple via un plan d’épargne en fonds de placement – on profite de l’effet de prix moyen et on réduit le risque d’investir à un moment défavorable.

Publication «Guide de la prévoyance»

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Résumé

La prévoyance, c’est investir: des stratégies pour toutes les phases de la vie

La prévoyance est une solution efficace lorsqu’elle repose sur des placements judicieux – de l’enfance à la retraite en passant par la vie active. Chaque phase nécessite une stratégie sur mesure afin de se constituer un patrimoine, de se créer une marge de manœuvre financière et de préserver sa prospérité à long terme. Vous trouverez en détail tout ce qu’il faut prendre en compte dans notre Guide de la prévoyance.

 

Les 5 conseils les plus importants

  1. Commencez à investir si possible dès la naissance de vos enfants en optant pour des plans d’épargne en fonds de placement.
  2. Etablissez chaque année un bilan complet de votre patrimoine.
  3. Définissez votre part d’épargne à l’aide d’un budget pour investir de manière systématique.
  4. Utilisez la stratégie des pots adaptée à votre horizon de placement et à vos objectifs.
  5. Maintenez vos investissements à la retraite pour compenser l’inflation et sécuriser votre patrimoine.

Constituez votre patrimoine – une prévoyance ciblée se construit aujourd’hui.

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